保險中介平台HoldCover逾1,000種保險產品 用戶隨時網上格價投保

撰文：經一編輯部｜ 圖片：新傳媒資料室、被訪者

相信大部分讀者在購物前，都會先在網上格價，即使是較複雜的保險產品，現時也能夠做到，方便貨比三家，從中選擇最合心意的產品。

現時的保險產品比較網站，主要比較人壽產品，由於這類保險牽涉到複雜的核保程序，即使顧客在網站找到合心水的產品，最終也要找保險顧問購買。

逾1,000個保險產品

設計較為簡單的一般保險，顧客最多只能比較簡易核保的家居保險及旅遊保險，投保時往往需要轉接到不同保險公司網站完成購買程序。

HoldCover創辦人張浩倫（Terrance）為解決這些問題，花了一年半時間，打造集合多間保險公司、多種保險產品的比較及購買平台。

HoldCover現時集合了逾20間保險公司，提供個人及商業兩大範疇的一般保險，用戶只需輸入簡單資料，即可瀏覽逾1,000個保險產品的價格及保障內容。

個人保險涵蓋電單車、私家車、個人意外、家居、火險、旅遊、海外留學生等；商業保險覆蓋室內裝修工程、中小企商業保險、財產保險等，打造全香港最齊全的一般保險平台。

以家居保險為例，用戶因應自家情況，作出適當選項，例如物業用途（自住或出租）、種類（多層大廈、村屋或獨立屋）、建築面積及樓齡，頁面即時顯示不同保險公司的報價。

用戶可以剔選數個合心意的產品，然後作出詳細比較，例如公眾責任、財物保險、個人意外的保障額，以及是否包括手提電話等。

經比較後，找到最適合自己的產品，可以即時投保，填寫個人資料及付款，便能完成整個投保程序，等待保險公司正式批核。

Terrance說：「任何人均何瀏覽及比較不同的保險產品，當落實投保才需要登記成為用戶，登記資料將被保存在系統之內，下次投保其他類型的產品或續保，便毋需再次填寫。」

保單正式生效後，用戶可在賬戶翻查保單資料，包括相關產品的小冊子；日後再購買其他產品，或進行索償，亦可在賬戶找到紀錄，方便作出一站式管理。

推薦機制具吸引力

「科技讓人們自助投保，避開保險顧問不厭其煩的推銷；但當發生問題，例如需要索償，相信大部分人都想即時找到人協助，而不是被動地等科技處理，始終保險仍然需要人情味。」

HoldCover特別打造客戶服務團隊，現時共有四名員工，全部均持有相關牌照，可以即時解答顧客的問題，包括關於核保或索償。

現時客戶服務團隊於辦公時間內接聽查詢，公司計劃增聘人手，並且延長服務時間至24小時，全天候為客戶服務。

商業保險種類繁多，必須因應業務性質選擇，現階段HoldCover提供基本資訊，例如餐廳、零售商店、教育中心等需要購買的保險，用戶可以填寫資料，由客戶服務團隊跟進，暫時仍然保留傳統的人手報價模式，日後再逐步用科技改善流程。

用戶現時可以在HoldCover購買商用車及裝修工程保險，以後者為例，用戶填寫合約工程期、樓齡、總合約金額、第三者責任保額，再揀選是否需要工程物料損毀、第三者責任保障額，以及是否需要搭棚工作及僱員賠償保險，便能在平台上比較及投保，過程中需要上載身分證、工程合約及商業登記。

不少商戶都設有推薦機制，HoldCover亦不例外，但設計特別花心思，著力提升吸引力，令用戶更加落力協助推廣宣傳。

用戶登記後，即時獲得推薦碼，可以將之發送給親友，或者著親友輸入其手機號碼，對方投保時便可即減100元，用戶本人亦可獲100 Hold Dollars回贈。

用戶可以用Hold Dollars來抵銷保費，若累積超過1,000 Hold Dollars，可直接由平台上提取成現金，成為用戶的被動收入，而且不設上限，Hold Dollars有效期超過一年，確保用戶有足夠時間使用。

一般保險需要每年續保，HoldCover在保單到期前45日提醒用戶續保，用戶盡早續保可享折扣優惠，同時可以再次輸入推薦碼，讓雙方繼續享有優惠。

「我們著重與用戶建立長遠關係，因此每年續保繼續提供優惠，以留住顧客；否則，顧客在網上格價，容易被其他優惠吸引。」

一般保險的保費較低，大約僅數百元，即使佣金達兩至三成，但不少保險顧問也不欲做這些生意，而科技可以簡化流程，HoldCover將部分利潤回饋給顧客，做到薄利多銷的效果。

Terrance 2010年畢業於香港大學，主修工商管理及資訊科技，畢業後先後參加中資及美資銀行的管理培訓生計劃（俗稱MT），吸收不同的企業文化，以及銀行的營運知識。

「我自小已經想創業，但父母認為應該先打工吸收經驗，所以我先在銀行工作合共四年，然後裸辭，想清楚自己的強項，開始發展自己的事業。」

合作模式標準化

Terrance喜歡汽車，於是想到做這方面的生意，先構思汽車買賣平台，兩個月向逾100間車行推介主意，惟不斷被拒絕，因為當時已出現類似的平台。

「當時我感到非常沮喪，但仍厚著臉皮，與車行負責人傾談，了解他們的痛點，發覺原來很多車行都沒有自己的網站，讓我終於找到事業的曙光。」

他於六個月為逾80間車行提供建設網站服務，並且結合汽車買賣及車保，透過平台模式為車行引入網上車保服務，每年營業額逾1,000萬元。

「當時有人建議我不要只做汽車保險，可以一併做其他類型的一般保險，但我先後數次婉拒，後來發覺有發展空間，才向這個方向發展。」

因為一般保險仍然停留在依賴親友或銷售人員介紹的情況，他便決定推出更全面的即時保險比較投保平台HoldCover，解決市場上一般保險不透明及手續繁複的問題。

Terrance於2018年開始有這個想法，獲得兩個朋友鼎力支持，為他提供200萬元的天使資金，再湊合自己100多萬元的資金，另外合共獲政府資助約400萬元，組成班底，並正式開始研究推出HoldCover，定位為數碼化的一般保險中介平台。

HoldCover先集中推廣法定保險，包括汽車及家傭保險等，讓更多人認識平台，再陸續推展至其他保險類別。

一般而言，汽車保險多由車行推介，但車行職員本身並沒有相關的保險牌照，做法容易觸犯法例，HoldCover打算與車行合作，讓顧客直接在平台購買，車行可獲轉介費，同時避免跌入法律的灰色地帶。

「我們計劃與車行、僱傭中介公司等建立合作關係，並將合作模式標準化，然後再推展至其他類型的合作夥伴。」Terrance說。

2018年中，Terrance同時開展三個計劃，除了HoldCover外，還同時研發另一個保險區塊鏈科技平台Next InsurTech，並且在香港大學進修工商管理碩士課程。

「HoldCover是保險界的Expedia，Next InsurTech是保險界的環聯（TransUnion）；前者是商業對顧客（B2C）模式；後者是商業對商業（B2B）。」

環聯集合了約550萬港人的信貸紀錄，所以人們關於借貸的足跡（footprint），都集中在環聯的龐大資料庫當中。

Next InsurTech推出保險界別的資料庫Next InsurChain，讓不同持份者，包括保險公司、法定機構及獲授權的第三方，即時了解保單的生效情況、欺詐個案、索償紀錄、雙重索償、無索償折扣等。

建基於這些資訊，Next InsurChain日後可以製作不同的分析或報告，給保險公司或再保險公司作為參考，該產品獲得日內瓦發明獎。

Next InsurTech是數碼港的培育公司，連同姊妹公司HoldCover，可以獲得各方面的支援；而Terrance本身是香港大學畢業生，亦可向大學申請關於創業的資助。