離岸戶口開戶申請教學|比較銀行、證券行、虛擬銀行、海外銀行開戶
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離岸銀行戶口VS離岸證券行戶口 好處壞處大比拼
在香港本地銀行開設海外戶口,存款要求往往達100萬港元或以上,門檻較高,相比下外資證券行開設戶口成本較低,同時亦享有最高50萬美元保障,相信將成為港人另一個選擇。
離岸證券行戶口安全嗎?
開設離岸證券戶口時,大家需要留意證券行的倒閉風險。
好處 | 壞處 | |
銀行 | 提供一般銀行服務 | 入場門檻較高/需繳付手續費 |
證券行 | 入場門檻較低 | 資金不能像放在銀行般收取利息 |
需留意倒閉危機 |
瑞士離岸戶口詳情:開設離岸戶口要趁早!資金也移民!
離岸戶口類別1:在香港4間銀行開戶
現時滙豐銀行、渣打銀行和星展銀行離岸戶開戶資金為100萬元;而透過花旗銀行的Citigold開設離岸戶口的入場費為150萬元。大部分銀行均需提供確切的理據說明開戶原因,儲存原因未必會被接納,而投資相關因素或更易開通戶口。
花旗銀行Citigold
以往開設離岸戶口的其中一個痛點為要提供當地地址、留學證明或業務證明才能開設戶口,甚至要親身飛往當地辦理手續。不過,如透過花旗銀行Citigold開設離岸戶口,如存戶選擇在花旗銀行美國本土或在新加坡開設離岸戶口,不用親身前往當地辦理手續。
滙豐銀行
滙豐任何個人客戶均可開立海外戶口,必須事先致電預約。須留意,運籌理財客戶及一般客戶則分別要繳付800元或1,600元手續費,並須達到該地區規定的最低結餘要求才可開立海外銀行戶口。不過,尚玉及卓越理財個人客戶則可免手續費,且不設最低戶口結餘要求。
星展銀行
星展豐盛理財戶口客戶同樣毋須親身前往當地辦理開戶手續,不設最低存款額之餘,亦毋須手續費。客戶須預約客戶經理,再前往星展豐盛理財中心。
渣打銀行
渣打銀行則只接受優先理財客戶開立海外戶口,預約客戶經理後,可到七間指定優先理財中心辦理手續,當中不涉及手續費。開設手續、有關的要求及所需時間視乎有關國家或地區之要求。
透過國際銀行開立離岸戶口,很多時都不用親自前往開戶的目的地,而且銀行本身有客戶的背景資料,亦可省卻開戶時要做的KYC(Know Your Client)步驟。
銀行戶口 | 花旗Citigold | 滙豐卓越理財 | 星展豐盛理財 | 渣打優先理財 |
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開戶資金 | 150萬港元 | 100萬港元 | 100萬港元 | 100萬港元 |
可開戶的國家/地區 | 美國、新加坡:毋須飛往當地 中國、台灣:須親自飛往當地 | 美國、英國、中國、法國澳洲、加拿大、紐西蘭、新加坡、馬來西亞、菲律賓、印度等 | 新加坡、倫敦、台灣、印度 | 新加坡、馬來西亞 |
注意事項 |
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一般戶口客戶申請人,需支付1,600元手續費。 |
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迎新優惠 |
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離岸戶口類別2:4大離岸證券行比較
如果想要開設美資券商戶口,最常見的就是第一證券(Firstrade)、 嘉信理財(Charles Schwab)、德美利證券(TD Ameritrade)及盈透證券 Interactive Brokers (IB LLC)。
當中第一證券申請手續較為容易,港人在其官方網站上已可申請國際賬戶,數天便能成功開戶。 開戶資金並沒有要求,僅要求賬戶在交易前有可用資金在內即可, 而且買賣股票亦免佣金。而第一證券最方便的地方是允許內地、香港,以及台灣的海外客戶申請Visa扣賬卡,客戶可以全球提款,金額直接從證券賬戶扣除。
另一個選擇就是嘉信理財,申請人可以選擇申請國際版或香港版離岸戶口。有網上分享指,如果港人希望申請嘉信理財國際版,持有英國國民(海外)(BNO)護照,並在申請時選擇英國為居住國家即可,也不用提交非香港住址。而香港版戶口雖然做到資金離岸,但本地公司運作仍會受香港政府監管。
當中,嘉信理財和盈透證券申請人開戶時須存入指定金額。本來,嘉信理財國際版會提供Visa扣賬卡予申請者,但9月開始不再讓港人申請。
在德美利證券開戶並不需任何開戶資金,但是它仍收取買賣股票佣金的券商,每宗買賣需收取6.95美元。 如果經常買賣股票,德美利並非最好的選擇。 如港人想申請德美利國際版戶口需要海外地址,變相關上大門。
證劵行 | 第一證券Firstrade | 嘉信理財Charles Schwab (國際版) | 嘉信理財Charles Schwab (香港版) | 德美利證券TD Ameritrade (香港版) | 盈透證券 Interactive Brokers (IB LLC) |
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開戶資金 | 不設要求,僅要求帳戶在交易前有可用資金。 | 25,000美元 | 25,000美元 | 不設要求。 | 10,000美元 |
結存要求 | / | 有,因應賬戶類型而定 | 有,因應賬戶類型而定 | / | 有,按月平均淨資產額或月佣金額而定 |
離岸程度 | 完全離岸 | 完全離岸 | 資金離岸,惟公司受香港政府監管 | 資金離岸,惟公司受香港政府監管 | / |
開戶事宜 |
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IB盈透證券是全網絡開戶,全程大約一小時,新系統開戶只需要提供身份證明材料,不再需要住址證明,用相機照相上傳就可以,審核1-2天。 |
存款事宜 | 須電匯至美國BMO | 可使用第三方帳戶(如TransferWise 匯款) | / | ・通過香港銀行轉數快(FPS)轉賬 ・支票存款 ・從您的銀行電匯轉賬(國際電匯)或 ・從另一家券商轉入賬戶(ACATS) | 港元免費,美金須電匯到美國Citibank |
月費 | 0 | 0 | 0 | 0 | USD10 |
買賣股票佣金 | 0 | 0 | 2019年10月7日起,免除網上交易佣金,惟債券交易佣金相當於面值的0.1%。 | .股票:6.95美元 .期權:6.95美元加每個合約0.75美元。 買入平掉任何價格為0.05元或更低的單頭空頭期權倉位,則免除佣金。 | 不同方案有不同的佣金收費。 |
投資產品 | 股票、期權、ETF、債券及基金等 | 股票、美國預託證券(ADR)、債券等 | 股票、美國預託證券(ADR)、定息收入等 | 股票、期權、期貨、金屬及年金等 | 股票、期權、期貨、ETF、金屬、固定收益產品及其他投資產品等 |
扣賬卡 Debit Card | V(ATM提款手續費: 3%) | V(ATM提款零手續費) | 不可申請 | 不可申請 | V |
SIPC保障 | V | V | V | V | 沒有 |
Lloyd’s保障 | V | V | V | V | V |
離岸戶口類別3:海外虛擬銀行 開戶需要外國地址?
此外,有人會選擇在英國及部份歐盟國家的虛擬銀行開立離岸戶口,因為該些離岸戶口不設開戶資金要求,申請程序相對簡單,並提供扣賬卡供客戶消費或提款。較常見的虛擬銀行包括英國的Monzo、Revolut及Startling Bank,以及歐洲的N26。
虛擬銀行開離岸戶口所需文件:
- 外國護照(部分銀行接受以BNO護照申請)
- 當地的收件地址
更多關於在外地虛擬銀行開離岸戶口,詳見:比較8間外國銀行開戶條件|虛擬銀行Monzo、bunq以外還有…另附英國PO Box申請教學
離岸戶口類別4:海外銀行開戶
除上述的途徑外,大家更可考慮直接在海外銀行戶口開戶。以下先介紹英國的巴克萊銀行(Barclays Bank),以及美國的華美銀行(East West Bank USA)。
巴克萊銀行 Barclays Bank 開離岸戶口
巴克萊銀行是英國第二大的銀行,歷史悠久。若大家有意開戶,留意最低存款額為25,000英鎊,低於此存款額會被收取月費,帳戶受DSC存款保障,上限50,000英鎊。大家可先在網上填寫個人資料,其後會收到所需的文件列表,例如住址證明、入息證明;這些文件的副本需要請律師核証。最後,將這些文件寄往銀行便可。
美華銀行 East West Bank USA 開離岸戶口
美華銀行是美國銀行,目前在世界各地亦有分行,而香港亦有辦公室。對比上述的巴克萊銀行,其最低存款額較低,僅為2,500美元;假設存款低於2,500美元,僅需繳付3美元的月費;帳戶受FDIC存款保障。成功開戶後,客戶更可獲Visa Debit Card。
可申請扣賬卡提款
部分離岸戶口可以申請扣賬卡(Debit Card),扣賬卡其實是由銀行或其他金融機構發出,結合了提款卡及信用卡的功能。扣賬卡除了可以在自動櫃員機(ATM)提款,亦可以像易辦事(EPS)般直接在銀行戶口扣除款項,直接刷卡消費。其特別之處是毋需把賬戶資金轉至香港銀行戶口,因此資金亦不用從離岸回流至香港。
離岸戶口以外 可曾想過以加密貨幣走資?
除上述方法外,還有一個將資金搬離境內的銀行體系——投資加密貨幣。Bitcoin大家聽得最多,事實上還有10多款加密貨幣可以選擇。意想不到的是,以加密貨幣走資,更可同時收息。大家別以為投資加密貨幣會難以兌換成日常貨幣,現在已有專用的Visa Debit卡,方便日常使用。
更多詳情,請看:如何善用加密貨幣邊走資、邊收息 免受價格波動 收息最高達11.9厘
離岸戶口是甚麼?
離岸戶口(Offshore Account)是指存款人在其居住國家或地區以外開設的海外銀行戶口。離岸戶口的資金「移民」後,就不再受本地監管,而是根據離岸戶口所在地的司法系統監管。其實不少人在留學、工作假期或海外投資時,都需要使用海外戶口方便在境外使用。
銀行及證券行都是人們開立離岸戶口的常見方式。惟需留意,通過美國券商於香港分支開立的戶口,有部分是達不到離岸功能,又或是只得資金離岸,但公司運作會受香港政府監管,在申請前需要多加留意。
銀行家:美資銀行穩陣過英資
吳明德個人認為在美資銀行開離岸戶口最穩陣,據往績而言,若存戶是殷實人士,「無人會搞你」。 相比之下,他認為英資銀行的離岸戶口的安全程度不及美資銀行的離岸戶口,因為美國始終是大國,美元為世界貨幣,全因背後有強大軍力支持。
如何開設離岸戶口?
目前港人開設離岸戶口,主要可以透過銀行或證券行。
- 銀行包括:花旗Citigold或Citi Priority、匯豐卓越理財或運籌理財、DBS 星展豐盛理財和渣打優先理財。
- 證券行包括:第一證券 Firstrade、嘉信理財 Charles Schwab、德美利證券 TD Ameritrade和盈透證券 Interactive Brokers (IB LLC)
離岸戶口所需文件
一般而言,開立離岸戶口的所需文件與本地戶口相若,申請人需要準備以下3類文件:
- 身份證明文件
- 地址證明文件
- 入息證明文件
如果文件齊全,開設離岸戶口需時約2-3星期。另外,部分銀行或會要求申請人交代開設離岸戶口的原因,儲存原因未必會被接納,而投資相關因素或更易開通戶口。
相關文章:【開離岸戶口】美國花旗開戶門檻較低?袁彌明、項明生、盧志威分享開戶經驗
電匯資金至離岸戶口
開戶之後,大家也要將資金搬至離岸戶口。一般而言,國際匯款最常見的不過於電匯。但電匯的手續費高昂,哪些銀行戶口的持有人可獲豁免電匯手續費?電匯以外,還有哪些匯款方法?
詳見:國際匯款|邊間銀行可豁免手續費電匯至離岸戶口?第三方匯款平台TransferWise、電子錢包Tap & Go匯款有何好處?
開離岸戶口的注意事項
1. 銀行亦有機會凍結同一集團的離岸戶口
雖然離岸戶口照理不受外匯管制這裡限制,但是大家亦要注意,假如存款人被控,銀行收到法庭命令時,亦有機會基於風險而凍結同一集團的離岸戶口。
2. 了解海外銀行的背景和存款保障
消委會早前亦曾發表報告,提到一些開立離岸戶口時要注意的事項。存款人選擇開戶的地區時,最好先了解當地法規對銀行倒閉的保障。以香港為例,香港持牌的銀行都有參加存款保障計劃,一旦銀行倒閉,每名存款人都可獲得最多50萬元的保障。
上文各戶口的比較中,到已經整理好每間銀行的戶口受哪些存款保障,例如SIPC、Lloyd’s等。
3. 離岸戶口不受香港法例保障
承接上段,同理,當你開立離岸戶口時,需要明瞭該離岸戶口不受本港法律保障。因此,存款人最好密切關於戶口所在地的政策變動。
4. 注意匯率和稅率
與此同時,如果你在海外地區開立戶口時,以外幣存款便要承受匯率變動的風險。此外,大家亦要留意在開戶和匯款的過程中,甚或在存款和投資時,會否需要被當地政府徵稅。
5. 了解轉賬費和行政費
最後就是,國際匯款的手續費可積少成多,以電匯為例,手續費高昂,另要留意開戶費用、年度管理費和行政費的開支。
SIPC保障是甚麼?
Securities Investor Protection Corporation(SIPC)是指美國證券投資人保護公司。當受SIPC保障的證券公司倒閉時,SIPC會為該公司的客戶提供最高50萬美元的保障,這與本港的香港存款保障委員會類似。看看你的證券公司是否在SIPC保障名單之內:SIPC
Lloyd’s保障是甚麼?
Lloyd’s of London(Lloyd’s)是指倫敦勞合社,Lloyd’s會為所有用戶提供合共1.5億美元的保障額。
投資海外之選 — ETF
要轉移資金,就要透過離岸證券戶口,增加投資環球股票比重;而透過交易所買賣基金(ETF)投資環球股市,才能真正做到將資產轉移海外、投資海外。ETF是甚麼?詳見:財經冷知識:ETF
買賣ETF的操作方式很簡單,只要擁有證劵戶口就可即時交易,和買賣股票一樣方便。投資者還可以選擇不同的市場,例如新興市場、環球市場、貨幣市場、債券及商品的ETF。
另外,ETF表現和相關指數掛鈎,這些指數由多隻個股組成,買入ETF就等於分散投資大量股票,投資風險更低。如投資者要增加環球投資比重,極有可能增持美股。而買入追蹤標普500指數(S&P 500)ETF應該是最正路的選擇,因為該指數包羅美國500隻大型上市公司,佔了美國股市市值的80%。
例如S&P 500指數一直飆升,當中的成分股都是知名的大型國際企業,例如Facebook(美股代號:FB)、Google(美股代號:GOOG及GOOGL)、Microsoft(美股代號:MSFT)、Amazon(美股代號:AMZN)及強生(Johnson & Johnson,美股代號:JNJ)等。
而追蹤S&P 500 ETF為數不少,SPDR S&P 500(美股代號: SPY)市值高達2,686億美元;而Vanguard S&P 500 ETF(VOO)管理費較低。當然並非每位投資者已經開設美股戶口,港股亦有數隻美股ETF,包括領航標普五百(03140)、BMO納指(03086)、安碩納指一百(02834)可供選擇。
此外,投資者還可留意美國債券ETF,美國債券可以分爲不同類型,例如純美國公債和美國整體債市等。如果投資者想持有一種ETF以覆蓋美國整體債券市場債券的話,就可以考慮Vanguard發行的 Vanguard Total Bond Market ETF(美股代號:BND)。BND是一種較低成本但可以廣泛投資美國債券市場的機會,它追蹤巴克萊美國整體債市指數,同時投資美國國債、公司債、房貸抵押債。
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開離岸戶口的原因 銀行家:只換美金亦無用
自去年起,不少市民將在銀行戶口內的港元存款轉換成美元,惟資深銀行家吳明德嫌「未夠穩陣」。他解釋,即使市民在本地的外資銀行開設戶口,並將戶口內的港元存款轉成美元存款也不是萬無一失。倘實行外匯管制,由於這些美元存款儲存在香港銀行體系內,都會頓時被困;只要這些外資銀行在港營業實體為香港註冊銀行,存戶在這些銀行開設的戶口都會中招。吳明德坦言,投資者要認清不同類型的銀行,才能避開外匯管制及資產被凍結的風險。
他指出,從捍衛資產角度而言,將資金放在外國當地的分行安全,因為客戶的資金已經真正離開香港。他形容將資金存放在外資銀行的香港分行,就等於存放在外資銀行的母公司,萬一出現資金管制時,只要該國政府提出交涉,澄清該國銀行在港分行的資產屬於該國,以求獲得解凍。
然而,現時在市面上見到的外資銀行零售業務,他指出如屬外資銀行在香港註冊銀行,倘實行外匯管制,存戶存放的資金「無得走」。
開離岸戶口,一定要在銀行開嗎?有其他途徑嗎?
如果你想開離岸戶口,不一定在香港銀行開,在香港有多個途徑可以開,包括香港銀行、離岸證券行及…詳情請看。
開離岸戶口時所需的文件?
一般而言,開立離岸戶口的所需文件與本地戶口相若,銀行有機會會要求申請者交代開戶的原因,申請人需要準備身份證明文件及…詳情請看。