跨世紀信譽見證 Sun Life永明扎根香港133年 CEO林嘉言解密高淨值市場新趨勢

關於Sun Life永明

永明金融創立於1865年，總部設於加拿大多倫多，擁有160年的歷史。1892年進入香港，成為本地首間跨國人壽保險公司，今年Sun Life永明迎來扎根香港133週年，是歷史最悠久的保險品牌之一。

時至今日，永明金融服務遍及全球28個市場，擁有8,500萬名客戶、66,900名員工及95,000名理財顧問，資產管理規模逾80,000億港元。2025年香港營業團隊亦超越3,000人，進入了另一個里程碑。

Sun Life永明在香港深耕超過一世紀，憑藉穩健實力、國際視野與持續創新，致力為個人、家庭及企業提供全方位的保障、理財與財富傳承方案。

在2024年，Sun Life永明憑藉其於高淨值財富管理領域的卓越表現，榮獲三項業界權威獎項大獎，全面印證其在產品創新、客戶體驗及家族辦公室支援服務方面的領導地位：

• High Flyers Outsanding Enterprise 2025
—— 傑出保險公司
• 中國香港國際獎
—— 保險業最具影響力家族辦公室增值配套及服務大獎
• 新城財經台大灣區保險業大獎（香港及澳門）
—— 傑出財富傳承貢獻獎（家族辦公室）

據Capgemini《2024年全球財富報告》，全球高淨值人士（可投資資產超過100萬美元）人數達到2,200萬人，而亞太地區佔比超過30%。香港作為亞洲自由資本流通與金融法治並重的城市，吸引不少高淨值人士設立家族辦公室與資產配置。

家族辦公室業務已成為香港資產與財富管理產業的重要支柱。根據香港證券及期貨事務監察委員會於2023年底發表的《資產及財富管理活動調查》，來自家族辦公室與私人信託的客戶資產規模已達14,520億港元，為本港帶來龐大的財富管理與專業服務機遇。

林嘉言指出，近年來，高淨值客戶的需求顯著轉向「財富傳承」、「跨境服務」（特別是大灣區）及「可持續投資」。他強調，政府推動香港成為家族辦公室中心，進一步推動了高淨值客戶對財富傳承和高資產淨值生態圈增值服務配套的需求。

他表示：「高淨值客戶的需求從單純的財富增值，轉向更全面的財富傳承、第二代接任規劃（Succession planning）。」

保單應對多重需求

他續指：「高淨值客戶更注重財富傳承、稅務規劃及資產保護，而非單純的保障。他們偏好高保額的儲蓄保險、大額人壽、萬用壽險、投資相連的保險產品、要員保險、企業延續保險。」

永續投資崛起

在可持續投資領域，Sun Life永明早已部署。「富越」與「萬年青」兩大系列儲蓄計劃為市場上首批主打ESG概念的保險產品，備受高淨值客戶青睞。

林嘉言透露，公司連續16年入選「Corporate Knights全球百大永續企業」，並獲MSCI ESG AAA評級，其獨創的ESG研究框架更將風險調整後回報提升至行業標竿水平。

他表示：「我們推出市場上首批主打ESG投資概念的儲蓄保險計劃，深受高淨值客戶歡迎。」他預計，ESG投資將成為高淨值客戶的重要需求。

ESG投資是一種在追求財務回報的同時，亦考慮對環境（Environmental）、社會（Social）和公司管治（Governance）影響的投資方式。它的核心理念是，長遠而言，只有在可持續經營基礎上發展的企業，才能創造穩健而持久的回報。

據彭博產業研究預計，到2025年，全球ESG資產預計將超過53萬億美元，佔預計管理的總資產的三分之一以上，顯示環球投資者對ESG投資需求大增。

打造一站式高端服務

Sun Life永明已深耕高淨值客戶市場達三十年，並建立完整的「高淨值生態圈」，提供涵蓋全球稅務諮詢轉介、商業與個人法律諮詢、信託與公司秘書服務、移民與留學諮詢等七大配套，為客戶度身訂造財富傳承方案。

林嘉言強調：「保險產品不僅提供保障，更是財富傳承、稅務規劃及資產保護的重要工具。」高淨值人士利用保險產品進行家族財富傳承，並通過信託和家族辦公室架構實現長期財富管理。

他指出，高淨值人士可透過保費融資、保單抵押等方式，靈活配置資金，實現如業務擴展、慈善規劃及家人生活保障等目標。

此外，Sun Life永明每月舉辦客戶講座，邀請專家分享理財及市場動向，協助客戶緊貼全球財策新知。

跨境健康支援全覆蓋

除財富傳承外，健康亦是高淨值客戶高度重視的一環。Sun Life永明推出的「eSun寶」平台，專為大灣區及本港醫療保單客戶提供涵蓋診斷、治療至療後支援的一站式服務，包括癌症基因檢測、24小時醫療專線、內地陪診、心理支援及寵物照護等，全面體現Sun Life永明「以客戶為本」的理念。

林嘉言指：「『eSun寶』提供一站式健康管理方案，包括免費癌症基因檢測、24小時醫療專線、內地陪診服務及家庭照顧服務。我們覆蓋超過4,200家內地醫院，提供無現金預約服務，並結合創新科技與貼心服務。」

他補充：「Sun Life永明將加強與大灣區內的高端客戶提供增值服務配套，提供財富傳承等高端服務，進一步鞏固其在大灣區的市場地位。」

全港獨家「eSun寶」 一站式醫療保健服務平台

Sun Life永明推出的「eSun寶」是一個創新的健康管理服務平台，專為該公司醫療及危疾保單客戶設計，提供從診斷到治療後護理的全方位支援。服務涵蓋三大階段：在初步診斷階段，提供市場首創的免費癌症基因檢測、24小時尊尚醫療專線安排，以及緊急轉院和專業會診服務；治療階段則包括免找數支付醫療費用和中國內地貴賓陪診服務；治療後階段更延伸至心理輔導和寵物照護等家庭支援。

「eSun寶」結合先進醫療科技與人性化關懷，不僅簡化醫療流程，更提供跨境醫療資源，展現Sun Life永明以客戶健康為核心的服務理念。

市場首創專才培育獨特體系

面對高淨值市場對專業性的高標準要求，香港永明金融有限公司人壽及康健業務總經理楊娟深明唯有持續投資於人，才能長遠成就品牌信譽與客戶信任。

為此，Sun Life永明建立了完善的人才培訓體系——永明培訓學院，透過兩大學院、七大分院的結構化設計。七大分院包括新晉學院、才俊學院、新昇學院、圓桌學院、傳承學院、經理卓越薈及總監領航薈，致力於全面提升理財顧問與招募經理在不同的銷售及管理領域的專業能力與領導潛力。培訓學院更推出市場首創以不同客戶群的需求所制作的銷售工具作為培訓教材，令培訓內容切入各種不同客戶群的痛點，更貼地幫助理財顧問為客戶提供更專業的銷售及產品建議。

不僅如此，Sun Life永明在推動市場專業化與教育普及方面亦不遺餘力。楊娟稱，早於2023年，已率先與香港投資推廣署（InvestHK）攜手合作舉辦講座，詳盡講解香港特區政府針對家族辦公室的稅務優惠與落戶政策配套，並分享如何透過香港作為平台，規劃國際化家族資產結構。

進一步推動家族辦公室專業發展，Sun Life永明於2024年成為首間與香港知名學院合作開辦家族辦公室課程的本地保險公司，今年將繼續與不同的學院合辦高資產淨值客戶用深造課程，以提升理財顧問的專業質素，為高淨值客戶提供貼身的財富規劃服務。

楊娟補充：「公司將持續關注市場趨勢，並積極支持及參與政府政策推動的家族辦公室生態圈建設，進一步擴大其在亞洲市場的影響力。」

創新產品成領先關鍵

香港長年吸引來自世界各地的高資產人士進行資產配置與財富管理。然而，隨着本地與跨境財富管理需求日益提升，香港高淨值保險市場亦面臨越來越多競爭。

林嘉言指出：「Sun Life永明主要競爭來自其他國際保險公司及綜合財富管理機構。」Sun Life永明唯有持續創新與提供卓越服務，方能在競爭中脫穎而出。

近年來，Sun Life永明積極推出創新平台與數碼化工具，包括：「eSun寶」一站式健康管理平台，結合基因檢測、內地陪診與療後支援服務；以及支援11種幣種的 SunWallet保單價值管理平台，協助高淨值客戶靈活掌握全球資產。

憑藉強大後盾

在保單設計方面，Sun Life永明亦能靈活回應個別客戶的風險偏好與財務目標，最高投保額更高達1億美元，充分展現其為高淨值市場服務的專業能力與承保實力。

透過穩健的業績表現、創新的產品設計及廣泛的全球服務網絡，Sun Life永明不斷實踐其使命，「我們的長期目標是成為亞洲領先的高淨值客戶服務提供商，通過全面的財富管理、醫療服務及可持續投資解決方案，滿足客戶的多樣化需求。」林嘉言稱。