虛擬銀行公司戶口 比較ZA眾安/livi/PAOB商業戶口收費
快速掌握虛擬銀行公司戶口的資訊：
虛擬銀行公司戶口是甚麼？
虛擬銀行公司戶口，即是由虛擬銀行提供的商業銀行戶口，其服務種類雖不及傳統銀行，但能滿足大部分剛起步的中小企業務所需。此外，虛擬銀行公司戶口大多不收月費，又不設最低存款要求，大大降低申請公司戶口的門檻。目前，虛擬銀行ZA Bank眾安銀行、livi Bank理慧銀行、PAOB平安壹帳通銀行都有提供商業銀行服務。
中小企開虛擬銀行公司戶口好處
1. 網店、小本生意都要開公司戶口
很多人或會因貪方便而用個人的銀行處理公司帳目，又或因覺得生意規模很小，區區一間小小網店，毋須認真開公司戶口吧？事實上，這種做法或會帶來不少麻煩。
首先，個人銀行戶口只能用作個人財務，將個人戶口用作商業用途是違反銀行規定。如果銀行調查起來，可能會要求大家解釋所有款項的來源，最差的情況或會被凍結戶口。
此外，無論是網店還是實體小店，其實每年都需要核數和報稅。如果將個人的財務和公司的財務混雜於同一帳戶，會造成帳目不清，難以準確核數和報稅。尤其公司有聘請員工的話，以個人賬戶出糧給員工，亦會導致員工往後難以提供薪金證明申請其他服務。
最後，而個人銀行戶口處理帳目往來，會予人一種有欠專業的形象，影響外界對公司品牌的信心。
2. 中小企向傳統銀行申請銀行戶口的常見困難
雖說網店、中小企都要開公司戶口，但開戶的過程往往是困難重重，花上很多時間最終仍然無法成功申請公司戶口。
最主要的原因是銀行有嚴格的洗黑錢監管，又需要花時間調查公司的業務性質和資金來源，確保符合監管要求才會讓申請公司開立公司銀行戶口。過程中，申請公司需要提交文件，又要到分行與銀行職員會面等。因此，銀行會收取開戶費用和查冊費，而部分公司戶口本身亦會收取月費，又有最低存款要求等等。這些都會對中小企老闆為公司開戶造成困難。
虛擬銀行與傳統銀行公司戶口的分別
1 存款要求
大家向虛擬銀行和傳統銀行申請公司戶口時，都要遞交商業登記證、公司住址證明、身份證明文件等證明文件。不同在於，不少傳統銀行都會設有存款要求，視乎戶口等級類別，一般為5萬港元至100萬元不等。而虛擬銀行的公司戶口則不設存款要求，這對剛剛起步、小本經營的中小企老闆來說，比較有彈性，亦更容易開設公司戶口，以後便毋須用個人銀行戶口處理公司帳目往來了。
2. 月費
一般而言，大部分傳統銀行的公司戶口都會收取月費，而虛擬銀行ZA Bank則列明豁免收取月費，而livi Bank和PAOB的公司戶口亦未有在網頁列明會收取月費。對於業務才剛起步，仍未實現盈利的中小企來說，相信豁免月費能大大減低支出的壓力。
3. 銀行服務
虛擬銀行為中小企提供的銀行服務類型相對傳統銀行較少，仍然僅限於普通存款、提款、轉帳、跨境匯款等等，部分虛擬銀行亦有提供貸款服務和中小企融資擔保計劃。然而，傳統銀行的銀行戶口還能提供公司信用卡服務與、連接會計、人力資源和薪酬管理的軟件、商業保險、企業投資服務等等。
話雖如此，對於剛剛起步和開業的中小企來說，基本的商業銀行服務可能已足以應付日常業務所需。
4. 存款保障
雖然虛擬銀行沒有實體分行，但不代表它就會比較不安全。虛擬銀行和傳統銀行同樣受金管局監管，同樣都有加入「存款保障計劃」，同樣有高達500,000港元的保障總額。
如果希望比較一下傳統銀行的公司戶口，可參閱：開公司戶口邊間好？比較各銀行最低存款、收費比較
虛擬銀行公司戶口比較方法
1. 基本開戶費用
申請公司戶口時，虛擬銀行都要對申請公司進行審查，又要查冊，一般都會收取開戶申請費用和商業登記調查費（又稱查冊費）。大家可以稍為比較下不同虛擬銀行的收費，部分或會推出限時豁免申請費用的優惠。
2. 服務收費
公司戶口與個人戶口不同，每次的轉帳都可能會收取費用；即使是轉數快亦不例外，部分會分開「非商戶繳費」就可豁免，但商戶繳費就會每次收取費用。因此，大家選擇開戶銀行時亦要比較一下服務收費，以及考慮一下哪間銀行的收費模式較合適業務特質。
3. 商業服務類型是否符合業務需要
虛擬銀行所提供的商業銀行服務依然相當有限，但大家仍然可以比較一家哪一間的服務類型較為符合業務需要。例如，如果你希望公司戶能支援美金和人民幣，可以進行跨境匯款和兌換外幣；又或是，你的業務經常會有資金匯入匯出，但毋須支援外幣，便可集中選擇進轉帳收費最低的虛擬銀行公司戶口服務。cc
虛擬銀行ZA Bank公司戶口
主要服務和特色
- 開戶所需時間：最快6分鐘完成申請，最快2小時內開戶
- 外滙服務：24／7即時報價、兌幣
- 24/7港元、人民幣、美金定期存款
- 本地轉帳：包括轉數快和CHATS
- 海外轉帳：港元、人民幣、美元電匯
- 「ZME千萬貸」中小企業融資擔保計劃：
- 貸款額高達1,800萬
- 還款期最長7年
- 必須為香港註冊及營運的公司;
- 所有股東和董事必須具有香港居民身份證;
- 所有股東和董事必須是自然人而非公司或其他法人組織
- 所有股東和董事的總人數不可超過4人
- 稅務管轄區只在香港
- 所有股東和董事的年齡必須年滿18歲
- 必須為香港註冊及營運的公司
- 所有合夥人必須具有香港居民身份證
- 所有合夥人必須是自然人而非公司或其他法人組織
- 所有合夥人必須是一般合夥人而非有限合夥人
- 不可多於3個合夥人
- 稅務管轄區只在香港
- 所有合夥人的年齡必須年滿18歲
開戶收費
| 線上開戶 | 客戶經理開戶 | |
| 開戶費用 | 1,200港元 | 10,000港元 |
| 特別公司開戶附加收費* | 最少10,000港元起 | |
| 公司查冊 | 300港元 | 1,000港元 |
| 資料截至2023年11月3日，僅供參考，一切以銀行網頁資料為準。 | ||
*特別公司包括公司有多於三層的公司股東結構；營運或註冊少於1年的公司；公司有海外/離岸公司股東等等，詳情。
開戶流程
- 在眾安銀行的網站上點擊「申請開戶」
- 提供公司資料，包括註冊聯絡人、公司資料、相關人士資料
- 完成電子身份認證和申請確認
- 完成電話進行的客戶盡職審查
虛擬銀行livi Business公司戶口
主要服務和特色
- 最快1日完成開戶
- 只需要輸入公司資料，無需任何文件
- 提供港幣、人民幣和美元活期存款
- 港元（首50萬或以下）：0.45厘
- 人民幣（所有存款）：0.1厘
- 美元（所有存款）：0.5厘
申請公司戶口門檻和資格
- 公司在香港註冊
- 所有相關用戶需持有香港身份證及擁有liviSave戶口
- 公司屬單層架構的獨資經營、合夥業務或有限公司
- 申請人是公司的實益擁有人、董事或最終控制人
開戶收費
| 開立帳戶費用 | 1,200港元 |
| 帳戶查冊 | 250港元 |
| 資料截至2023年11月3日，僅供參考，一切以銀行網頁資料為準。 | |
開戶流程
- 下載livi app，切換至livi Business並按開戶
- 開立liviSave個人儲蓄戶口以作身份驗證
- 填寫資料包括公司資料、公司成員和授權資料、公司業務、財務資料
- 公司成員授權後提交申請
- 從liviSave戶口繳付申請費
- 確認公司資料並啟動戶口
虛擬銀行PAOB中小企銀行服務
主要服務和特色
- 不設最低存款要求
- 「轉數快」本地轉賬費用全免
- 轉賬至其他 PAOB 賬戶費用全免
- 港元活期零利率（首50萬港元）：0.1厘
- 「壹易貸」：
- 適用於中小企融資擔保計劃
- 預先批核貸款高達500萬港元
- 零手續費
- 5天放款保證
- 審批毋須遞交文件
- 適用於中小企融資擔保計劃
- 貸款額高達300萬港元
- 零手續費
- 貸款額高達50萬港元
- 零手續費
- 審批毋須遞交文件
- 最快24小時內批核
- 貸款適用於工程及建造業
- 貸款額高達300萬港元
- 零手續費
- 貸款額高達30萬港元
- 審批毋須遞交文件
- 無須抵押品
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申請公司戶口門檻和資格
- 公司在香港註冊或登記
- 公司的董事或股東並不是任何公司或機構
- 公司並不是：金融機構、國際組織、上市公司其有關聯公司、政府及政府相關機構、中央銀行、非政府組織、法團
開戶流程
- 下載「平安壹賬通企業」App
- 輸入和驗證手機號碼
- 設定用戶名稱和登入密碼
- 拍攝身份證及自拍以驗證身份
- 輸入個人及企業信息
- 分享QR code至其他董事及股東輸入信息 (如適用)
- 審批通過後便成功開戶
虛擬銀行Ant Bank 螞蟻銀行中小企銀行服務
主要服務和特色
- 商業銀行賬戶可享高達0.3%活期存款
- 開戶費全免
- 支援港幣和美元存款及資金轉賬
- 不設最低存款要求
- 中小企貸款：
- 貸款額高達500萬港元
- 無須抵押品
- 文件要求（少於100萬港元）
- 銀行月結單
- 公司財務報表及銀行月結單
申請公司戶口門檻和資格
- 在香港註冊及營運一年以上的獨資、合夥以及有限公司
- 主要股東持有香港身份證，且具有有效的徵信（TU）紀錄
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