銀通推Open API平台 結合銀行、OpenRice搶頭啖湯｜網民熱話
撰文：林苑均 ｜ 圖片：新傳媒資料室、unsplash
去年7月金管局提出Open API四個階段，分別是第一階段「開放有關銀行產品資料的API」；第二階段「在12至15個月之內開放產品申請的API」；第三、四階段就是開放賬戶資訊及財務交易。其中第二階段將會在今月底完成；第三和四階段亦料會在明年完成。銀通旗下的「JETCO APIX」是香港首個Open API交換平台，年初已正式投入運作，當中會提供14家銀行共約200多條API資料，包括存款、外匯、貸款、投資、保險及一般銀行服務資料等。
這個平台服務對象為任何行業，包括銀行、第三方服務供應商，以及程式開發機構。無論是任何市民、機構均可在JETCO APIX網站登記建立戶口，便可以取得有關任何平台上有的API資料，而且銀通還提供沙盒測試產品。銀通行政總裁蔡炳中表示，目前開放API並不局限於在銀行上，還能應用在生活化（Lifestyle）的程式上。故開放銀行API及涉及生活化的開放API是兩個概念。而集團推出的Open API交換平台致力建立涉及個人生活及個人理財的生態系統。
Open API可應用到多個場景
他解釋開放銀行API仍在第一階段，即是市民只能在一個網站中披露銀行借貸、存款利息等資料，而到了第二階段，市民才可通過該網站開戶，但須等第三及第四階段完成後，市民才可以在該網站中進行交易，始能真正做到「一條龍」服務。相反，在生活化的開放API方面，已跳出金管局所提出的第一至第四階段。由今年1月開始，多家受歡迎的電子第三方服務供應商，例如OpenRice開飯喇、香港格價網等，開始登記加入銀通的JETCO APIX平台。他們可以在銀通平台上發佈自己的API資料，如OpenRice的電子優惠券等，而平台上其他商戶可以整合這些API來開發更多新服務，並提升客戶體驗。
其中保險科技服務公司Cover Go正使用這個Open API交換平台來完善自己服務，公司本身會幫助一些保險公司、保險經紀公司和銀行保險商業夥伴等，將保險產品和保險公司平台電子化，再為不同種類的保險提供點對點解決方案，如即時報價、網上投保和分析等。為了可以更快捷取得各個銀行的保險資料，CoverGo可以在銀通的Open API平台上直接取得所有銀行的API資料，再提供價格和產品比較等服務，大大縮減客戶挑選的時間。
消費者可免費使用
另外，蔡炳中舉例，現時優惠券電子化並不是很完善，有些銀行希望在客戶申請信用卡或個人戶口時，把OpenRice電子優惠券給予客戶。但如果銀行需要做這個動作，便需要和OpenRice聯繫，假設有十多間銀行希望可以用該電子優惠券，OpenRice便需要逐一對接。因此未來銀行可以在JETCO APIX上，取得OpenRice或者其他服務提供商的電子優惠券API，再與銀行服務連結，客戶可以直接在銀行的電子平台上取得這些優惠券，而類似OpenRice的應用場境，有機會在年底推出。
蔡炳中指只要未來推出的應用例子可以方便客戶，Open API便容易在香港普及，就如使用電子支付，可應用在不同場景，只要有商戶使用，並且有人提供應用程式，當牽涉到誘因後便會使用。未來一旦Open API發展成熟，蔡炳中指Open API還可以應用到跨境理財上。以往內地人來港開戶口，需要逐個銀行前去申請，但有Open API便可節省時間，雖然應用到內地市場並不難，但他指出最難的地方是如何符合內地法例需要，跨境開戶未必容許內地人遙距開戶，因此未來亦需要政策上的開放配合。
到底Open API是否需要收費，他指在開放API的世界中，每個在平台上的登記者都有會成為「API Consumer」以及「API Provider」， 假設有公司需要銀行的利率資料，銀行便會是「API Provider」，而公司就是「API Consumer」。如果在生活化上，銀行利用 OpenRice的優惠券，銀行與公司的角色便會調轉。當未來平台運作順利時，「API Provider」可向「API Consumer」收取一定費用，而個人消費者暫時不需繳交任何費用，而作為中間角色的銀通便會收取過路費。
專家多面睇：賓卡轉職虛銀 觀望為上
現時不少虛擬銀行未能趕及年底前開業，原因是有部分虛擬銀行未能招募到合適的人才。德勤中國管理諮詢合夥人冼君行指，現時未招募到合適人選的原因。首先，虛擬銀行與傳統銀行有不同文化，傳統的銀行從業員未必適應到兩者文化的差異。另外，因銀行業在香港已十分飽和，並不是每位銀行從業員看好虛擬銀行的前景，有些銀行從業員還會認為虛擬銀行前景不是很樂觀。
相反，即使不少年輕的銀行從業員認為虛擬銀行發展前景不錯，但虛擬銀行又會嫌他們資歷不足。因為虛擬銀行大多是由零開始建立，的確需要資深從業員才能應付得到。最後，很多人才已在大銀行從事高層，而且工作穩定，而虛擬銀行存在很多未知數，對他們來說未必需要如此冒險。
