用數字說故事 OneDegree衝擊獨角獸

最近Web 3.0有回暖跡象，再次吸引人們目光，政府較早前亦宣布，積極打造香港成為國際數碼資產樞紐。要達到這個目標，需要多方面的配合，包括確保相關企業的質素，港府於6月推出虛擬資產服務提供者發牌制度。因應這個發牌制度，不少從事數碼資產的公司，四出物色數碼資產的保險產品，但是遍尋不獲，暫時亞洲地區僅OneDegree提供相關保險。

B輪融資5,500萬美元

OneDegree Group共同創辦人兼行政總裁郭彥麟（Alvin）說：「發牌制度實施，全世界都來找我們，先後接觸過約100間公司，但是他們有好人、也有壞人，我們小心篩選，最終為整體約四分之一的公司提供保險。」

OneDegree早於兩年前經已推出數碼資產保險，因為自公司成立之初，早已看見數碼資產及區塊鏈技術的發展勢頭，所以聘請專業人才，深入研究相關科技。
現時，全球從事數碼資產託管科技的大型公司，全都是OneDegree的合作夥伴；加上本身團隊的專業知識，在這個範疇擁有深入的了解，能夠進行精準的核保工作。

「過去兩年，我們篩選出優質的數碼資產公司，至今未有理賠個案，近期不少再保險公司主動接觸我們，願意為我們提供相關的再保險，反映出對我們的信賴程度。」
OneDegree的數碼資產保險是商業對商業（B2B）形式，因應Web 3.0在全球不斷發展，為公司提供海外拓展的機會。
數碼資產保險令OneDegree的品牌形象更上層樓，吸引各方注意，並且剛剛成功完成額外融資，使其B輪融資規模增至5,500萬美元。
OneDegree的故事由Alvin的自身經歷開始，當年他的母親患病，於是回流返港，陪伴母親走完人生最後一段路程，期間發覺保險的各種痛點。

「雖然保險的原意很好，但是整個流程充滿痛點，需要使用的時候，讓人覺得非常煩厭。」
Alvin於2016年成立OneDegree，決心利用科技解決保險的痛點， 2020年獲得香港保險業監管局發出虛擬保險牌照，回想到當年他為母親到佛堂打齋，發現不少人為家中寵物打齋，人們將家中貓狗視作家人，令他相當感動。
「當時市場上已有寵物保險產品，可是被人遺忘，保險公司也沒有用心做好，例如只能為狗隻提供保障；貓隻被排除在外，結果我們選擇以寵物保險作為公司的第一種產品。」
OneDegree推出「毛價保」，成功打開市場缺口，數年間建立起知名度及口碑；近期更加延伸至雀鳥及烏龜。

「飼養兔仔的聯盟在社交媒體號召寵物主人到OneDegree『踩場』，抗議公司沒有推出相關的保險，沒想到惹起這麼大的迴響。」
這令公司下定決心研究這種寵物，並且進行相關產品的研發，期望有朝一日，將覆蓋範圍進一步延伸。

科技令風險分流

「毛價保」成功為OneDegree省靚招牌，至今仍然持續增長，保費收入佔公司整體超過一半，增長速度當然不及最初；較後期推出的產品，包括火險及家居保險，現時持續以倍數的速度增長。
以火險而言， OneDegree的產品比市場價格便宜七至八成，假設敘造30年按揭，個別例子可以節省高達15萬元的保費開支。
OneDegree於去年6月推出家居保險，涵蓋電器的種類達14種，今年上半年，相關保費收入按年大幅增長6.3倍。
較早前有將軍澳業主打破其單位的主力牆；另不時又傳出有單位受到雷擊，這些都令人們更加注意家居保障， OneDegree因而撰寫不少相關文章，有效推廣相關產品。

「坊間不少保險公司都有做類似的內容推廣，但是他們倚賴保險顧問進行銷售；而我們推出相關文章，人們閱讀過後，可以即時點擊並且投保，覆蓋率更廣、效率更高。」
另OneDegree的家居保險，同時為同居及同性伴侶家庭提供保障，這亦引起了市場迴響。
「保險業一向是人力密集的行業，因此只能覆蓋需求較大的產品，小眾的產品收入甚至不能夠抵銷成本，而科技有效減低成本，可以照顧一直被忽略的群族，達致普惠金融的目的。」
OneDegree是一間科技公司，顛覆傳統保險行業，令不可能變成可能，這完全是效率提升所致。
OneDegree的續保率近90%，較市場一般保險的50%至60%為高，而且成功建立品牌形象，客戶口碑相傳，令公司的獲客成本下降，從而推出保障更廣的產品，進入良性循環。

「過去兩年，我們的保費收入增加三倍；生意額增加近四倍，同期人手只是增加約三成，科技令每名同事處理的客戶及保單數目增加。」
OneDegree經常進行不同形式的用戶研究，並與顧客互動，例如「龜、鳥保險、由你話事」全民投票，獲得超過500人支持，就會推出相關產品，透過與潛在顧客有效互動，聚集足夠的群眾，便能夠將風險分流，推出針對性的產品。
「本港的一般保險市場規模約為60多億美元，我們的市佔率還不到1%，所以仍有極大的發展空間。」

後發而先至

OneDegree只在香港推出商業對顧客（B2C）產品，這部分的業務佔公司整體生意約八成；餘下兩成來自本港及海外的B2B生意。
據悉，保險業佔全球國內生產總值（GDP）約6%，市場規模極大，但是痛點亦極多，科技創新的力量可以很大。
傳統保險公司一直沿用舊有系統，隨著科技變化，一般是在原有系統上附加模組，這些模組對數據的定義，與舊有系統未必相符，但是很難將系統完全剷除，換上全新的系統。
「我們在成立之初，已知道需要採集甚麼數據，所以設計出相應的系統，每張保單我們收集的數據動輒比傳統公司多100倍，這就解釋了為何我們可以『後發先至』。」

OneDegree在香港推出一般保險產品，整個系統由零開始設計，包括產品開發、核保、行政管理、理賠及顧客關係管理，這個保險的邏輯差不多全球一致，因此能夠將這方面的技術輸出，發展海外市場。
「疫情期間，不少傳統的保險公司需要數碼轉型，包括推出數碼保險，多個地區例如南韓、台灣、馬來西亞、泰國及沙地阿拉伯等，開始簽發數碼保險牌照，不少相關公司接觸我們，希望能夠引入我們的技術。」
最近人工智能（AI）大熱，其實OneDegree早於三年前已開始相關研究。
近期公司與微軟進行深度合作，利用人工智能設計不同的產品，最近在新加坡展示三個加入人工智能的解決方案，可以協助進行產品開發、為顧客推介合適保險產品的引擎、以及自助形式的資訊安全方案，後者能夠24小時檢查網絡安全，發現漏洞以後，能夠逐步教導管理員解決問題，基本上沒有相關知識的人也可以處理。

這些都是B2B的生意，較早前播下了種子，現時開始進入收成期，預期這部分的業務增長，今年可以達五至十倍。
OneDegree透過數字說故事， B2C產品口碑相傳，吸引不少投資者找上門來，因為他們本身都是客戶，令公司剛剛超額完成B輪融資。
「公司至今累計集資近1億美元，完全能夠應付未來12個月的營運，我們定下了目標，在2024年底之前實現盈利，之後再探討不同的可能性，包括進一步壯大規模或上市。」
OneDegree並沒有發布現時公司估值，Alvin希望員工上下一起努力，早日晉身獨角獸。

核彈級強度業務

OneDegree的辦公室以開放式設計，Alvin坐在最中間，就像公司的雷達，隨時接收資訊，並且與員工進行溝通。
除了香港的辦公室外，OneDegree亦在深圳設有辦公室，現時員工數目約180名。
Alvin認為，每名員工都擁有發光發亮的一面，當大家組合在一起，得出來的效果相當有趣。
「我們的公司共有『三隻腳』，包括保險、科技、區塊鏈，這三方面結合在一起，可說是核彈級的強度，讓我們在市場突圍。」