加息要留意啲咩？H轉P必知嘅3件事

注意一：按息息差

轉按必須有著數才能驅使用家申請，H按計算的總息率必須高過P按。
以本週四（12月15日）銀行同業拆息為0.66厘為例，與P按現時實際息率為2.15厘相比，若H按屬H加1.5厘或以上，均符合轉按條件。

在2016年內的按揭計劃，年初時H按加1.8厘主導；至年中時下調至H加1.5厘或1.6厘水平，現時轉按已經有著數。

注意二：鎖息上限

過去數年，銀行在不同時期推出不同的拆息條款，有時候H按息率夠低，例如H加1.4厘，但鎖息上限僅P減2.5厘（現時實際按息2.75厘），鎖息上限明顯不及現時H按條款。

所謂鎖息上限，所指是當拆息大幅飆升，造成供款開支上升，為了令供款人有較佳保障的息率，銀行會以鎖息上限為供款利率準，減低用家風險。
近期拆息升勢未止，用家不妨未雨綢繆，在加息前透過轉按，向銀行爭取較低的按揭計劃。

注意三：罰息期

巿面上罰息期介乎兩年至三年，在罰息期第一年內要轉按，一般要繳付貸款額1%的手續費；而第二年或第三年，手續費則未盡相同。

但並不代表罰息期內不能轉按，按揭中介指出，部銀行為爭取轉按申請，願以為申請者代繳手續費。