保單返佣的禍害

據了解，在內地購買保險，要求保險經紀返佣、打折等情況十分普遍。即使明知這行為違反內地保險法，還是有部分經紀鋌而走險，寧願賺少一點，也不願意丟了生意。

內地保險返用成風

還記得剛入行時，公司培訓課程便教我們如何處理客戶要求返佣的話術，可是18年來也一直無用武之地，但單單今年卻收到幾位朋友轉介的內地客戶有這樣的要求。面對這樣的要求，我往往發了以下一條短信給他：

「XXX，我欣賞你的坦白，喜歡你的爽直。可是佣金是公司發給我們代理人的合理收入，是我們生存的食糧。在香港返佣是嚴重違法違紀行為，違者會被吊銷牌照，以後不能在這行業立足。

「當然我也知道市場上有些壞份子，抱著賺快錢心態，把客戶當提款機，他們漠視服務，不好好進修，並不專業，單靠違規返佣生存。而我大學畢業便加入保險行業，努力至今18年，並進修了多項專業資格，艱苦經營擁有過千位客戶朋友支持，這一切得來不易，我是很珍惜的。

「你遠渡來港投保為的是買保險，而非買風險，試問你會找一個為自己利益、視道德法規如無物的人，還是一個合法守規、值得信賴的人替你看顧重要的財產？恕我膽小，怕丟了飯碗，不敢違規返佣，若你要返佣的話，請另找他人。」

其實大部分客戶也是明事理的，看罷這一則訊息後，就沒有再提了。其實，香港《保險代理管理守則》中有明確規定，除非獲得保險公司授權，否則不得提供或答應提供任何保費回佣、佣金或其他在保單內沒有指定的優惠，誘使準保單持有人購買長期保險。其實返佣無論對客戶、代理、甚至對整個保險行業也是禍害。

於客戶而言，要求折扣表面上是賺到小便宜，但實際上是吃了大虧。因為如果保險代理求成心切，自動提供返佣或答應返佣要求，一旦事敗，保單就有可能被作廢，客戶的保障亦因此受到影響。

返佣保單可作廢

以下是真人真事：2009年一位內地客戶到港購買重疾保險，並向代理人提出了返佣的要求，而代理人答應了這要求。三年之後，客戶接到保險公司的通知，這張單被宣告作廢，其原因是代理人被人証實有多次向客戶返佣的行為，因此被吊銷保險牌照，而其他涉案的保單亦遭到作廢處理。

客戶希望再次投保，但由於年齡大了，健康也差了，因此保費也貴了。而保單的生效期、生存期也要重新計算，可謂損失重大。

對於保險代理人來說，返佣行為無疑可促成一些貪小便宜的客戶生意，但得到的佣金亦變相減少。當自己的付出不能得到相應的回報時，相信服務客戶的動力亦因此受到影響，不能為客戶提供優質服務。

而且，多行不義必自斃，一旦事敗，遭到舉報，那麼保險牌照就會遭到吊銷，苦心經營的事業亦毀於一旦。

對整個保險行業來講，返佣行為造成了不公平的競爭。如果同一家公司、同一計劃、同一保額，但每位代理都有不同價錢，那勢必促使客戶向價低者購買。到時人人只需打折，那有人會投放時間進修？那有人會花時間在客戶服務身上？長始下去，劣幣驅逐良幣，守法合規的代理人也被滅絕。

其實無論從那一個角度看，返佣都是一種極其短視因小失大的行為，一點好處也沒有。因此只要大家遵守法規，拒絕返佣，香港的保險市場便更健康興旺。