稅貸戰大激鬥 華僑永亨平霸

文：詹詠渝
相：Thinkstock圖片

相信打工仔已陸續收到來自稅務局的「綠色炸彈」，而銀行之間的稅貸戰亦隨之展開，各大銀行各出奇謀，以低稅貸利率及現金回贈吸引客戶。

鬥低息

華僑永亨一向在稅貸市場「平霸」，今年亦不例外，該行最新公布的稅貸計劃，將今年連續第三年成功申請的客戶，息口由1.25厘調低至0.49厘，貸款額上限200萬元。

惟僅限於稅額，亦只適用於連續第三年、提取稅額3倍以上人士。 申請人貸款額需相當於稅額三倍或以上，息口計算方法為貸款額首100%（與稅額等值）的實際年利率0.49厘；餘額利息則劃一為1.49厘。假設借貸額為稅額三倍，實際年利率約1.16厘。

此外，該行亦推出新客優惠，最優惠利率為1.17厘，而貸款額最多可借稅額或月薪的三倍，超出部分須按1.49厘計算，主要吸納借20萬元以下的客戶。一般客戶實際年利率亦可享有1.17厘的優惠利率，但僅限100萬元或以上的貸款額，貸款額最高為月薪12倍或200萬元。

鬥搶公務員客

為防其他銀行推出更低稅貸息率搶生意，華僑永亨更提供「最低利息保證」。若借貸人在其他銀行獲得較該行更低的息率，便會根據該息率再打八折。中銀香港則出狠招搶公務員客，推出最低0.5厘的實際年利率予公務員申請，但申請人須持有該行發薪戶口，以及月薪高於10,000元，相關年利率亦只適用於稅款部分，超過稅款的貸款，則以最低1.5厘計算。

而中銀香港亦給予「中銀理財」客戶最低為1.5厘的實際年利率，若非「中銀理財」的客戶，只要使用該行出糧，亦可獲最低利率2.1厘。

不過，如果過往三年沒有於華僑永亨借貸的公務員，選用中銀香港的稅貸計劃較好，因稅額貸款的實際年利率為0.5厘，超出的部分則以1.5厘計算，沒有限貸款額。相反，如過往三年曾於華僑永亨借貸的公務員，則應繼續選用該行的借貸計劃，因稅額及額外貸款均較中銀香港低0.01厘。

鬥現金回贈

而中國建設銀行（亞洲）早前推出最低1.18厘予貸款額20萬元或以上的客戶，該實際年利率已計及全新客戶迎新優惠750元現金回贈；而貸款額20萬元以下的最低實際年利率則為3.37厘，還款時間可選擇12、18及24個月。而東亞銀行則以最高現金回贈搶客，全新客戶最高可獲2,600元現金回贈，為一眾銀行之間最高，還款期最長可達60個月。

貸款的實際年利率介乎1.48厘至1.89厘， 貸款上限高達月薪12倍或120萬元。最優惠的1.48厘實際年利率，需達到80萬至120萬元的大額貸款額，並已包括全新客戶的2,600元現金回贈；若撇除現金回贈，最低實際年利率為2.08厘。

鬥借貸款額

若借貸人的信譽良好，銀行當然傾向借出愈多愈好，這類客戶可考慮滙豐銀行，最高貸款額達300萬元。渣打銀行的全新稅貸計劃，全新「優先理財」客戶，可享劃一低至1.03厘的實際年利率，貸款額可低至5,000元，即就算借5,000元亦能享有此優惠利率。而優先客戶的要求為其資產值須達100萬元或以上。而現有「優先理財」客戶，亦可享低至1.45厘的實際年利率。

而普通客戶最優惠利率則為1.86厘至4.21厘，不收月平息，只收手續費2.2%，手續費亦有不同程度的回贈。該計劃最高的貸款額可高達250萬元，或月薪九倍，以較低者為準。同時，渣打繼續提供「更低價保證」，即客戶於其他銀行獲批的稅貸利息低於該行，渣打則於該稅貸的實際年利率打九折。

借平靚正稅貸貼士

結合理財達人美國萬利理財總裁張佩儀及香港中文大學商學院助理院長李兆波的建議，想借到平靚正貸款要注意以下五大要點：

1.各大銀行的單張均以最低的實際年利率作宣傳，需要留意的是該優惠年利率往往需要符合若干要求，如存放一定的現金存款，或達到一定的借貸額。

2.留意貸款每月月平息及實際年利率，息率是固定還是浮動，不應單憑單張資料作準。

3.考慮自己能否負擔得起每月還款額，因通常還款期為12個月，若貸款過高可能會感到吃力。

4.提供過往所有的貸款記錄，以便更快批核更高的貸款額。

5.在借貸前還清其他債務及保持高現金流，亦有助獲批高貸款額。

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