31歲成升學龍頭創辦人 陳思銘談理財︰家長應把資源「放對位置」

創業初期無錢交租 深諳資金流重要性

萬事起頭難，Samuel甫畢業便創業，全憑一個「勇」字。他說：「最初只是『膽粗粗』靠20萬港元積蓄在宿舍裡創業，全部工作僅靠一部電腦完成。回想當初，我覺得最大的挑戰是很容易缺乏流動資金。」

創業3年，20萬元起始資金耗盡，更試過無法交租。他曾向銀行申請私人貸款；又向房東提出以股份換取免交租金但不果，尤幸房東兒子「慧眼識Samuel」願意入股54萬元，「英識教育」才得以繼續發展，更於9年間由宿舍遷至萬尺辦公室；並由起初一年只得9名學生，發展至目前每年安排二、三千名學生到海外留學，佔香港市場佔有率近一半，公司去年的營業額更高達九位數。至於當年出手相助的房東兒子，今天仍是公司的第二大股東。

做生意有不確定因素 分散投資渠道對沖風險

走上艱難創業路，Samuel憑著努力把「英識教育」營運得有聲有色，全賴他訂立長遠目標、勇於嘗試，及靈活應對市場環境急速變化之外，更重要是面對生意上的不確定因素，Samuel懂得分散投資，令財富穩健增長。他說：「經營生意的風險太高，所以分散投資，以及風險對沖是很重要。」他更提到切身經歷，即使偶有投資失利，仍能靠保險產品、投資物業、基金甚至古董錶等，「埋單計數」力保不失。

他續道：「面對萬變的市場，不可一成不變。」他認為資產流動性非常重要，要開拓不同渠道，注意自己的投資及理財項目的選擇。除了上述種種投資項目外，Samuel亦有涉足香港和海外物業市場，兼備升值及套現的能力。他提到，坊間還有很多可做到槓桿效果的投資項目，例如一些可抵押的保單，提供穩定保證回報作中長線的理財部署同時，在緊急情況下也可靈活套現。

父母為小朋友計劃未來 家庭財務部署不可少

回望創業初心，Samuel想幫助學生學有所成外，更希望他們在生活上能真正發揮所長。作為經營海外升學生意的龍頭，Samuel認為家庭的財務部署，和小朋友在海外升學發展之間的關係是密不可分。他提到最近為表妹安排到英國寄宿學校，「我計算過直到她大學畢業，最少需要400至500萬港元，家長要應付如此龐大金額絕非易事。」故Samuel認為若家長要送子女到海外升學，務必做好家庭財務部署，確保預留足夠資金。

他說：「做生意缺乏資金流可以縮減規模，豐儉由人，但父母不可能因為資金不足，讓小朋友回港讀書兩個學期再赴笈海外，這樣會影響小朋友的成長和學習進度。家庭財務部署甚至比做生意更為重要，因為對小朋友造成的影響不是金錢可以彌補得到的。」

從教育理念取經 家長應把資源「放對位置」

談到財富管理，Samuel也有一套心得：「我們常說要為小朋友找到最合適的教育方式，其實自己的儲蓄和財富管理都一樣，要找到最適合的理財工具；因為儲蓄目標不同，理財工具亦會有異。」

Samuel舉例說，倘家長是為子女的教育開支和日後退休做準備，便適合風險較低，以及較穩健的理財工具。他提到一些回本期短的保單應能令家長安心，既可在穩定保單的基礎上尋求更多潛在回報，又能符合中長線部署，有利為自己和子女建立更美好將來。他又指這類產品一般都有專業團隊協助監察市場變化，及時調整全盤策略：「專業事情當然要留給專業及可靠的人做，這樣理財就不再是個難題。」

獨特傳承工具 領先市場的5年保證回本期

在眾多的投資理財工具中，如果想找到穩健、低風險又具備套現能力的中長線產品，不妨考慮AXA安盛最近推出的「盈家」壽險計劃 。

「盈家」壽險計劃入場費只需2萬美元（即約15.7萬港元），特設2年特短保費繳付年期，並提供一筆過繳款安排。在一筆過繳款安排下，在保單開始生效時，保單的保證現金價值及保費儲備金賬戶的餘額之總和將高達一筆過繳款的81%¹；保單的保證回本期短至5年²，預期10年總内部回報率高達3.8%³。

在第二個保單年度完結後，客戶可以靈活「拆單」，將保單部分價值轉移至另一份「盈家」保單，保障期將延續至新被保人138歲為止，不受次數限制⁴，令財富規劃傳承更具彈性。此外，「盈家」亦提供終身人壽保障，倘被保人不幸身故，指定受益人將可獲得身故保險賠償相等於已繳標準保費總額的105%⁵或保證現金價值（以較高者為準），另加非保證終期紅利⁶及終期紅利鎖定戶口之價值（如有），更可選擇以一筆過、分期或混合形式收取，確保客戶的財富可惠及摯愛家人及下一代。想及早為家人及下一代奠定穩健財務基礎，立即按此了解「盈家」壽險計劃。

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¹在一筆過繳款安排下，及根據保證優惠年利率假設為4%作預測，在保單開始生效時，保單的保證現金價值及保費儲備金賬戶的餘額之總和將高達一筆過繳款的81%。

²在一筆過繳款安排下，保證現金價值最早將於第5個保單年度完結時達到一筆過繳款之100%。

³基於一筆過繳款安排，及根據保證優惠年利率假設為4%作預測，並會隨保證優惠利率轉變而更改。

⁴彈性指定選項可行使無限次，惟須受限於本公司不時釐定的最低名義金額要求。

⁵如被保人於(a) 第3個保單年度完結後及(b) 最初被保人為70歲或以下時身故。

⁶終期紅利並非保證利益，或因投資回報、索償、保單續保率及保單選項的使用等因素而有所變動。