中銀人壽建構生態圈 覆蓋人生場景
提起保險，可能很多人會立即想起窮追不捨的保險顧問，所以即使有實際需要，亦不想找保險顧問。
年輕一代尤其抗拒這種銷售模式，他們喜歡自主，自行在網上搜尋資料及格價，然後選擇最合適的渠道購買保險產品。
以健康為切入點
中銀集團人壽保險有限公司市場及產品發展總監魏志煒說：「若人們在網上購入保險產品，但沒有告訴家人，一旦他發生任何事故，結果可能沒有人知道這份保險的存在。」
傳統的保險銷售模式，會有一名保險顧問負責跟進，與投保人建立關係，同時了解這名投保人的人生變化，但是當事情轉到網上，就變成了另外一回事。
過往保險公司的做法比較傳統，就顧客的年齡、收入及財富值進行劃分，然後因應不同的顧客層設計產品。但是這個做法現時已行不通，所以必須從另一個角度切入。
中銀人壽去年中聘請了「思維設計」（Design Thinking）的顧問，協助公司學習設計思維，包括由健康引入，並且為顧客解決不同的痛點。
「作為保險公司，我們以為關於健康這個範疇甚麼都認識，其實不然，因為健康這個概念滲透在生活每個細節，範圍非常廣泛，所以單靠保險公司的力量並不足夠，必須找來夥伴，一起建構生態圈。」
以前中銀人壽以產品出發，然後放在合適的渠道銷售，包括專屬的保險、顧問團隊保險經紀及銀行等。
隨著社會改變，中銀人壽的產品亦放到網上平台銷售，主要透過中銀香港的手機平台，銷售客製化的保險產品，自2019年第一種產品上線以來，累計保費收入達38億元。
「中銀人壽最初注重產品、渠道，然後就是平台，再下來便是生態圈，因應顧客的人生場景，包括生老病死，與合作夥伴一起為顧客解決痛點。」
因著這個理念，中銀人壽推出「大家減齡」健康生態圈，這是一個獎賞計劃及程式，於2021年12月正式推出市場。
「大家減齡」強調遊戲化及社交性，方便用戶與家人及朋友一起參與，將親友連結起來，日後慢慢滲透中銀人壽及中國銀行的服務及產品。
不少保險公司推出與健康有關的手機應用程式（App），主要目的是協助投保人管理健康，從而獲得保費折扣。
「大家減齡」共有三個不同的地方，首先並不是單一的計算報數，而是引入「生理年齡模型BAM」演算法，利用睡眠時數、BMI、靜息心率、動態卡路里及步數，每天計算減齡成果，並自動轉化為減齡積分，讓用戶於獎賞程式內，直接換取禮品或作慈善捐贈。
其次，「大家減齡」開放給所有香港人免費使用，當用戶購買中銀人壽的產品，能夠解鎖更多功能。
「大家減齡」的積分可以分享，例如一個家庭或一班朋友一同參與，可以將積分集中一起，然後換取更加吸引的獎賞。
吸納逾70,000名會員
現時平台上集合了近60個商戶的禮品，當中最受歡迎的是Garmin智能手錶，智能手錶普遍售價達1,000元以上，用戶透過「大家減齡」可以集合眾人力量換取。
在線上世界，很多東西都變得個人化，「大家減齡」強調人與人之間的連結及分享，這其實是人類心身靈健康的關鍵。
「大家減齡」亦陸續加入不同慈善團體作為減齡積分捐贈受惠機構，每月推出「減齡萬歲慈善賽」集合會員減齡成果進行捐贈，如奧比斯、香港癌症基金會、惜食堂等。
「大家減齡」推出近一年，已成功吸納超過70,000名會員，會員去年集體生理年齡減齡200萬歲，平台上好友連結超過21,570人次，用戶捐贈超過150萬減齡積分，予14間慈善機構及社企。
根據用戶的分析，為中銀人壽提供了重要的啟發及洞見，包括港人非常重視家庭觀念，家庭凝聚是健康重要推動力，而媽媽是家庭中最大影響者。
「大家減齡」的55歲及以上用戶佔近15%，young old及銀髮用戶持上升趨勢，活躍度及黏貼度也較高，反映此年齡層用戶群，十分願意接受新事物及遊戲化介面。
上班族非常關注個人健康及體型外貌，無奈因工作關係有心無力，單憑個人缺乏推動力，用戶程式黏度高但減齡成果偏低；亦有用戶平日活躍度較低，但每逢假日活躍度集體躍升，社交活動亦由從前吃喝玩樂轉向一起健體運動。
中銀人壽了解到用戶的生活模式後，便能夠慢慢滲透保險概念，包括提升家庭保障意識。
根據保監局的資料顯示，去年香港的保障缺口高達69,000億元，平均每人欠缺約200萬元的保障額度。
「以30歲的年輕人為例，100萬元的保額，每年保費約為1,000元，其實不難做到，但是他們未必了解家中財政狀況，而且傾向關心吃喝玩樂，未有保障意識，故我們鼓勵以家庭為單位，共同策劃保障。」
中銀人壽將於明年首季，推出第二代「大家減齡」，大幅提升用戶體驗，包括增加遊戲元素及加強社交性功能，透過創新科技，連結家庭老中青三代共融，並鼓勵家庭共同關注保障缺口問題。
「以前做生意是單打獨鬥，現時著重共贏，尤其要建立生態圈，必須有不同夥伴一起推動。」
涵蓋養老及理財
較早前，中銀人壽與嶺南大學首度展開跨界別合作，聯同卓健醫療及Garmin，啟動樂齡科技專題研究項目，招攬長者及大學生義工，了解不同年齡長者對智能手錶和手機健康程式的使用習慣和喜好，探討樂齡科技對促進長者社交及跨代共融的可能性。
此外，中銀人壽與GOGOX物流展開跨平台夥伴合作，首階段率先關注GOGOX司機夥伴的安全及健康，因為疫情期間本地物流量增加，司機辛勞工作值得關注。
「大家減齡」及中銀人壽將為GOGOX登記司機夥伴免費送出職業駕駛健康檢查，並提供合共5,000萬元保障額的團體意外身故及傷殘保障，保障每一程駕駛出行，為其家庭發揮最基本財務保障作用。
健康是生態圈策略的第一步，其後還會覆蓋養老及教育兩個範疇，與合作夥伴共贏，全面覆蓋人生場景。
「香港人均壽命冠絕全球，隨著社會高齡化，但本地的養老配套嚴重不足，保險公司作為持份者，應該做出相應的貢獻。」
教育方面，由幼稚園至大學，均沒有涉及理財教育，沒有能夠培養年輕人正確的理財意識。
出生於基層家庭的年輕人，容易著重搵快錢；中產家庭的下一代，雖然能夠承傳上一代的財富，但是未必懂得管理，中銀人壽的生態圈將會涵蓋這個範疇。
「大家減齡」由中銀人壽特別設立的團隊負責，並不以短期銷售為目標，著重與用戶建立長遠的關係，協助解決生活場景的不同痛點。
填補線上線下缺口
魏志煒於2016年加入中銀人壽，擔任首席市場推廣總監，一直為公司策劃各種營銷及推廣活動。
隨著社會變化，中銀人壽近年的宣傳推廣亦開始出現變化，生態圈亦會成為當中一個重要部份。
以前的保險產品設計比較複雜，人壽及儲蓄等產品講求回報，危疾產品覆蓋超過100種疾病等，這必須靠保險顧問詳細解釋。
隨著顧客變得自主，中銀人壽調整推廣策略，以補足中間的缺口。
「我們在線上專注於『做廣』，至於線下則集中『做精』；線下透過保險顧問提供專業服務，為家庭策劃保障，線上特別設計能夠滿足基本需求的微保險產品，例如意外保險，作為敲門磚，吸引顧客進入生態圈。」
市場上亦有其他保險公司採用類似的做法，但中銀人壽不會採取價格戰，反而是以家庭為單位，例如家人共享保額。
