擁190年歷史的意大利保險業龍頭對大灣區深感興趣 料健康保險需求將大幅增長｜香港貿發局經貿研究
對意大利跨國保險集團Generali來說，大灣區無疑是一大機遇。該集團已有190年歷史，而且在香港開業近50年。然而，正如忠意人壽（香港）有限公司（Generali Life （Hong Kong） Limited）行政總裁Cillin O’Flynn所指出，大灣區建設是一個「超棒的主意」，但在完全發揮其潛力之前，有許多問題須解答。
原文刊於：香港貿發局經貿研究｜圖片 ：香港貿發局經貿研究、中新社、unsplash
當亞洲保險和金融業的頂尖人物在香港開會，探討粵港澳大灣區發展規劃以及如何推動大灣區發展時，應會提出這些問題。
為迎接大灣區商機 於香港成立專責團隊
為作好準備迎接大灣區的機遇和挑戰，忠意香港成立了專責團隊，將來會與忠意的內地機構緊密合作。
大灣區旨在將廣東省9個城市與香港和澳門兩個特別行政區聯繫起來，創建一個擁有7,000萬人口、本地生產總值(GDP)合計達1.6萬億美元的經濟區域，成為中國下一階段經濟發展的重要組成部分。
大灣區是一項龐大的建設，涵蓋物流、經濟、法規和政治等多個範疇。忠意香港對這項建設抱持積極態度，O’Flynn說：「我們的策略肯定包含大灣區在內。當我聽到大灣區建設這個主意時，最初的反應是『哇』的一聲，因為我認為這是個超棒的主意，有潛力為廣大客戶帶來好處。」
複雜性與人口
能夠接觸更大的市場，對任何一家保險公司來說都是明顯的好處。大灣區就是一個龐大的市場，人口幾乎是香港的10倍，而且這個數字還在上升。
O’Flynn解釋大灣區對忠意香港的有利之處：「香港是一個很發達的國際市場。大多數人受過良好教育，生活較富裕，他們瞭解保險的概念和重要性。對保險公司來說，有機會接觸到更多的人永遠是好事。保險是一場數字遊戲，要使每個人受益，就需要有多元化的人口，以便管理過分集中引致的風險。」
儘管香港作為一個市場有明顯的局限性，不過擴展到珠江三角洲地區也會帶來很多問題，例如法規協調、財務複雜性和文化差異等，必須一一顧及。
O’Flynn指出大灣區規劃涉及的事項十分複雜：「現時大灣區帶來更大的機遇，這點很值得注意。但我認為這項規劃頗令人困惑。大灣區是一條雙向道路，香港保險公司視大灣區為機遇，內地保險公司同樣視香港為機遇。我不清楚誰最瞭解誰。」
他補充說，雖然內地人在香港購買保險產品並不少見，可是香港人在內地購買保險產品卻不普遍。這是內地保險公司在大灣區開展業務時要面對的一大困難。
大灣區的最大機遇將是健康保險
O’Flynn還強調，香港保險公司須探索如何調整他們的保險推介或建議，以便能夠打開中國內地的大眾市場，並找到與當地人建立聯繫並瞭解其需求的最佳媒介。
O’Flynn提出更多相關問題：「內地人在香港經營保險業務的興趣如何？例如，鑒於內地實行嚴格的貨幣管制，人們如何繳付保費？我認為這些問題必須回答，也有信心會得到答案。」
忠意香港關心的另一個核心問題是人壽保險是否包括在大灣區建設之中。人壽保險，無論是儲蓄、投資還是保障，保單價值可以很高，並可能引發資本流出管制方面的問題。
不過，O’Flynn指出，一種保險產品尤其可能會大幅增長：「對我來說，大灣區的最大機遇將是健康保險，這類保險可以通過數碼方式提供，並且非常注重服務。香港有些公司在這方面做得很好。」
內地科技遙遙領先
O’Flynn認為，就科技而言，內地公司遙遙領先香港。雖然業界正朝著全面無現金支付的方向邁步，但香港仍保持傳統的辦事方式。
O’Flynn指出，這是香港公司應予警惕的地方：「內地保險公司和其他企業在數碼領域遙遙領先，將為他們帶來優勢。香港公司若要進入大灣區及內地市場，確實必須增強在技術方面的競爭能力，而且須深入瞭解並樂意採納內地人開展業務的方式，特別是在金融服務領域。」
如何實行有關策略，在2019年12月香港保險業監管局舉辦的第二屆亞洲保險論壇上有所探討。論壇的主題是「連繫與創新—提升競爭力及帶動普及化」。中國銀行保險監督管理委員會首席律師劉福壽及國際保險監督官協會秘書長Jonathan Dixon都是論壇的主題演講嘉賓。
回顧2019年11月，保監局主席鄭慕智對媒體表示：「金融業的互聯互通和科技創新，對保險市場的可持續發展極為重要。大灣區發展和『一帶一路』倡議帶來的龐大機遇，讓香港在加強大灣區11個城市的對內連繫，以及內地與全球其他地區的對外連繫方面，擔當更重要的角色。」
談及科技如何推動保險業發展，鄭慕智說：「保險科技也是一股強大的革新動力，讓社會不同階層更容易接觸保險服務和產品，有助促進金融普及化。我們必須制訂務實策略，確保在審慎監管時，不會窒礙創新。」
