3大選購危疾保障注意事項 患上嚴重疾病或致銀行戶口被凍結？｜黎嘉廉
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上期提及，若只買一份個人保險單，就應該投保危疾保險，因為一個全面及讓家人安心的危疾保障，有幾項不能不知的重要關鍵。今期續談第6至第8點。
撰文：黎嘉廉 | 圖片：Unsplash
1.市場上有消費型和儲蓄型的危疾保障計劃供選擇
消費型是只須付一年保費，擁有一年保障，保費較低，適合收入不高的人投保，也可以轉換成為儲蓄型的保障計劃。儲蓄型計劃的特性，是可以在指定時間內完成計劃的保費供款，獲得終身保障，還可以提供多次賠償的保障，更為適合期望獲得長遠全面的保障。
趁健康時投保
如果身體健康，嚴重疾病從未發生過，這是最理想的投保階段。倘若將來覺得不需要保障的話，可以退保，連本帶利取回不錯的現金，作退休之用。
2. 提供所需報告 最快兩週內批核理賠申請
危疾保險的賠償標準是確診，只要是保障範圍內的疾病，提供所需的病理報告、化驗報告、主診醫生填寫的理賠表格交付保險公司，便可以作出理賠申請。一般批核時間為兩週左右，理賠支票便可以發出，理賠金很快為受保人所應用。
3. 患上嚴重疾病致失去行為能力 銀行賬戶或會被凍結
讀者要留意一種情況，就是當受保人同時又是保單持有人，又患上嚴重疾病導致精神上失去行為能力，無法執行財務上的決定時，名下的銀行賬戶就會自動凍結。理賠支票即使存入賬戶，也無法提取現金作為治療及生活的使用，這是一個嚴重的問題。
如昏迷、植物人、認知障礙症、腦退化症等，都屬於精神上失去行為能力的狀況。
避免銀行賬戶長期被凍結
故需要及早作出適當的財務及法律上的安排，避免銀行賬戶長期被凍結。若遇上以上情況，有何解決方案呢？筆者認為：
- 把危疾保單交給信得過的人持有，屆時理賠支票便是寫上信得過的人的名字，可以安心交托讓對方有足夠的錢照顧自己
- 安排持久授權書去處理這種狀況，詳情可諮詢律師及理財顧問
- 成立家庭信託，把保單持有人轉成家庭信托，可以信託的名義去照顧自己，詳情亦可諮詢合適的顧問
- 配上高端的醫療保險計劃，去抵消高昂的醫療費用，當然也及早投保，避免產生不保事項以獲得全面保障
- 安排合適的居所及照顧者，以便照顧患者，讓患者可以安心養病，順利康復
- 及早安排遺囑、資產傳承及企業傳承方案；否則，精神上失去行為能力之後，便無法去作這些安排
- 最後是趁早醫治疾病，保持適當的運動和飲食作息習慣，保持身心靈健康，保持和諧家庭關係，才是最理想的選擇
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