PortfoPlus保單整合平台 協助顧問管理客戶的保單 打造保險版社交媒體
撰文：經一編輯部｜圖片：由受訪者提供
PortfoPlus創辦人黃田剛（Colin）與用戶體驗專員黃啟剛（Denis）於香港大學修讀電機及電子工程學，前者畢業後加入電腦公司，擔任工程師，其後成為保險顧問。Denis大學畢業後，加入電腦公司，擔任前線銷售工作，其後在Colin介紹下成為保險顧問。兩人從事保險顧問多年，經常替顧客在市場上物色合適的理財產品，而這些產品由不同的保險公司推出。
客觀分析保障範圍
Denis說：「各大保險公司本身都設有管理客戶的平台，但互不相通，顧問需要從不同平台整合資料，才能全面掌握顧客的保險產品組合。」Colin說：「保險產品琳琅滿目，很少人只惠顧一間保險公司，顧客很想知道自己擁有多少張保單，以及所購買的保障是否足夠。」
工作期間，兩人不時使用excel替顧客記錄保單，感到相當不便，因而萌生以科技解決問題的念頭，早於2016年成立公司，最終於2018年才開始正式營運，並於2019年底推出產品PortfoPlus。由於PortfoPlus的介面設計不夠吸引，Colin找來高其然（Phoenix）協助設計，Phoenix畢業於香港大學建築系，其後順理成章地成為建築師，後來轉型為飛機師，並於去年全情投入發展PortfoPlus。
PortfoPlus是一個Web App，分為用家版及顧問版，分別針對一般顧客及顧問（包括代理及經紀），前者免費；後者以月費形式使用，即是SaaS（軟體即服務）模式。以用家版而言，人們登記成為用戶之後，便可以輸入個人資料及不同保險公司的保單資料，包括人壽及一般保險，系統隨即整合並製作各式圖表，方便用戶了解整體情況。
用戶可知道自己每月或每年繳交多少保費，人壽、危疾的保障額，系統同時分析各方面的保障是否足夠，輸入的資料愈詳細，分析便愈準確，甚至可以與市場平均數對比，客觀地了解自己的保障。Colin說：「買了保險之後，其實最重要是讓身邊人知道，因為有事的時候，往往由親人協助處理理賠事宜，PortfoPlus設有分享功能，將保單資料分享給親人。」
用戶可以選擇一位最為信賴的顧問，若果對方也有使用PortfoPlus的顧問版，雙方可以直接聯繫，後者可以看到顧客的保單資料。
提供增值服務
隨金融科技的發展，本港推行「開放銀行」，企業可透過應用程式介面（API）與銀行對接，當取得用戶授權，便能取得用戶在不同銀行的賬戶數據，從而作出整合及分析，所以近期出現了不少理財平台，協助用戶整合財務狀況。然而，保險行業仍未開放，因此PortfoPlus未能透過API與保險公司對接，用戶只能手動輸入各張保單的資料。
Colin說：「用戶需要輸入保單的保障額、現金價值、受益人等資料，一般人對這些保險用語未必太過清楚明白，我們發覺一般人的使用情況不如預期般踴躍，逾95%顧客都將保單交給顧問協助處理。」
PortfoPlus因而推出月費形式的顧問版本，顧問可以與同是用戶的顧客連接，也可以將客戶的保單資料輸入，作為「敲門磚」與顧客增加溝通。保險經紀向顧客銷售不同保險公司的產品，PortfoPlus固然可以幫助管理客戶；至於保險代理，只代表某間保險公司，在客戶同意之下，可以協助管理客戶於其他保險公司的保單，變相提供增值服務。
Colin說：「PortfoPlus的目的並不是取代保險公司本身的客戶管理平台，而是發揮互補作用，因為保單的詳細內容，包括保障範圍、基金價格等，均以保險公司的發佈為準。」整合平台通常由有科技背景的人士設計，而PortfoPlus創辦團隊擁有前線銷售經驗，亦曾涉足科技範疇，更能理解顧問及顧客的需求，因而能夠設計出符合現實狀況的平台。
Denis說：「雖然香港人普遍知道保險的重要性，但懶於處理，或者嫌顧問太過硬銷，最終放著不理，PortfoPlus希望透過客觀的分析，讓顧客了解自身保障，從而提升行業的專業形像。」
將推顧問頁面
現時PortfoPlus用家版約有逾6,000名用戶；顧問版則有逾1,000名用戶，後者的月費成為公司的主要收入來源。團隊最初湊合了近30萬元的資金，PortfoPlus正式營運不久便成為數碼港的培育公司，除獲得各方面的資助外，同時可獲50萬元資金。此外，四名創辦人均為香港大學畢業生，故成為該大學旗下創業中心iDENDRON的培育公司。
Colin說：「公司正在積極籌備首輪融資，預期於今年第三季完成Pre-A輪融資，以配合公司業務發展。」
PortfoPlus積極提升功能及用戶體驗，用家版現時主要以個人為單位，掌握本人的保單情況，日後加入以家庭為單位的功能，一次過了解家庭成員的保障。此外，PortfoPlus即將推出顧問頁面，方便顧問製作個人簡介頁面，只需5至10分鐘便完成製作，除了圖片及基本個人資料，還加入更多生活化元素，例如以前就讀的學校、興趣等，亦可以從熱門hashtag的關鍵字中選擇，讓人更加容易找到。
Phoenix原本是Colin的客戶，他說：「其實很多人需要買保險，若果沒有熟人介紹根本無從入手，我們希望能夠做一個hub，讓人搜尋合適的顧問，例如讀同一間中學、大家都養貓或狗，便會有更多話題。」
人們會用facebook與一般朋友連繫；而用LinkedIn連繫專業的夥伴，PortfoPlus期望將顧問頁面打造成保險業界的社交平台。
顧問可以將顧問頁面，隨意透過社交媒體、即時通訊工具分享，以接觸更多潛在顧客。Colin說：「根據保監局的數字，2017年香港整體保障缺口高達6,000億元，市場存在極大的發展空間，惟由於不少人對保險的誤解或認識不足而窒礙了發展，我們希望能夠協助提升業界形象，讓顧問發揮潛力。」
協助顧問發掘生意機會
於測試階段，Denis是PortfoPlus的首名用家，他擁有數百名顧客，不同顧客購買多間保險公司的產品，管理非常有難度。顧問經常要提醒顧客繳交保費，若擁有數百名顧客，而每名顧客擁有數張保單，工作量不勝負荷，PortfoPlus可以幫忙減輕工作。
PortfoPlus將所有顧客的資料整合，並作出分析，因應顧客的保障範圍給與評分，並且以不同顏色的「燈膽」顯示，紅色表示保障已足夠、綠色表示未夠，顧問便可以重點向未夠保障的顧客推銷，發掘生意機會。Denis向顧客推介PortfoPlus，他們使用後發覺保障不足，主動聯絡Denis要求加單，測試期間約一年，為他帶來了逾100張單。
顧問亦可以設定不同的篩選條件，找出目標顧客作出跟進，例如年度回顧（review）或進行推銷。PortfoPlus定期製作不同的「懶人包」，透過有趣內容講解投資概念，圖文並茂，讓顧問隨時分享給顧客。
