Planto由個人理財開始 捕捉金融科技龐大機遇
電子付款經已成為大趨勢，但是讀者有沒有發現，當收到月結單時，上面顯示的交易，大多只是一堆數字，甚至是沒有聽過的公司名字。
這時候，相信大家都會打電話到銀行查詢有關交易，前後花費不少時間，才能搞清楚是在哪個商戶消費。
掌握財務狀況
Planto創始人員劉于嘉（Jessica）說：「顧客打電話到熱線中心查詢，每年令銀行及不同機構，花費數以百萬元計的成本處理，這是一個龐大的負擔。」
Planto能夠為銀行提供解決方案，因應顧客的交易，詳細顯示商戶名稱，並且歸類至不同類別，方便整合顧客的消費狀況，令顧客一目了然。
假設我們到酒樓飲茶，然後以信用卡付款，月結單上出現的商戶名稱，可能是酒樓的母公司，Planto能夠顯示酒樓名稱；而這筆酒樓消費，可以歸類為餐飲類別，再細分為中式餐飲的細分類別。
這只是Planto能為金融機構提供的服務之一，隨著銀行業界數碼轉型，該公司能夠提供顧問服務，以及其他相應的解決方案。
Jessica是台灣人，在新加坡出生，其後來到香港定居，並且在香港大學修讀會計及財務。
畢業後，Jessica加入HSBC成為管理培訓生（Management Trainee），並且與同期的MT成為好朋友。
她後來轉往私募基金工作，至於其MT朋友則到初創公司任職。
「我們都有一個共同的難題，就是雖然身在銀行工作，但是無法掌握自己的財務狀況，因此也難以理財，所以我們決定要解決這個問題。」
Jessica的MT朋友分別是菲律賓、泰國、印度及巴基斯坦人，他們來自工程、顧客服務等界別，各人透過與身邊友人了解，決定一起著手開發一個針對個人理財的手機App。
用戶逾20萬名
Planto手機App於2018年面世，用戶進行簡單登記後，可以於一分鐘之內，將所有資產及負債的數據整合起來，全面掌握自己的財務狀況。
資產包括現金存款、股票、債券、強積金、基金、保險；負債包括樓宇按揭、私人貸款等，然後作出財務情況的分析，以及提供洞見。
「不少用戶表示，他們使用Planto手機App後，才真正開始理財及投資，因此Planto積極打造生態圈，在手機App內提供理財及投資資訊。」
Planto手機App能夠分析用戶的消費模式，將每項交易仔細分類，然後整合出消費報告，這就是上文提到為金融機構提供的解決方案之一。
「當用戶設定儲蓄目標，例如於數年後購買一件產品，Planto手機App會為用戶計算需要多少時間才能儲夠錢，協助用戶達成理財目標。」
推出四年以來，Planto手機App累計用戶數目超過20萬人，全部均是香港人。
Planto手機App主要是商業對顧客（B2C）模式，協助個人理財，並沒有吸納銀行或金融機構的廣告，避免影響手機App的中立性。
Planto成立初期，創辦團隊埋手研發手機App，暫時未有收入來源，基本上半年來沒有支取薪金；後來吸引了創投基金，融資近100萬美元，為公司提供發展資金。
「經歷四年的經驗，團隊研發出不同的模式， 2019年開始有金融機構向我們查詢，至2020年疫情爆發，更多銀行及金融機構接洽我們。」
疫情令各行各業加速數碼轉型的步伐，金融業當然沒有例外，銀行及金融機構通均在研發及尋找合適的解決方案，提升營運效率及用戶體驗。
Planto研發的方案，主要可以在三方面協助金融機構，包括增加獲取顧客的成功率、提升與顧客之間的互動、增加線上銷售。
銀行將顧客的交易數據詳細分類，累積一段時間的數據後，例如半年至一年，就能夠掌握顧客的消費模式，從而推介符合所需要的產品或優惠，避免無的放矢地發放推廣資訊。
「當顧客發現推廣資訊與自己相關，興趣大為提升，推廣電郵的閱讀率，以及開戶的成功率，亦將會因而有所提升。」
先集中香港市場
Planto以機器學習、人工智能等設計方案，由於需要因應大量數據進行研發，銀行或金融機構未必有足夠的資源應付，這為Planto提供了發展空間。
Planto的商業對商業（B2B）業務，客戶包括國際大型銀行，涵蓋零售及中小企銀行服務；亦有虛擬銀行及國際財富管理公司。
「我們的業務暫時集中在香港，因為香港具有龐大的發展潛力，近年金融管理局推出七項推動智慧銀行的舉措，並公布『金融科技2025』策略，各大小銀行均開展數碼項目，金融科技發展受到注視。」
Planto亦與台灣的銀行洽商合作，此外亦有計劃發展大灣區，但是公司的策略是按部就班，先集中發展香港市場，下一步再從長計議。
當公司開始發展B2B業務，Planto已經開始有利潤，因此現階段並未需要進行另一輪融資，除非是策略性的合作夥伴，雙方合作能夠發揮協同效應。
Planto於2019年成為數碼港的培育公司，並於2021年畢業，現時是數碼港的社群公司。
最近Planto成為Gen.T x 瑞信社會影響力大獎的得獎公司之一，在12間得獎公司中，是唯一一間香港公司，該獎項旨在表彰於大中華區在社會影響力、可持續性和創新領域為社會帶來重大建設性貢獻的年輕企業家。
至於未來發展，Planto將與不同組織及機構合作，推廣香港的金融科技，Jessica本身亦是香港金融科技協會的董事會成員。
日常消費碳足跡
Planto最近與碳足跡追蹤專家Cogo合作，香港人或中小企業將可透過銀行和支付平台，追蹤自己的碳足跡，並採取有效的減碳行動，降低其消費行為對環境的影響。
Cogo專門計算各類型消費的碳排放，例如到某一類別的快餐店用膳，碳排放量約為多少；乘搭不同的交通工具，碳排放量亦有不同。
Planto的技術能夠為各項交易細緻分類，結合Cogo於碳足跡追蹤方面的專長，能夠了解消費者日常消費引致的碳排放情況。
近年流行環境、社會及管治（ESG）概念，各界都需要應對氣候變化帶來的危機，愈來愈多機構關心這方面的情況，因此不少銀行對 Planto與Cogo的合作模式感到興趣。
「當銀行掌握顧客消費的碳排放情況，就可以為顧客提供建議，例如轉移選取較為低碳的消費模式，或者選擇綠色金融產品，包括綠色存款及綠色按揭等。」Jessica說。
