感恩是一種美德 更是一種智慧 逆境也要感恩 為甚麼
撰文：周榮佳Wave ｜圖片：unsplash
感恩第二層：咀咒原來是祝福的外衣
隔一會，一位弟兄打破沉默。他答道：「此刻我未必會感恩，但一段時間後可能會。」大家都很好奇地問，為何會有這樣奇怪的答案。
這位弟兄便把他其中 一段往事說給大家知。 原來他與現任太太結婚前，曾和另一女孩拍拖，但一天，女友突然向他提出分 手，當時他傷心欲絕，自問已盡男友本份，又沒做錯什麼，為何女友仍要離棄 他？他甚至為此埋怨神，覺得神並未有眷顧他。
直至他遇到現在的另一半，太太各方面的條件都比前度女朋友好，二人還結婚生小孩，他覺得現在才是最幸福。所以他反而要感恩，如果當初前度女友沒有和他分手，便不會遇到現在的 太太，也不會有如此美滿的家庭。
感恩第三層：信就是所望之事的實底，是未見之事的確據
另一位姊妹隨即說：「即使我抽不中獎，我都會感恩。」大家又好奇地問原因 ，這位姊妹便說，她以往亦遇過很多不如意的事，但都像那位弟兄般，隔一段 時間後便會有更好的結果，因此她深信，所有事情的發生都有其意義及價值， 是通向所求之事的必經路，甚至會比你所求的得到更多。
大家聽完後，都連番感恩，一來替弟兄能找到真愛及幸福而高興，二來為姊妹 那份堅定不移的信心而鼓舞。同時大家也明白到一件事，每當我們遇到挫折、 困難之時，總覺得這是一種咀咒。
但在若干時間後回想起來，當初的所謂逆境 也不算什麼大不了的事情，反而恩典在其中。如果我們在困境中也能感恩，這便是感恩第二及第三層次。
此時，一位弟兄帶出了另一個問題：「如果發生的事，是完全看不到有恩典或 祝福的可能性，例如早前在電視看到的新聞，一家人去旅行遇意外，只剩下一 個家庭成員生還，或是有人患上癌症，命不久已，背後還有什麼祝福可言呢？ 此時還能感恩嗎？」
大家又再陷入一片沉默，良久才有一位弟兄站出來說：「癌症患者只要一天仍然生還，科技進步下，可能仍有醫治的方法。而他的生病，亦正好提醒他自己 除了工作外，身邊人生命和健康的可貴。至於全家人旅行遇意外的悲劇，至少 還有一個成員生還，家族還未絕後。」
感恩第四層：正面思維
可能有人會覺得這位弟兄所說的話，只是一種阿Q精神，但卻可以看出不同思維的人，看事物會有不同的焦點。我認為一件事本身是沒有價值的，它的價值 是由看它的人所賦予。
如果是一個思維正面的人，便會將焦點放在依然擁有的 東西上，而一般或較負面的人，便會將焦點放在失去的東西上，每天怨天尤人 。
確實，世上有些事情可能真的是一個咀咒，未必會有出路，既然事情改變不了 ，何不尊重事實，改變心情？
與其抱怨度日，何不樂觀一點，懷著希望、感恩 的心活下去？未來還未是定數，一切皆可改寫。我很喜歡某公司曾經的英文口 號：「Write the future！」
早前看到一篇報道，一位香港女性出書道出她的故事，原來她與家人於十年前到紐西蘭旅行遇上車禍，一家五口只得她生還，當時她亦身受重傷，骨折、面 癱、視覺神經曾受傷，一度看不見東西。
但這女士並沒有自怨自艾，她樂觀地繼續面對人生，她感謝身邊仍有親戚朋友的支持，亦努力完成碩士課程，又參與馬拉松比賽，在比賽中認識了現任的丈夫，並誕下一名可愛的女兒。
若然這 女士終日負面地躲在家中，她又何以能再組成幸福家庭？
只有凡事感恩，才會活得開心，活得有智慧，就算是阿Q精神又如何？
聲明：以下內容並不能代表任何宗教教義，純粹筆者個人感受抒發。雖是以宗教入題，但感恩並非教會專利，也沒有宗教界限，不喜勿插。
編按：周榮佳（Wave）從事保險業逾廿年，擁有CFP認可財務策劃師等14個專 業資格。現職某大保險公司區域總監，團隊人數近300人，除獲GAMA頒發最 高管理成就獎和LUA頒發傑出人壽保險經理獎外，在2016年其團隊更破紀錄達 成100% MDRT會員資格，在業界享負盛名。無論在理財、管理、銷售均擁有 豐富經驗。
延伸閱讀：單靠長俸公積金未必足夠 秒懂公務員新舊制福利
最近與一位公務員朋友吃飯，席間提到了買保險的重要性。他表示公務員福利制度很好，公立醫療費用全免，連配偶及子女都可享有醫療福利，公務員更有長俸或公積金，也有房屋福利等等，所以認為公務員沒有需要買保險，他自己也未有任何保險保障。
撰文：周榮佳Wave ｜ 圖片：新傳媒資料室
無可否認，舊制的公務員福利較一些私人公司好，但未必代表已經足夠。
一項調查顯示，紀律部隊中，約六成人擔心輪班工作會影響心理及生理健康。
超過六成公務員擔心公立醫療未能提供最佳選擇的藥物，五成人則擔心住院環境，逾九成公務員希望到私家醫院接受治療。
事實上，公立醫療資源緊張，可以給公務員的資源也不是太多。
其中普通科門診每日平均提供30個優先籌予公務員，專科門診選擇則只有4間。
而公立醫院中，醫生、治療方法、資助藥物等選擇亦有限度，輪候時間亦要根據實際病床資源和臨床使用率而定，隨著人口愈趨老化，未來有可能要等候更長時間才可得到醫療服務。
新制公務員退休後失去醫療保障
更重要是，公務員有分舊制及新制，在2000年6月1日前入職的公務員屬舊制，在此日或之後入職便是新制，新制公務員及他的家屬在退休後會失去醫療保障。
在2018年，舊制和新制公務員比例大約是五五之比，意味有一半公務員及其家人仍需為退休後的醫療保障做好準備。
值得一提是，退休的舊制公務員及其家屬必需仍然居港，才可繼續享有免費醫療，而無論新舊制公務員，其家屬只包括配偶及未滿21歲的未婚子女，意味公務員子女在長大後，也是要自行購買醫療保障。
在危疾保障方面，一般而言，危疾保障額度要有年薪4倍才算足夠，可惜調查結果中，每5個公務員之中，只有1個有足夠保障。
反映有近八成公務員有增添危疾保障的需要。
單靠長俸和公積金未必足夠
至於退休保障，由於新制公務員沒有長俸，而是以一筆過支付的公積金代替，退休後保障未必及得上舊制公務員。
而調查結果亦指出，有62%公務員在退休後仍要負責家人開支，有一半人擔心退休後的生活。
而公務員預期退休後每月平均開支為現時月入一半，即大約16123元，期望的退休儲備平均能有376萬元，單靠公積金未必足夠。
就算部分紀律部隊有儲蓄計劃，如俗稱「遮仔會」的警察的儲蓄互助社，但個人終身儲蓄額只得100萬港元，要達到理想的退休生活，或需要額外再做儲蓄計劃。
再者，公務員的長俸及公積金必需在退休後才可動用，假如在退休前突然有資金需要，例如子女升學的費用，如果事前沒有準備，財政便有機會失去預算。
在職公務員更應做理財規劃
由此可見，在職公務員有必要趁著有房屋、醫療福利的優勢，財務較一般人充裕及靈活，及早為自己規劃全面的理財部署，新制公務員尤其需要。
部署包括趁後生安排一份儲蓄計劃，期間可提取部分作為子女的教育基金，而在65歲退休之後，又可每年提取資金，自製退休入息。
到85歲有剩餘錢的話，可再一筆過提出來安享晚年之用。
如果可再為自己多加一份終身續保的高端醫療及增添足夠的危疾保障，遇到大病除可享有優質醫療服務外，也無需擔心退休後沒有醫療保障的問題。
若然在退休後才為自己加添各類儲蓄或醫療保障，一來年紀高，成本會貴，二來如果曾患大病更未必受保，三來會喪失時間帶來的複息效應，財富增長威力大減。
（資料於2018年12月15日作修正）
編按：周榮佳（Wave）從事保險業逾廿年，擁有CFP認可財務策劃師等14個專業資格。現職某大保險公司區域總監，團隊人數近300人，除獲GAMA頒發最高管理成就獎和LUA頒發傑出人壽保險經理獎外，在2016年其團隊更破紀錄達成100% MDRT會員資格，在業界享負盛名。無論在理財、管理、銷售均擁有豐富經驗。
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「遮仔會」你聽過未 年息高達3.5厘 好過做銀行定存
【遮仔會】普羅市民未必駕馭到股票及債券投資的風險，倒不如還原基本步由儲蓄做起。坊間有些儲蓄互作助社提供存款及貸款服務，部分更提供約3.5厘息的回報，如果合符參加資格，不妨存入部分老本或以月供形式供款，為資金尋出路。
撰文：Smart ED編輯部 ｜ 圖片：新傳媒資料室
遮仔會最高年息3.5厘
儲蓄互助社俗稱「遮仔會」，因有關團體會徽大多加入傘形圖案，有遮風擋雨的意思。
「遮仔會」屬自願組織，旨在鼓勵社員養成儲蓄習慣，讓社員透過儲蓄令資產增值，同時又照顧他們短期資金週轉需要。
所屬社員需定期存錢入「遮仔會」的戶口，用作股份認購，每股股價一般為5元。
至於每月的供款額，各「遮仔會」分別設了上、下限，有些每月最少只需要供50元，而且可隨意更改下月儲蓄金額，絕對不會為社員造成負擔。
行股份制的好處就是，你儲得愈多，理論上獲得的利息相應愈多。
加上「遮仔會」的年息率大多較銀行普通儲蓄戶口高，尤其是一些規模較大、歷史悠久的「遮仔會」。
政府常說投資涉及風險，故「遮仔會」年息率不能高於法定限制的6厘。
換句話說，其投資方式和投資產品的類型亦相對穩健。「遮仔會」每年皆有財務報表或刊物清楚交待收支項目、總資產、儲備金、股份結餘、社員人數、人事變動等，當然還有社員最關心的派息率。
漁農署負責監管
另一方面，為保障社員利益，每個「遮仔會」均設監察委員會，並受漁農自然護理署監管，一切根據《儲蓄互助社條例》辦理。
若社員想退會，只要填妥所需表格及文件即可申請退股，不必擔心「cut唔到」，並可提取全部本金， 可見「遮仔會」相對息高、供款靈活性大，更無綑綁式運作，方便社員資金週轉，實屬另類投資首選。
「遮仔會」好處多多，你可能會問：「邊有咁荀啊？」對，因為申請人其實要符合一定資格方能「入會」。
現時本港「遮仔會」主要分四類，包括政府部門、機構、教會及社區，由該機構的員工、屋邨居民又或是社區教友組成，因此只有該團體成員才可入社，這是首要亦是唯一條件。
要加入香港警察儲蓄互助社，你必須是現役警務人員或屬於警隊編制的公務人員，但不包括輔警。有關社籍、申請方式和額外條件每個「遮仔會」皆有其獨立一套規訂，有些會向新社員收取象徵式會費，價格在一元至十元不等。
與散戶相比，「遮仔會」充分體現集腋成裘的威力。在眾人集資下，其投資渠道以及潛在回報都擴至最大，又降低了風險。要說投資高手，「遮仔會」亦應佔一席位。
