數碼港元先導計劃啟動 一文睇清金管局eHKD應用、16間銀行科技公司入選試驗

數碼港元是什麼？

數碼港元屬於央行數碼貨幣（central bank digital currency, CBDC）的一種，將會是一種由官方發行的數碼貨幣。它與穩定幣等私人加密資產不同，數碼港元由外匯基金持有的美元資產提供支持，這意味著其價值，就如傳統港元硬幣或紙幣一樣。

目前，中國內地、瑞典和巴哈馬等國家均屬於央行數字貨幣的先驅，但其推行原因各不相同。例如，在中國內地，央行數字貨幣的目的是提高央行支付系統的效率，並作為大型科技公司營運的零售支付系統的備用。瑞典則因現金使用量持續下降，推出數字貨幣以增加央行貨幣的整體流通。巴哈馬則基於地理原因使得現金管理成本相對較高，因此推動電子支付以降低金融服務成本，並促進普遍金融。

香港金融管理局（金管局）在 2021 年 6 月公布「金融科技 2025」策略以推動香港金融科技發展。策略的其中一個方向，是加強金管局就央行數碼貨幣的研究工作，為香港將來可能發行 CBDC 作好準備。金管局除了一直 與其他中央銀行（央行）研究將批發層面 CBDC 應用於跨境支付，亦展開研究探 討在香港發行零售層面 CBDC（即「數碼港元」）的可行性。

數碼港元和電子錢包的分別

從概念上講，零售央行數字貨幣就像是央行發行的硬幣和紙幣一樣，由央行發行並提供支持，在央行的賬簿上記錄，信用風險為零。而大家在銀行或電子錢包中的存款，是在銀行或發行運營商等金融機構的賬簿上記錄的，因此存款和現金的兌換性取決於金融機構自身的風險。

數碼港元的應用

金管局5月18日宣布啟動「數碼港元」先導計劃。16間來自金融、支付和科技界的入選公司將於今年內進行首輪試驗，深入研究「數碼港元」在六個範疇的潛在用例，包括全面支付、可編程支付、離線支付、代幣化存款、第三代互聯網（Web3）交易結算和代幣化資產結算。金管局目前尚未就會否正式推出「數碼港元」作出決定。

入選公司包括中銀、建銀亞洲、工銀亞洲、滙豐、和ZA Bank等，以及國際信用卡機構Visa和萬事達。同時，還有支付工具AlipayHK和Tap & Go的運營商，及全球第三大加密貨幣瑞波幣（XRP）的營運商Ripple Labs也參與其中。

為促進政府、業界和學術界在央行數碼貨幣（CBDC）研究方面的合作，金管局計劃成立CBDC專家小組。專家小組將由本地大學的頂尖學者組成，他們會提供寶貴意見，以支持香港繼續探索CBDC的主要政策和技術事宜，例如私隱保障、網絡安全和互聯互通。

金管局總裁余偉文表示：「雖然金管局未決定會否或何時推出『數碼港元』，但我們很高興能啓動『數碼港元』先導計劃。這是金管局與業界聯手探索創新用例的良機，也為將來可能推出『數碼港元』作好準備。我們感謝業界積極參與試驗，並期待試驗成果。我們亦樂見多位學術界專家參與CBDC研究。透過促成政府、業界及學術界合作，我們希望研究和發展工作能與時俱進，並能將其所得轉化成切實的商機。」

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