兩個搵錢專家 一個月入$15,000成功買樓 一個$4,000創業賺夠半退休
地產網站創辦人 靠樓換樓邁向財務自由
相信每個港人都希望擁有自己的物業，奈何樓價升幅驚人，普通打工仔的收入升幅，往往難以追上樓價。
不過，《買樓上車防中伏天書》作者、地產網站cMoneyHomecMoneyHome的創辦人Ann，卻可以在月入僅15,000元的時候成功上車，現時更持有過千萬元物業資產，今次邀請她分享幾個上樓貼士予年輕人。
大部分人在小時候都會留意玩具、卡通片等娛樂，但兒時的Ann卻竟然會對樓價感興趣。
她憶述在她還是小朋友的時候，她突然問其大嫂購買一個物業需要多少錢，其大嫂告訴她以當時市價來計，購買一個單位的首期約50萬元。
具生意觸覺
當時她年紀尚小，50萬元對她來說是遙不可及，但卻使她對買樓及樓價有一個概念。
為何一個小朋友會對樓價感興趣？或許可從其生活環境中窺探一二。Ann一家八口自細與家人同住公屋，當時居住空間狹窄，環境欠佳。
儘管一家人對居住於該狹窄空間沒有太大不滿，但她仍會有一個念頭出現，就是希望長大後可有一個更好的居住環境，想改善生活。
事實上，Ann從小就對經濟感興趣，她稱在中學時期，當其他同學在看娛樂雜誌時，她卻是看經濟雜誌。
會考攞兩科A
另外，由於當年會考成績不俗，其中兩科奪A級成績， 這歸根於她十分認真整理筆記所致。
甚具生意頭腦的Ann靈機一閃，借來其他同學奪A科目的筆記，並在報章上賣廣告，出售「奪A筆記」影印本。
當時所得的利潤，是她兼職暑期工剪線頭一個月所得收入的五倍。
因此，她發現假如動動腦筋，可以在花同樣或更少時間上，賺取更多金錢。
三個戶口儲蓄法
在Ann投身社會以後，她開始有置業及買車的念頭出現，在2003年爆發「沙士」後，香港經濟受到嚴重打擊，Ann在偶然下，發現屯門一個單位只售29萬元。
她驀地記起小時候其大嫂告訴她一個單位的首期約為50萬元，故她看見當時一個單位只需29萬元時，第一個想法是這個單位「十分抵」。
惟當時銀行對按揭監管十分嚴謹，最多只能借七成按揭，當時其儲蓄只有約70,000元。
由於她相信樓市必定有週期，故她決定儲更多錢作置業首期，靠三個戶口儲蓄法，半年間連同原本70,000元，合共儲到約11萬元。
每星期留意樓價走勢
而Ann在儲錢期間亦有留意樓市及經濟環境，她稱在2003年經濟蕭條時失業的朋友已重新就業。
此外，她保持每星期留意樓價走勢，發現樓價正逐漸上升，因而認定樓市已走出低谷。
加上當時政府為鼓勵市民置業，推出九成按揭，加強Ann的置業信心。
曾睇約100個單位
當時，她為求買樓上車，每逢放假就會走遍港九新界睇樓，她稱在成功置業前，曾經睇了約100個單位。
最後，她決定買入在彩虹邨附近興業大廈的一個單位，因該物業鄰近她原本與家人的居所，方便隨時回家吃飯，以減低生活開支。
另外，由該單幢樓步行至彩虹地鐵站約三分鐘路程而已，故升值潛力應該不俗。
同朋友夾份買三個單位
當時業主原叫價100萬元，較1997年買入價156萬元低逾35%，且附有靚裝修。Ann在還價後，得以90萬元成交，即只需約90,000元首期就可入市。
該單位至2009年升值至逾130萬元，Ann便售樓套現，同時將售樓所得的資金拆開三份，並與三個朋友夾份買入三個單位，全部用作出租。
Ann稱當時的所收的租金還較其供款高出少許，因此，當她買入物業後搬回自己原本與家人的居所，以省掉原本的供款支出。
其後Ann陸續售出與朋友買入的物業，以享受樓市升幅。
投資前做足功課
另外，因政府近年為壓抑樓市過熱，推出辣招壓抑樓市。因此，她開始留意其它投資如車位，甚至海外樓市如日本物業。
她指出，她作每一個投資前都會做足功課，例如在投資首個車位時，她的選擇是黃埔花園的車位。
選擇黃埔花園的原因是她有朋友居住於該處，透露該處車位不足，而她經過實地考察後亦發現車位不足的問題，才會入手該處的車位。
日本樓低買高賣
至於投資海外物業，Ann在2011年日本福島縣發生核爆後，在JR東京站附近買入一個價值26萬元的單位，近年升至逾80萬元沽出套現。
Ann這十年透過投資物業獲利豐厚，直言就算現在不工作，每月都會有正現金流，故現時的目標不單是賺取金錢，而是達至財務自由。
給予有意上車年輕人貼士
Ann認為儘管現時樓價愈來愈高，但年輕人有能力的話，仍應該儲錢買入第一個物業，因沒有第一個物業，就難以擁有第二個、甚至第三個物業。
她直言首次置業時，市場尚未走出2003年「沙士」陰霾，故普遍人對樓市仍是欠缺信心。
但她當時的想法是該單位的價格只是90萬元，就算跌一半無法負擔，最壞打算是破產。Ann認為這個風險是後生時才可承受，故有能力的還是先盡快上車。
Ann亦教路，有意上車的年輕人，應先鎖定幾個心水屋苑，並做足功課，留意其租賃情況，以及成交量，以了解該屋苑在二手市場的承接力。
首置不應追求理想單位
加上留意一個屋苑的時間久了，就會知道該屋苑的合理市價是多少，增加買入合理價格單位的機會。
最重要的是夠「貼地」，不少人對首次置業充滿期望， 希望可找一個地點便利，價錢相宜的單位。
惟首次置業本金不多，能找到理想的單位難度較高，Ann坦言其買入的首個單位亦不是其理想單位，惟待其升值後就可以樓換樓，買入理想的單位。
至於另一個叻人個案，就是《90後的半退休生活》一書作者Jack，以少於4,000元的資金創業，僅花三年時間，便可過著很多人夢寐以求的半退休生活，閒時到不同國家旅遊，環遊世界。
90後I.T男創業 3年可半退休環遊世界
Jack畢業於浸會大學物理及電腦科學系，其後隨即進入大公司做電腦程式員，他戲稱是大眾形容的「I.T狗」。 事實上，Jack口中的「I.T狗」月入不俗，初入職雖然月薪只是約10,000元水平，但工作兩至三年後，月入已逾20,000元。
原來他口中的「I.T狗」並非指收入低，而是每日做到像狗一樣，但為公司寫了不少的程式後，他認為沒有甚麼得著，得益的只是公司而非他。
他認為這樣的工作是自討沒趣，故萌生自己在外創業的念頭。 由於Jack發現普羅大眾較難自學電腦程式，當時一個在General Assembly上課的電腦程式課程，收費動輒高達10萬元，故他認為或可照辦煮碗。
網上教學不收分文
2014年他自行建立一個網頁，同時命名為鬍子科技學院，在網上提供一些簡單網頁設計的教學，不收分文。 另一方面，列出他可以提供的網頁設計課程資料，讓對網頁設計有更多興趣的人報讀。
當時，Jack並沒有即時租用上課的場地，反而詢問開設公司的朋友借用辦公室，讓他可在週末有課堂時使用，且可以於實際開班時才繳付租金。
與此同時，Jack盡量減低其創業成本，他指因最初創業時難以確保必定能成功，故壓縮成本是最重要的一環。
低成本創業為王道
控制成本得宜，不單可提升創業的利潤，一旦創業失敗，亦不會造成太大的虧損。 為將成本減至最低，Jack自創了一個網上創業最低成本方程式。
其中包括網頁模版400元、網頁寄存每月250元、網址寄存年費100元、Google關鍵字搜尋及搜尋引擎最佳化（Search Engine Optimization，簡稱SEO）每月3,000元。
即是Jack的鬍子科技學院開業成本不足4,000元，較一部新iPhone更為便宜。 當時Jack並沒有即時辭去其電腦程式員的工作，他仍舊每天上班，幸運的是在他成立網站不久後，便收到第一個「學生」。
入大機構教程式
該「學生」是屈臣氏集團，當時屈臣氏表示希望Jack當集團內部的培訓導師，教授電腦程式。 而屈臣氏的工作為Jack帶來五位數字收入，其後陸續有人報讀課程，每名學生的學費為3,500元。
當時，Jack除開班授教網頁設計之外，亦有為不同企業提供網頁設計服務，多元化收入來源。
其後，一位從事網頁設計的朋友有意加入，他才辭去工作，全力發展該盤生意。 他與朋友共同開設Burdstrom，業務包括教授撰寫網頁的課程，以及承接網頁設計工作。 現時Burdstrom繼續奉行低成本法，例如租用共享辦公室，聘請質素高但薪資低的印尼電腦程式員及兼職員工等。
消費隨心所欲
Burdstrom去年利潤逾100萬元，與拍檔分賬後，每月收入較以前做電腦程式員以倍數增長。 他坦言創業成功後的生活十分「Chill」，閒時到處去旅行，實現不少港人夢寐以求的環遊世界之夢。 理財方面，他指自己十分隨心，正如最初創業並不是希望大富大貴，只是不想每天過一式一樣的生活，且工作成果全是貢獻予公司才創業。
因此，他奉行「想使就使」原則，不會刻意限制自己每月一定要達到某個金額的儲蓄，故於消費上十分隨心，不會特地慳錢；閒時與朋友一同摸摸酒杯，享受生活。
不過，他亦希望可於將來置業，但認為現時並非良好的時機，因他相信所有投資都有週期，樓價並不會無止境地升，待樓價回落時再「上車」。
減低創業損手爛腳之貼士
Jack在創業成功後，出版著作《90後的半退休生活》，結合其創業過程中發現的創業竅門。
現時不少就讀電腦科技的人的創業夢，是開發手機應用程式（App），但寫一個App的成本並不低，倘若開發及推出App後，發現無人問津，基本上本金都「凍過水」。
因此，Jack建議有意開發App的人士，可先在社交媒體如Facebook，或其他網上渠道介紹App的內容。 假如反應熱烈，可再向有意使用該App的人交流，了解潛在用家的意見，覺得有發展空間才進行集資開發。
問朋友借場減成本
另一邊廂，倘若是想售賣貨物，則可以留待接到一定訂單數目時，才一次過向供應商入貨。 因在未有確實訂單時已經入貨，要承受滯銷的風險；若每接到一張訂單就入貨，運費成本則會上升。
Jack又以自己為例，當日萌生開班授教網頁設計課程的念頭時，並沒有即時租借場地作課堂地點，而是問朋友借場地，同時表明收到足夠學生才落實借場，減低非必要的開支。
