香港年金優惠2024｜每月金額終身加25%！3大注意事項+優惠

香港年金計劃是甚麼？

香港年金計劃是由香港政府推出的一項退休金融產品，旨在為年滿60歲或以上的香港居民提供穩定的退休收入來源。這個計劃允許參與者一次性支付一定金額的保費，以換取終身定期收取的年金收入。年金的支付金額取決於初次投保時支付的保費金額和當時的年金購買率。這種安排旨在補充其他退休金來源，如強制性公積金，提供更全面的退休保障。此計劃由香港按證公司（屬於政府機構）負責管理和運作，確保計劃的可靠性和持續性。

香港年金優惠2024｜3大新優惠

1.「終身加碼月月享」每月金額終身加25%

香港年金公司近期宣布了一系列優化措施和推廣優惠，旨在增強退休人士的收入保障。在2024年4月29日至12月31日的推廣期間，凡成功投保香港年金計劃的客戶，其新投保的首30萬港元保費所對應的每月年金金額將永久性增加25%。

每月金額終身加25%的優惠僅適用於首筆30萬港元的保費年金，雖然計算上略顯複雜，但年金公司已為不同情況下的收益增加做了估算。根據30萬港元的新投保金額，預計全年可額外增收逾6000元。

男性例子

假設一位65歲的男性以30萬元新保費投保，原定的全年保證年金為20880元，加上額外5220元，使得年總額達到26100元，平均每月增加約435元。

女性例子

一位65歲的女性在男性例子的相同條件下，每月可獲得額外398元的年金。因為女性的平均壽命通常較長，所以她們的額外年金金額雖然增加，但仍較男性略低。

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2.優化特別款項提取安排

由2024年4月29日起，客戶最高可提取100%已繳保費的餘額*以應付醫療相關開支，而不需繳付任何提取費用。每名客戶的終身提取上限為100萬港元。此優化措施適用於所有現有及新造保單。

*已繳保費的餘額是指扣除已收取的年金金額後之剩餘保費。

3. 2%保費折扣優惠

在2024年4月29日至12月31日的推廣期間，符合資格的客戶若成功投保香港年金計劃，將能享受最高2%的保費折扣。

符合資格的客戶範圍包括強制性公積金計劃的成員、職業退休計劃的成員以及AMIGOS By HKMC的會員。需要注意的是，這項保費折扣優惠不能與香港年金公司提供的其他推廣優惠或保費折扣同時使用。

香港年金優惠2024｜3大注意事項

1. 新優惠限制

新推出的優惠只適用於新投保者，且存在30萬港元的保費上限。這意味著若投保金額超過30萬，超出部分的年金將按照原有的預期回報計算，不享受額外增加的年金。對於擁有足夠資金的夫妻雙方，若均符合資格，各自最大化利用30萬元的投保上限可能是最佳選擇。然而，這涉及財務決策，應根據實際情況進行，以避免未來可能的財務爭議。

2. 資產分散原則

儘管終身年金理論上可以提供持續的現金流，並且是退休資產組合中的一部分，適當的資產分散仍然是必要的。不應將所有資金集中投資於同一金融產品，以避免風險集中。

3. 時間性考量與特別提取條款

投保終身年金時，應有計劃地將一部分資金長期投入，不預期將其取回，以換取穩定的月收入。香港年金計劃新推出的特別款項提取優化措施，提高了靈活性，允許客戶在必要時提取高達100%的已繳保費餘額以應對醫療等緊急開支，且無需支付任何費用，每名客戶的終身提取上限為100萬港元，適用於所有現有及新做保單。