WeLab Bank CEO李家達 冀為300萬被忽略用戶服務

WeLab Bank行政總裁兼執行董事李家達是土生土長的香港人，憑籍敢於面對挑戰的態度，帶領團隊打造出真正屬於香港人的銀行，並為300萬名被忽略的用戶提供貼心服務。

撰文：經一編輯部｜圖片：新傳媒編輯室、由被訪者提供

WeLab Bank與本地插畫師「東尼電機」合作，設計出賀年社交媒體貼圖合集，方便人們從18區角色中揀選心水貼圖，傳送給親友祝賀；另在IG（instagram）平台上推出結合AR技術的濾鏡，讓人們拍攝賀年短片。
以上都是WeLab Bank在2月初推出《WeLab Bank知你港乜：18區街坊有錢FUN》線上遊戲的組成部分，港人登記參加遊戲收集18區角色，然後有機會贏取獎賞。

社交威力無限

WeLab Bank行政總裁兼執行董事李家達說：「年輕人常常覺得大公司距離他們很遠，有點『離地』，所以我們盡量『貼地』，同時透過O2O（online to offline）策略，發揮社交媒體的威力。」在這之前，WeLab Bank與藝人Ben Sir（歐陽偉豪）合作進行推廣，在宣傳短片中加入「䟴䟴腳」、「囉囉攣」等地道廣東話，傳遞關於「知你港乜」這個主要訊息。

人氣南韓女團Blackpink於1月底，與YouTube合作舉行首個全球同步串流演唱會，觀眾要付費才能收看直播，香港地區的觀眾收看期間，會看到Ben Sir「知你港乜」的宣傳短片，成功製造話題。「Ben Sir『知你港乜』宣傳活動於2020年12月至2021年1月舉行，這段期間WeLab Bank的上客量，較2020年10月至11月，大增接近一倍，反應活動準確接觸目標顧客群。」

小巴概念定存

WeLab Bank看準社交媒體的威力，推出GoSave定期存款，概念像一架小巴，待有足夠人數便會「開車」，參與人數愈多，定存利率愈高。

「對於年輕人來說，朋輩之間的影響力相當重要，朋友互相介紹，一起儲錢的力量更大，而且集眾人之力，還可以享有更高息率。」

年輕人資金未必很多，但也有儲蓄需要，只是傳統銀行推出的活期存款息率近乎零，而定存往往設有門檻，例如10萬元或以上，令他們找不到合適的存款產品。

WeLab Bank利用金融科技，解決銀行的資金流動問題，將存款門檻大幅降低，甚至可以說是移除，讓一般年輕人也可以參與。GoSave為顧客提供較高的定存息率，低至10元也可以參與，提早取回本金也不會有額外費用，對年輕人有一定吸引力。

WeLab Bank每天開出五至六班GoSave「小巴」，平均每班約有50人參與，開業至今合共開出超過1,000班。根據內部統計顯示，逾半WeLab Bank的客戶均曾參加GoSave定期存款，而使用超過一種產品的客戶比例達到八成。

除了活期存款及定期存款外，WeLab Bank還推出了無卡號的WeLab Debit Card，現時於週五、週六及週日，三大類日常消費，包括餐飲、生活雜貨及交通，可獲5%現金回贈；週一至四在所有商戶消費，均有1%現金回贈。WeLab Debit Card的簽賬不斷增加，2020年12月的交易金額按月大增一倍；2021年1月亦增加50%，2021年1月對比2020年11月，交易金額飆升2.3倍。顧客透過手機應用程式（App）開戶，即時可以使用WeLab Bank虛擬卡消費，過去一年疫情反覆，不少顧客在網上消費，週末則較多實體卡簽帳，尤其是以上三大類日常消費。

300萬人未有足夠服務

「香港每月只還最低還款額的信用卡持有人比例較低，過多的信用額度並不符合成本效益，因此虛擬銀行都推出預付卡，現時轉數快及電子直接付款授權（eDDA）打通不同機構，令預付卡成為簡單直接的支付工具，故滲透力極快。」

預付卡直接從戶口扣除消費金額，能夠協助人們建立良好的理財習慣，改變「先使未來錢」的態度，避免出現「周身卡數」的情況。WeLab Bank的母公司WeLab Group成立於2013年，主攻金融科技，旗下的WeLend是結合科技及人工智能的純網上貸款平台，於過去數年急速成長。

信貸科技是WeLab Group的DNA，以相同的風險水平而言，集團的拖欠率較同業低近四成，因為透過科技深入了解顧客，包括還款能力及意願，從而達致更佳的風險控制水平。WeLab Bank籌備推出貸款產品，主力解決港人貸款的痛點，包括批核速度、靈活度及定價，預期可在第一季進入沙盒階段。

香港銀行林立，銀行服務滲透率極高，然而約有300萬名港人，未能從銀行獲得足夠的理財建議，WeLab Bank期望透過科技為這班顧客提供相關的服務，協助他們管理（Manage）、儲蓄（Saving）及增值（Grow），所有產品均緊扣這三個環節。

「很多人都會儲蓄及投資，但其實根本不知道自己在不同人生階段有何金融需要，WeLab Bank能夠透過科技提供適時的意見，而非純粹硬銷，隨時比你自己更清楚你的需要，這才是虛擬銀行的威力。」

最年輕虛擬銀行CEO

李家達自小喜歡作不同的嘗試，尤其愛玩電腦，不時自行改寫程式，畢業於香港科技大學計算機科學後，進入滙豐當軟件工程師。「當時工作穩定，發展前景不俗，但曝光面不足，故三年後我決定離開，獲得內部調遷至風險管理部門，了解到風險對銀行的重要性。」在滙豐銀行七年半後，李家達轉至渣打旗下的安信兄弟工作，學習如何運用數據，以及培育風險意識，也讓他深入了解本地顧客的各項痛點。

早期投身金融科技

在渣打期間，李家達認識到WeLab創辦人及集團行政總裁龍沛智，了解對方的理念，而自己亦有強烈的成長意欲，結果於2013年辭掉工作，加入WeLab成為首名員工，而當時還未有金融科技（fintech）這個詞彙。至2015年，李家達全面負責管理香港WeLend的業務，包括風險管理、產品研發、會計、公關傳訊及人力資源等。

2018年，香港政府開始接受虛擬銀行的牌照申請，李家達與團隊已累積一定的金融科技經驗，希望將之前的經驗繼續放大，因而「膽粗粗」申請牌照，並於2021年1月出任現職，成為八間虛擬銀行當中，最年輕的CEO，年僅39歲。
WeLab於2020年4月正式開業，至今員工近200名，逾99%均為本地人，共同打造100%港產銀行。

「我們與其他虛擬銀行的背景很不相同，可說是香港人的銀行，只有了解夠深入，才能夠做到符合本地人需要的銀行。」

團隊主要是本地人，但思維要夠國際化，因此公司舉行不同的分享活動，內容涵蓋國際化的TechCrunch，以至本地的連登等媒體。

贏得不同曝光面

公司每兩週舉行迎新活動，李家達都會參與其中，確保新入職員工了解公司文化及願景；公司定期舉行部門會議，完全不講工作，主力聽取員工遇上的問題及訴求；他亦經常與員工單對單溝通，建立開明的文化。

「現時工作已經不應是『由上而下』，而是採納員工意見，然後進行測試及驗證，例如這次『18區』活動也是先由員工提出。」

當年李家達升讀大學，正值科網爆破，科技人才前路未明，但他堅持走自己的路，結果闖出一番事業。「香港的科技人才供應極之不穩定，隨著科技熱潮而波動，近年科技大熱，然而人才供應卻未能配合，我經常到不同大學分享，期望透過自己的經驗，感染年輕人。」李家達一直深信科技能夠改變世界，而且敢於挑戰，當年放棄穩定工作，卻獲得更多，贏得不同的曝光面最具價值。