WeLab申請虛擬銀行牌 首批客戶瞄準科技達人｜香港金融管理局｜陳家強
撰文：Smart ED編輯部｜圖片：新傳媒資料室、iStock、unsplash
WeLab申請虛擬銀行牌
週一（11月26日）虛擬銀行發牌再有新消息傳出，有報道指金管局向其餘申請者發出電郵問卷，調查營運計劃詳情。市場解讀為虛擬銀行牌照申請進入較詳細審批階段。陳家強曾擔任財經事務及庫務局局長，深明金管局於審批牌照時有其程序，亦需時去處理。另一方面，他對WeLab的申請信心十足。「WeLab很早已經認真籌備，從開始每個步驟的準備工夫都做得很足，申請文件過千頁。」
緊守3i取悅顧客
他強調WeLab經營虛擬銀行會非常著重用戶體驗，致力提供全新、有別於傳統銀行服務的體驗。
「傳統銀行服務很分散，儲蓄、投資、買保險有不同戶口，惟所有金融服務單憑智能電話就能夠好好處理。」
撇除開戶困難且需時這個普遍問題，陳家強認為傳統銀行的資訊不夠透明、流通，主因是不夠「聰明」，但只要結合科技就可以處理很多問題。
「我們心目中理想的虛擬銀行服務是由科技推動，有新科技就能提供新體驗，希望顧客感受到虛擬銀行服務跟傳統銀行是有所不同的。」
那麼，如何透過科技提供資訊給客戶，進而為他們解決疑難，兼且可感受到流暢的使用體驗呢？
WeLab緊守三個「i」—Instant、Interactive、Intelligent（即時、互動、智能）。
WeLab為以網上貸款起家的金融科技企業，所以科技正正是WeLab的殺手鐧。
集團旗下的網上貸款平台WeLend，在內地則以「我來貸」名義經營。
早已應用人工智能（AI）技術，打造聊天機械人WeBot，幫助解答客戶貸款相關的查詢。
自推出以來WeBot已經處理約1,050萬個聊天對話。
過往農曆年期間，内地的客服團隊均需要輪班工作，但WeBot推出後，員工可回鄉與家人慶祝佳節，在假期間的客戶查詢全由WeBot代勞。
2018年4月，全部客戶查詢中就有86%是由WeBot處理。
這部分的工序原本需要超過100名員工處理，節省逾15,000個工時。
後來WeLab亦成功研發、並於WeLend推出債務規劃智能顧問，可以根據用戶信用報告的數據，在幾秒内計算多達32,000個組合。
按照每位客戶的情況，計算還款期及利息支出等，得出最快捷、最易供及最慳息方案，為客戶建議最適切的債務整合方案。
「AI卡數精算師於2017年3月推出以來，我們的結餘轉賬貸款處理時間減少了27%，結餘轉賬平均單筆貸款金額增加37%。要建立虛擬銀行，科技一環必不可少。誠然，WeLend具備有關科技經驗，且已證明是可行的。」
從2013年成立至今短短數年間，累積超過3,300萬註冊用戶，平均每2.5秒新增一名註冊用戶；客戶在數分鐘内填妥並成功遞交貸款申請，可最快在3秒獲得批核結果。
要將上述技術轉移應用於虛擬銀行，相信對WeLab非難事。
一機在手掌握所有
虛擬銀行應該提供更聰明、更智能化的體驗，客戶只要一機在手即可掌握很多東西，WeLab希望將話事權交回顧客手中。
陳家強指出，藉著數據可讓他們了解自己現時消費狀況，再選擇所需方案。
「將所有相關資訊準確傳遞給客戶，他們就會用，且用得開心，並能作出明智決定。」
WeLab目標客戶為年青一代、科技達人。
陳家強亦承認這是第一批，也是最理想及最易吸納的一群。
「但所謂年青，其定義多取決於心態，而非實際年齡。」
他補充，以WeLend現有客戶作基礎，他們的朋友亦是目標客戶，屆時可提供其他更全面的服務給他們。
談到虛擬銀行潛在金融場景， 陳家強持開放態度，公司亦致力發展與不同供應商合作的可能性。
「我們很彈性，有甚麼場景可行就會試。」
以集團旗下Welend這個平台而言，現時與長和（00001）旗下的豐澤合作，提供購買電器分期付款及提取額外現金貸款的服務。
發牌審批進入新階段
德勤中國管理諮詢合夥人冼君行表示，香港金融管理局向虛擬銀行申請人發出問卷查詢營運計劃詳情，意味已篩走呈交資料不足或股東背景審查不獲通過的申請。
金管局將仔細研究餘下申請的業務計劃書，業務計劃可否賺到足夠的錢。
雖然虛擬銀行的法定資本是3億元，但需要更多儲備發展業務時，金管局關注其增加儲備能力。
因為當貸款組合擴大，須相應增加儲備。
