Ben Sir睇樓團顧問Ann姐 三個戶口上車儲錢法 | 理財入門 | 置業
撰文：Smart ED編輯部｜ 圖片：新傳媒資料室、受訪者提供、網上圖片
Ben Sir睇樓團顧問
Ann姐之前亦曾擔任TVB真人Show《蝸居宅急變》的節目總顧問，在其中一集公屋裝修工程節目內容的回響極大！
Ann姐除了是Smart ED經濟一週專欄作者外，同時也是「買樓上車防中伏」、「上車又住又賺」及「財富十級跳」作者、地產網站cMoneyHome的創辦人。
最為人津津樂道的，相信是她當年在月入僅15,000元的時候成功上車，現時更持有過千萬元物業資產。
當大部分人在小時候都會留意玩具、卡通片等娛樂，但兒時的Ann卻對樓價感興趣。
月入僅15,000元但成功上車
她憶述在她還是小朋友的時候，她突然問其大嫂購買一個物業需要多少錢，其大嫂告訴她以當時市價來計，購買一個單位的首期約50萬元。
當時她年紀尚小，50萬元對她來說是遙不可及，但卻使她對買樓及樓價有一個概念。
從小對經濟感興趣
為何一個小朋友會對樓價感興趣？或許可從其生活環境中窺探一二。Ann一家八口自細與家人同住公屋，當時居住空間狹窄，環境欠佳。
儘管一家人對居住於該狹窄空間沒有太大不滿，但她仍會有一個念頭出現，就是希望長大後可有一個更好的居住環境，想改善生活。
事實上，Ann從小就對經濟感興趣，她稱在中學時期，當其他同學在看娛樂雜誌時，她卻是看經濟雜誌。
會考攞2個A 出售「奪A筆記」賺錢
另外，由於當年會考成績不俗，其中兩科奪A級成績， 這歸根於她十分認真整理筆記所致。
甚具生意頭腦的Ann靈機一閃，借來其他同學奪A科目的筆記，並在報章上賣廣告，出售「奪A筆記」影印本。
當時所得的利潤，是她兼職暑期工剪線頭一個月所得收入的五倍。
因此，她發現假如動動腦筋，可以在花同樣或更少時間上，賺取更多金錢。
三個戶口儲錢法
在Ann投身社會以後，她開始有置業及買車的念頭出現，在2003年爆發「沙士」後，香港經濟受到嚴重打擊，Ann在偶然下，發現屯門一個單位只售29萬元。
她驀地記起小時候其大嫂告訴她一個單位的首期約為50萬元，故她看見當時一個單位只需29萬元時，第一個想法是這個單位「十分抵」。
惟當時銀行對按揭監管十分嚴謹，最多只能借七成按揭，當時其儲蓄只有約70,000元。
由於她相信樓市必定有週期，故她決定儲更多錢作置業首期，靠三個戶口儲蓄法，半年間連同原本70,000元，合共儲到約11萬元。
而Ann在儲錢期間亦有留意樓市及經濟環境，她稱在2003年經濟蕭條時失業的朋友已重新就業。
此外，她保持每星期留意樓價走勢，發現樓價正逐漸上升，因而認定樓市已走出低谷。
置業前曾睇100個單位
加上當時政府為鼓勵市民置業，推出九成按揭，加強Ann的置業信心。
當時，她為求買樓上車，每逢放假就會走遍港九新界睇樓，她稱在成功置業前，曾經睇了約100個單位。
最後，她決定買入在彩虹邨附近興業大廈的一個單位，因該物業鄰近她原本與家人的居所，方便隨時回家吃飯，以減低生活開支。
另外，由該單幢樓步行至彩虹地鐵站約三分鐘路程而已，故升值潛力應該不俗。
當時業主原叫價100萬元，較1997年買入價156萬元低逾35%，且附有靚裝修。Ann在還價後，得以90萬元成交，即只需約90,000元首期就可入市。
該單位至2009年升值至逾130萬元，Ann便售樓套現，同時將售樓所得的資金拆開三份，並與三個朋友夾份買入三個單位，全部用作出租。
Ann稱當時的所收的租金還較其供款高出少許，因此，當她買入物業後搬回自己原本與家人的居所，以省掉原本的供款支出。
其後Ann陸續售出與朋友買入的物業，以享受樓市升幅。
涉足日本樓
因政府近年為壓抑樓市過熱，推出辣招壓抑樓市。
因此，她開始留意其它投資如車位，甚至海外樓市如日本物業。
她指出，她作每一個投資前都會做足功課，例如在投資首個車位時，她的選擇是黃埔花園的車位。
選擇黃埔花園的原因是她有朋友居住於該處，透露該處車位不足，而她經過實地考察後亦發現車位不足的問題，才會入手該處的車位。
至於投資海外物業，Ann在2011年日本福島縣發生核爆後，在JR東京站附近買入一個價值26萬元的單位，近年升至逾80萬元沽出套現。
Ann這十年透過投資物業獲利豐厚，直言就算現在不工作，每月都會有正現金流，故現時的目標不單是賺取金錢，而是達至財務自由。
給予有意上車年輕人貼士
Ann認為儘管現時樓價愈來愈高，但年輕人有能力的話，仍應該儲錢買入第一個物業，因沒有第一個物業，就難以擁有第二個、甚至第三個物業。
她直言首次置業時，市場尚未走出2003年「沙士」陰霾，故普遍人對樓市仍是欠缺信心。
但她當時的想法是該單位的價格只是90萬元，就算跌一半無法負擔，最壞打算是破產。Ann認為這個風險是後生時才可承受，故有能力的還是先盡快上車。
Ann亦教路，有意上車的年輕人，應先鎖定幾個心水屋苑，並做足功課，留意其租賃情況，以及成交量，以了解該屋苑在二手市場的承接力。
想上車要夠「貼地」
加上留意一個屋苑的時間久了，就會知道該屋苑的合理市價是多少，增加買入合理價格單位的機會。
最重要的是夠「貼地」，不少人對首次置業充滿期望， 希望可找一個地點便利，價錢相宜的單位。
惟首次置業本金不多，能找到理想的單位難度較高，Ann坦言其買入的首個單位亦不是其理想單位，惟待其升值後就可以樓換樓，買入理想的單位。
39歲退休不是夢 首要執正自己思維
有幾多人單依靠打份工安樂退休。 官方話55歲退休，我認為39歲退休先真。
這不是天方夜谭! 係你點在後生時如何訂立長遠的投資計劃。
同時未開始之前，第一步是執番正自己思維。
《朋友叫我小心啲》
四年多前我買港樓，朋友叫我小心啲 樓市跌3成。 我做功課買了。
三年前我買日本樓，朋友叫我小心啲地震，人口老化冇人住。 我做功課買了。
二年前我買大陸樓，朋友叫我小心啲大陸政策，樓市瘋狂。 我做功課買了。
一年前我買車位，朋友叫我小心啲經濟唔好冇人租。我做功課買了。
財務自由 享受生活 不忙著生存
今年專注虛擬貨幣和被動現金流工具，朋友叫我小心啲，好多國家會禁、唔識唔好掂。
我繼續做功課，適逢生日我在外地買一小單位方便旅居及「 又住又賺」。 享受生活，不忙著生存。
P.S 「被動收入」見解 : 返工係主動收入，三十幾邁向四十之後你有冇發覺你皮膚鬆了，跑步冇以前咁快? 主動收入隨時因著年紀大會縮少，甚至冇埋 。
財務自由，有樓收租，有股收息，有車位收租… 你天天瞓到十一點起身，佢地還默默地定時定候俾錢你。「被動收入」= 持續現金流入，幾爽。
投資要有主見
投資係數字加藝術(眼光洞察力)，要有主見。
我買嘢好少同屋企人商量，因為我自己做功課，太多 general 見解左右自己，就只有 general 或者 零的結果。
我N年前試過見工，有阿囝囝結伴媽媽見工，問母親呢份工好唔好。我覺得這個囝囝實在太幸福。。。
蝸居宅急變：將小小空間變成安樂窩
至於上次擔任TVB全新真人Show《蝸居宅急變》的節目總顧問，Ann姐表示，樓價越來越貴，二、三百呎都賣4、5百萬，居住面積越來越小，確實令人抑鬱！
蝸居…對很多香港人來說，已是無可改變的命運，但是我們能否發揮創意，發揮斷捨離，用最少的Budget，運用收納懶人包，將小小空間變成安樂窩？
公屋不用變豪宅，最少也能蝸居變窩居！
事實上，Ann姐 與 Anthony Sir 舉辦裝修速成班已經有7年了，學員超過1,000人，正好透過這個節目，分享平靚正的裝修技巧與心得，當中有些個案，確實非常恐佈！
Ann將在節目中，教他們以低成本裝修，將蝸居宅急變，大大改善生活環境。
蝸居宅急變：發揮斷捨離創意
節目裡想要傳遞的就是《斷捨離》的生活哲學。
「斷」就是斷絕不需要的東西，
「捨」代表捨棄多餘的廢物，
「離」是指脫離對物品的執著。
儲物成狂 姜生姜太的蝸居變身前
第一個真人Show個案是姜生姜太的蝸居。初初踏入他們的家，非常震撼！令人驚訝！
他們住在一間大約300多呎的公屋，話大唔大，話細唔細，雜物堆到上天花板，亂到無法想像！
他們一家三口，女兒年紀還小，他們很疼愛女兒，買了很多很多玩具及雜物。
多到無處可放，甚至連大人的衣櫃都放滿玩具。其實他們一直都很想裝修，可愔沒有裝修的經驗及知識，不知道應該怎麼做。
他們很希望可以讓女兒有更好的生活環境。
這次，姜生姜太下了很大決心，恨心丟棄離物，斷捨離！誓將公屋變豪宅！
