OneDegree郭彥麟 保險增長空間無限
撰文：經一編輯部｜圖片：新傳媒資料室、部分由被訪者提供
OneDegree「新冠疫苗副作用保障計劃」的申請人在接種香港政府提供的新冠疫苗後的14天内，如因嚴重副作用需入院留醫深切治療部達至少五天或不幸身故，OneDegree將會提供一筆過10萬元現金保障。
OneDegree共同創辦人郭彥麟（Alvin）說：「這個計劃的反應非常好，數千個名額於兩天內爆滿，我們現時正在研究是否有增加名額的空間。」
貓隻投保急增數十倍
OneDegree於去年4月，獲香港保險業監管局頒發虛擬保險牌照，旋即推出首個產品「毛價保」寵物保險，當時正值本港爆發第二波疫情，公司即時宣佈保障範圍包括新冠肺炎，讓寵物的保障範圍更全面。去年4月開始，GOGOX及Pickupp提供上門收取深喉唾液樣本速遞服務，然後送往衞生署轄下指定診所或化驗服務處。OneDegree為以上兩家企業的樣本速遞員提供收入保障支援，若不幸感染而住院，或因成為確診者的密切接觸者而被強制隔離導致無法工作，可獲一筆過現金保障，以助解決燃眉之急。新冠肺炎肆虐超過一年，OneDegree已先後三次推出與疫情有關的保障，每次反應均非常熱烈，有助吸納客源。
「『毛價保』寵物保險自推出以來，銷售反應熱烈，當初預期推出首12個月，可售出約10,000張保單，現時情況符合預期。」雖然香港於十多年前已出現寵物保險，但一直不算普及，對於這種市場經已存在的產品，OneDegree著力優化。以狗隻而言，傳統的寵物保險覆蓋15至20個品種，「毛價保」接受任何品種投保，目前經已接受了逾60個品種的狗隻投保。
OneDegree加入市場之前，投保寵物保險的貓狗比例為1：9，因為狗隻外出機會較多，遇上意外或出現膝蓋問題的機會率較高；貓多待在家中，健康問題以慢性病為主。傳統的寵物保險，保險公司要求主人為貓狗植入晶片，由於貓較少上街，未必需要植入晶片，這令不少主人未能為貓隻投保。OneDegree放寬貓隻植入晶片的要求，讓更多主人能夠投保，結果令貓隻的投保數量急增超過十倍，令OneDegree貓狗保單比例為45：55，貼近香港整體飼養比例。
電子商務保險需求龐大
寵物對主人來說，基本上就像家庭成員，對牠們愛護有加，因此希望能夠為牠們購買更佳保障。
「毛價保」於去年11月推出「尊寵計劃」，年度醫療保額為70,000元，另設10,000元癌症現金保障，並提供高達九成賠償比例。在這之前，「全方位計劃」為「毛價保」之中最高保額的寵物保險計劃，年度醫療保額達30,000元，「尊寵計劃」有助帶動投保量及保費收入。
「毛價保」今年首兩個月的銷售量均創新高，今年2月對比去年4月首次推出時，按月營業額大增逾50倍。「毛價保」自推出以來，平均每兩個月便進行一次優化，包括產品優化及推廣策略，剛於1月推出「承諾愛寵 一生寵愛」品牌推廣活動。「我們估計，寵物保險在本港的滲透率僅2%至3%，預期三年之內可達10%，市場仍然具有極大發展空間。」
OneDegree最近推出火險，這種保險在市場已有相當長的時間，當業主向銀行申請按揭貸款，均需要為單位購買一份火險。現時火險的保費約相當於按揭貸款的0.08%至0.15%，OneDegree大幅減少至0.03%，價格較市場便宜七至八成。投保人透過網站報價及投保，並且可以由OneDegree代為將保單遞交給銀行，現時接受OneDegree火險的銀行包括滙豐、中銀、渣打、東亞及恒生銀行等，並將陸續增加。
除市場已有的保險種類外，OneDegree推出了市場未有的產品，包括電子商務及網絡安全的保障服務。「新冠肺炎帶動『宅經濟』，網購盛行，人們難以去旅行，貨物卻可以運送海外，電子商務保險其實就像旅遊保險，不過受保的是貨物。」故OneDegree聯手國際網購轉運公司Buyandship推出保險計劃，保障包含免費退貨服務；另額外提供高達52,000美元的遺失貨件賠償。
OneDegree與東南亞智慧物流平台Zeek攜手推出派送保障，後者為本地大小型電商、生活百貨類網購平台、五星級酒店、米芝蓮食府及高級食品零售店提供配送物流服務，貨品若有任何遺失或損壞，顧客可獲全面賠償保障，提升顧客的信心。物流平台向OneDegree反映，加入電子商務保險後，有效減少賣買雙方的爭拗，投訴量大減三成，而平均單價則有上升。「電子商務保險於去年底推出，正值聖誕及新年假期消費高峰期，短期內已接到數萬宗投保，預期今年投保宗數可達數十萬宗，甚至挑戰100萬
宗。」
出售保險核心技術
新常態令網絡使用量大增，亦衍生出網絡安全問題，企業收集不少顧客的數據，包括信用卡、地址及身分證號碼等，必須注著網絡安全，以免個人私隱外洩。為了全面保障客戶的網絡安全，OneDegree推出SaaS平台，協助企業和組織偵測及預防駭客入侵。
「OneDegree現時主攻一般保險（人壽保險以外的險種），不排除日後亦會推出人壽保險產品，而公司業務並非單純銷售保險產品，還包括保險科技。」
所謂保險科技，是指保險核心技術，因應保險的銷售流程，可以分為三個部分，包括發布產品、接受投保及核保、以及理賠，OneDegree能夠將三部分的所需時間大幅縮短，提升顧客體驗。傳統的保險公司經歷長時間的產品研發後，約需要六至九個月才能在市場上發布；OneDegree可將之縮短至一至兩個月，最短僅花十分鐘。
顧客經保險代理或經紀投保，在簽署文件後，必須經核保部審批，需時數天至數星期；在OneDegree可以即時投保，一至兩天便知道核保結果。理賠方面，顧客需要將單據遞送給保險公司索償，文件往來需時，平均花費兩至四星期；OneDegree可以在一至兩天內完成。
OneDegree自行研發整套保險核心技術，除了照顧自己的客戶，還可以將技術出售與其他保險公司，客戶包括台灣的信諾保險，今年將有更多保險公司使用相關技術。
Alvin於皇仁書院畢業後，前往美國芝加哥大學修讀經濟學，其後在台灣的摩根大通工作，2007年返回香港的摩根大通，2009年兼任亞洲科技主管，見證金融科技的蘊釀及崛起。
2015年，Alvin家人患病，經常出入醫院，並且需要處理索償問題，讓他發覺保險是一個極之落後的行業，令他萌生以科技解決問題的念頭。Alvin與夥伴於2016年合資約500萬元，創辦OneDegree，至今累計獲得包括數碼港投資創業基金、BitRock Capital、國泰創投等投資機構超過3,000萬美元的融資。除了香港外，OneDegree已在台灣、新加坡及北京設立辦事處，合共聘用約130名員工。
保險業電子化
虛擬保險公司強調自助，毋須保險代理或經紀協助，自行經網站投保，因而節省中介人的費用，以回饋消費者。根據OneDegree的情況而言，25歲以下的顧客，逾九成自助投保；25至45歲的顧客，需要透過對話機械人或客服協助；45歲的顧客，較多透過電話或WhatsApp查詢。
「以買賣股票為例，市場約需十年時間，達至八成自動化，相信保險於未來五至七年內，亦會出現相若情況，屆時保險代理或經紀的工作，未必再是銷售保單，或需轉型為客服。」
OneDegree的索償個案當中，約八成可自助完成；餘下兩成較為「棘手」，需要客服協助處理。傳統的保險公司，每名員工約為一至兩張保單服務，在科技的協助下，OneDegree每名員工可以應付數十張保單。
「買賣股票電子化後，交投量不斷增加，投資股票的普及程度及頻率均在上升；保險行業電子化亦會出現類似趨勢，將令更多人接觸保險，帶動整個市場增長。」郭彦麟說。
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