【經一專欄】突破中年困局 須早作綢繆 30歲開始錢搵錢 增加被動收入

本人年近40歲，是全職主婦，撫養兩小孩，作為中年人，特別認同諗sir對投資及處事之看法。
本人丈夫人工約40,000元，自營廣告公司，但工作不穩定，未有收入證明。
幸運早年買入一單位，當時買入價500萬元，現時樓價已達1,100萬元，每月收租金28,000元。
本身自住的房子是租的，租金13,000元，業主不太加租，故想長租照住。
現金只有80萬，由於只有丈夫一人養家，現在想問一下如用80萬元作投資。
本人亦有想過將物業放賣，估計賣樓後可套現600萬至700萬元，但由於此單位對我們很重要，不敢亂來。

近日看見一家自殺的新聞，強烈覺得理財行錯一步，真係可以毀滅一個家庭，希望諗sir能給予寶貴意見。
讀者阿玉上
撰文：諗sir ｜ 圖片：新傳媒資料室、unsplash

買債買樓增被動收入

月入幾萬元的打工一族，不趁早為自己產出被動收入，到40幾歲感到躊躇自是必然；故後生時好應努力工作及選對路線，30歲開始試用錢搵錢，才可免去中年困局。
人除了工作收入，更要提振個人借貸力及被動收入。

讀者可利用丈夫的廣告公司不時發董事袍金間接出糧給自己，變相令自己收入穩定下來。
誠然，由下稅務年度開始，利得稅稅率下調，首200萬元只徵8.25%，小型公司更可用紅利模式出糧給自己，用公司名義付稅，既可令自己收入穩定，亦可免除不少稅務負擔。

當然銀行不接納此為收入證據，借貸人應有更好準備。

至於被動收入，買債同買樓去產出被動收入相對簡單，因債券的年息是訂明，而樓房只要買大型屋苑，即使市況差，只要肯減些少單位就有人租。

股票經常以不用打理又有息派做招徠，但筆者意見是，股票是把個人的錢交給上市公司大股東打理，將賺蝕之權交了給人，極不公平。

至於想透過睇年報或利用個人觀察去搵出10倍股，只好說科技進步下你的研究，人家一部電腦付些少年費予Bloomberg就可取代。
所以一個散戶想單從睇年報去得到長期而又大幅跑贏的回報，真的不想comment這種說法；故入世未深的讀者，不要亂封畢菲特做偶像。

REIT價格易受市況影響

至於買車位或房地產投資信託基金（REIT）去產出被動收入可以，惟車位不少年回報率只2%至3%，在香港上市的REIT派息3%至5%不等，加上不時受市場波幅影響。
故筆者的債基疊增方案，不時提出20%年回報保險，才有人討論。