50/20/30黃金儲錢法則 9個致富秘技 學齊想窮都難 | 理財入門

撰文：Vannaice ｜圖片：visualhunt

變有錢人法則1.維持你的必要開支是收入的50％以下

你實際可以帶回家的收入是扣減了稅項之後的金額，如果你是每兩星期支薪一次的話，實質會比起每月支薪的略微多一點，因為每六個月就會有額外的薪資。在這種情況下，將每份薪金乘以13，然後除以6。 如果你是每週支薪，就將每份薪金乘以13，再除以3。這些數字是你日常生活所有必要消費的上限，包括供樓、交通、吃飯等。

供樓和交通成本往往是我們最大的開支，如果你能夠維持在較低的成本開支，如果你所有必要消費的金額是低於50％，那麼你就有更多的空間來償還債務、儲蓄。

變有錢人法則2.將20％的收入分配給你的財務優先計劃

首先，要想清楚你的財務優先計劃，意思是每個月優先要處理的重要事務，包括償還債務或卡數、完成退休計劃的儲蓄和大型目標的計劃，例如是買樓、去旅行等。此外，要確保你償還的金額都能夠支付你卡數、債務的最低還款，甚至是更多，避免需付額外的費用。如果你還沒有應急的儲蓄計劃，現在就要開始每月儲蓄 1000元，即使有任何意料之外的醫療費用或是汽車維修，都可以應付得來。

每個人分配財務優先的方式取決於他們自己的個人情況和能力。但是如果你不需要償還債務，並且已經有足夠的緊急基金，那你就可以將這部分的預算用於你自己的退休計劃。如果可以的話，最大限度地利用這些賬戶（2016年的年度繳費限額為5,500美元），或者是將額外資金用來投資。

如果您無法以20％的預算用於儲蓄或償還債務，那就以你最大能力的百分比來作為你的預算，然後定期增加一個百分點或兩個百分點。

如果您有2％的加薪，那先將預算增加兩個百分點，而不是花費在其他不必要的消費上。

如果你的必要開支低於你收入的50％，甚至是40％或35％，你會更容易達到20％的目標，甚至是超過。你可以將25％或更多的預算用於在財務優先計劃中。

變有錢人法則3.從剩餘的30％或更少的預算中，定下每週生活費用

這部分預算用於生活費用，例如是外出用膳、購物、娛樂、捐款等，而且不應超過你實際收的30％。 如果你是每月出糧，請將金額乘以12，如果是每週出糧，就乘以26。然後除以52並乘以0.3，來確定你的每週可用的預算。

如果你有債務在身，就特別需要堅持這個預算。現時有很多應用程式可以追蹤你的消費，簡單又方便。把每次的消費紀錄並分類下來，每到月尾的時候就可以查看每月的消費大概，從而得知自己的消費模式。

變有錢人法則4. 如果50/20/30不適合你，想出你自己的方案並堅持下去

如果你發現很難堅持下去，就致力尋找降低消費和賺更多錢的方法，然後再調整計劃。一旦你的財務狀況發生變化時，那要重新進行計算，使你的消費符合你的能力。

9個發達貼士

一夜致富基本上是不可能的，成為有錢人需要堅定的意志和長遠的目光。

雖然每個人的專長和賺錢方法都不同，但致富的關鍵卻離不開使用金錢的習慣。

致富靠的是掌握正確的金錢觀和有清晰的目標，以下是你現在可以開始付諸實踐的9種行動。

發達貼士1.儘早開始

俗話說：「早起的鳥兒有蟲吃」。你越早投資，享受成果的時間就會越長。

想一想：如果你投資1萬美元，並讓它增長40年，假設每年的平均回報率為8％，那麼最終將獲得超過217,000美元。

但是，如果你等了10年，投資了2萬美元，即原來的兩倍 ，最終只會得到20萬美元。

不管你有否投資習慣，今天開始都會比明天開始好，投資和儲蓄都要儘早開始。

發達貼士2.自動儲蓄

累積財富最大的敵人就是自己，踏入消費陷阱會消耗更多時間。

規限自己最好的方法就是利用銀行的自動儲蓄，即是從儲蓄賬戶設置定期轉賬，強迫自己改變不良的消費習慣和養成定期儲蓄習慣。

發達貼士3.還清信用卡債務

高息債務是財務獨立的最大威脅之一，它可以令你負擔成千上萬的利息。準時還清信用卡的債務，戒掉只還「最低還款額（min pay)」的壞習慣。聰明的信用卡持有人會最大限度地獲得獎勵、積分和折扣優惠等，良好習慣將會是成功的關鍵。

發達貼士4.窮人方式生活

我們可能不會想到自己身邊隱藏著許多百萬富翁。儲蓄和節儉的習慣使他們累積大量財富，而非揮霍或向外展示。

即使你擁有的不多，但現在開始養成節儉的習慣，對將來會有重大的幫助。當未來你的收入和資產都增加時，堅持「少即是多」的心態，會令你獲得成功。

發達貼士5.避免誘惑

無處不在的誘惑：電視，雜誌，朋友，家人，同事等等。這些聚會和娛樂幾乎無法擺脫要大量消費，而超支很容易導致債務積累和資金短缺。

要盡量避免負面的財務影響，就要下定決心：遠離購物中心，取消訂閱零售的電子郵件，對會超額花費的聚會說「不」。

發達貼士6.堅持目標

目標除了有激勵作用外，還為我們提供了方向。許多人都有共同目標，例如償還債務，買樓或在一定年齡前退休。

但目標很容易被生活壓力所掩蓋，遺忘和忽視。當目標只有想像而非行動時，就失去其意義和影響力。

發達貼士7.學習和研究

成功的投資者需要花時間研究大量財務概念，不斷學習和追逐趨勢。他們每天接觸財務資訊，把握機會擴大自己對財務的知識和理解。

訂閱財經雜誌，看財經新聞，在Twitter上追踪財經專家，成為一位學生，從不同地方得到啟發，掌握更多致富的方法。注意要聽從可靠來源的建議，才不會成為危險投資的受害者。

發達貼士8.多樣化投資組合

「不把所有的蛋放在一個籃子裏」，成功的投資者不會把錢集中在任何一項投資上。

他們將財富分散在不同的投資，例如股票、基金、債券、房地產和收藏品等等。

多元化的投資組合令資產有多個不同來源，減低投資風險。

發達貼士9.聘請專業人士

想要致富，就先要付出。加強財務目標的最佳方式是聘用專業的金融團隊，即是僱用有經驗的財務顧問，會計師和策劃師。

聘請專業人士可能需要付出昂貴的薪金，但他們可以持續為你提供客觀意見，專業知識，指導監督，這都是非常值得的。

資料來源：forbes