AI理財亞洲漸成主流 陸金所8月攻港掀變革
撰文：經一編輯部｜ 圖片：Unsplash 、iStock
所謂智能投資顧問，是指透過電腦程式和估算模型，分析客戶的投資目標，預期回報及風險等因素，以制定投資組合，主要投資交易所買賣基金（ETF）。 這項科技的好處，是能降低投資組合的入場門檻和管理成本，適合預算較少或的初次接觸投資市場的人士。 美國人工智能理財管理資產規模，料更達14.9萬億元人民幣。
資產規模逾3,000億人幣
報告提到，內地的人工智能理財發展仍在早期階段，目前主要用於分析客戶，按其風險承受能力配置合適的投資產品，整體上也降低了傳統投資理財服務的門檻。
本港方面，平保旗下的網上財富管理平台陸金所，也將於8月在港推出投資理財服務，目標瞄準本港龐大的財富管理市場。
陸金所是平保旗下內地大型網上財富管理平台，其特點是利用機器學習（Machine Learning）、大數據等技術，為投資者跟投資選項進行匹配。 據陸金所官網介紹，該平台以科技賦能，提供智能推薦服務，能實現投資者風險承受能力與產品風險的精準匹配，「將合適的產品賣給合適的人」。 另外，陸金所亦以智能理財機器人與用戶進行自然語言交流與開放式對話，並為用戶提供涵蓋賬戶查詢、產品諮詢、市場分析、投資者教育在內的各種金融服務。
截至2019年12月底，陸金所平台註冊用戶數達4,402萬戶；活躍投資客戶為1,250萬戶，提供7,000多種產品及個性化的金融服務，客戶資產規模為3,468.56億元人民幣。 陸金所也積極拓展海外版圖。早前宣布獲香港證監會批出1、4及9號牌，分別為證券交易牌照、就證券提供意見牌照，以及提供資產管理牌照。 因所需的三張牌照已獲批，陸金所可正式為香港地區客戶，提供線上投資理財和財富管理服務，預計於8月在港推出手機應用程式（App）「陸香港」，市場料主打美元計價基金。
恒生降基金門檻低至1元
本地薑方面，恒生銀行（00011）近期也推出「SimplyFund」基金投資服務，以最低投資門檻只需1元作為招徠，吸引年輕一群嘗試投資基金。 恒生投資產品及顧問業務主管李佩珊表示，該行發現，年輕人普遍認為市場上的基金種類複雜、基金費用與收費高昂、投資門檻甚高等，是次推出的服務主要為年輕人及投資新手而設。
恒生指初步先推出港人較熟悉的中港股債基金，同時會涵蓋不同風險程度的環球增長基金，未來則會視乎情况，增設例如美股等其他類別基金。 服務收費方面，投資總額低於5,000元，月費將為零，5,000至10萬元投資的月費為20元；10萬元以上投資則收0.05% 李佩珊又透露，在疫情下留意到透過數碼渠道的使用量及投資交易宗數上升，截至今年6月，恒生銀行網上使用量（客戶登入次數）按年增加39%。
新科技助擴闊客戶群
相對疫情初期，該行2月至6月平均每日新登記網上銀行客戶上升109%，而網上投資交易次數按年飆81%，基金交易次數增68%，股票掛鈎投資交易次數更是急升250%。 從數據可見，投資者對在網上進行投資操作已相當習慣，降低投資門檻，可吸引更多人嘗試投資。
根據波士頓諮詢（BCG）公布的《全球數字財富管理報告2019—2020》，預計隨人工智能融入理財業務，將帶動整個財富管理市場的資產管理規模增長25%至50%。 主要理由是，過去只有高淨值客戶群才有的金融服務，可以降至大眾富裕客戶群體（即投資資本在100萬美元以下的客戶）都可以參與，擴大潛在市場規模。
報告引述數據顯示，投資機構推出了針對大眾富裕客群的智能投資顧問，將投資管理費從1%以上，顯著減低到0.25%至0.5%，投資門檻降低到5,000美元甚至更低 。 隨客戶群擴大，報告推算投資機構收入有望因此提升15%至30%；利潤改善也會增加25%至50%。
BCG甚至認為，以大眾富裕客群為代表的普惠市場，將是各財富管理機構下一個十年的新機會。 同時，金融機構與科技機構跟其他平台之間的合作，將成為重要的模式。
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