人口老化+中產大增 香港保險業長做長有｜周榮佳Wave ｜經一專欄

撰文：周榮佳Wave ｜ 圖片：新傳媒資料室、unsplash

人口老化問題困擾全球，根據聯合國發表的2017年世界人口報告指出，60歲或以上人口於1980年只是3.82億，但到2017年已升至9.62億，預計在2050年，數字將進一步升至21億。而80歲以上人口，會由2017年的1.37億人增至4.25億人。

亞洲地區人口老化嚴重

另外，於1980年人口老化比例最高的十個國家中，有九個都是歐洲國家，這些國家60歲或以上的人口比例為17.8%至22%不等。惟至2050年，全球十個人口老化最高比例國家中，有六個是亞洲國家，分別有第一位的日本，第五位的韓國，第六位的台灣，香港及新加坡亦排名第七及第九，而60歲或以上人口比例提升至39.5%至42.4%。

這反映除了老年人口數量上升之外，人口老化比例亦在不斷提升，而且亞洲地區人口老化情況比歐洲更加嚴重。事實上，香港人已貴為全球最長壽的地區，男性壽命平均已達81歲，女性更達到87歲。惟長壽亦有不少煩惱，因為退休後便沒有收入，生活要靠早年積蓄，還要面對龐大的醫療開支。

香港上一輩買保險的意識較為薄弱，他們認為有病可以到公立醫院診治，沒錢的話可以拿取綜援。現時香港醫療保險的滲透率只得三成左右，即還有七成未有醫療保障，年金的滲透率更加低。

惟隨著公立資源愈來愈緊拙，政府醫院床位嚴重不足，很多新一代港人已開始意識到醫療及退休保障的重要性，再加上港府近年積極推行可扣稅的自願性醫保及延期年金計劃，還有保單逆按揭等等，鼓勵新一代香港人為退休及早做好準備，相信在政策支持之下，未來香港保險仍會處於增長期。

內地高消費中產數目急增

另一方面，隨著經濟愈來愈富裕，中港兩地的中產數目不斷上升，其中內地增長尤其明顯，研究機構 McKinsey Global Institute 發表的中產報告指出，預計到2022年，內地有超過75%城市人口年收入會達到6萬至22.9萬元人民幣，反觀2000年時，當時介乎這年收入的城市人口僅得4%，可見中產增長速度相當驚人。

報告亦指出，於1980年代中後期出生的內地富二代，數目亦在急速上升，2012年人數為2億人，約佔城市消費15%，但到2022年時，這班人的消費力將提升至35%。中產的特徵是消費力強勁，理財意識亦高，他們會著重資產增值，做好境外理財配置，又會及早做好二代接班人的財富傳承，所以中產數目愈多，意味對財富管理的需求愈大。

香港背靠祖國，佔有地利，再加上成熟的金融及保險制度，成為不少內地人海外投資的首選，這正正解釋為何香港保險業近年會呈爆炸性增長。由於未來內地中產增長會由以往集中於一線城市，慢慢轉移至三線城市，據上述報告指出，三線城市中產比例將會由2002年的15%大幅急增至2022年的31%。在人口老化以中產數目上升兩大前提之下，大家可以預視香港保險業將可繼續維持高增長勢頭，財富管理仍有無限的商機。