虛擬銀行優惠｜閒置外幣覓出路 虛銀存息高一截

撰文：經一編輯部｜ 圖片：iStock

傳統銀行由於已擁有一定的存款基礎，少有以高息搶外幣存款。例如滙豐和恒生銀行，其美元定存年利率極為微薄，以六個月定存期為例，存息僅得0.025厘。

初發展的虛擬銀行，除了以高息吸納港元存款外，部分亦開始提供外幣存款服務，存款年利率也比傳統銀行吸引。

眾安最低定存額1美元

在八家虛擬銀行中，共有四家提供外幣存款服務，包括眾安銀行（ZA Bank）、天星銀行、livi bank及富融銀行，分別提供人民幣和美元這兩種外幣存款選擇。

比較各虛銀的美元存息，以天星銀行最為吸引，該行承造美元三個月、六個月和九個月定存年利率有0.5厘；12個月定存利率為0.6厘。

以天星銀行客戶敘造六個月定存，存款額50,000美元為例，存戶在期滿後可以賺取125美元的利息，新舊資金同享定期利率。

相比傳統銀行，例如中銀的「中銀理財」客戶，經網上銀行或手機銀行開立「新資金特優定期存款 」，三或六個月美元定存年利率為0.1厘；最低定存金額1,000美元。

以同樣敘造50,000美元，存款期六個月計，中銀客戶在期滿後賺到的利息僅25美元，與在天星銀行可賺取的利息相差100美元。

眾安銀行的美元定存年期分為1個月、3個月、6個月及12個月，定存年利率介乎0.1厘至0.2厘，該行主打低門檻，最低定存金額僅1美元也可以開立定存。

其他的虛擬銀行，例如富融銀行的美元存息介乎0.05厘至0.3厘，以敘造10,000美元，存款期六個月，定存年利率為0.25厘。

livi人幣活息1.5厘

另外，最近宣布推出外幣存款服務的livi，接受人民幣及美元存款，無服務費或最低結餘要求，但目前只有活期存息，未有定存產品。

不論金額，livi bank的美元存款年利率均為0.01厘，以美元活期存息計並不算吸引，只是大致與同業看齊。

但livi的人民幣活期存款年利率則更為吸引，首100萬元或以下的人民幣存款有1.5厘息，遠高於同業。

目前有四家虛擬銀行提供外幣存款服務，但只有天星銀行和富融銀行有提供外匯買賣服務，可以直接把戶口內的港元兌換成外幣。

這意味客戶若想使用眾安銀行和livi的外幣存款服務，需要先在傳統銀行進行外匯買賣，然後再把外幣轉到虛擬銀行賬戶。

例如livi客戶須經「轉數快」或即時支付結算系統（RTGS）進行轉賬及存款。

如果經RTGS轉賬美元，大部分傳統銀行會收取手續費。

富融銀行為首家提供外匯買賣服務的虛擬銀行，支援港元、美元及人民幣的買賣；至於天星銀行亦提供全天候24小時的外匯交易

由於虛擬銀行不設分行，毋須承擔租金及前線人員的薪酬成本，在兌換外幣時，匯率會較傳統銀行有競爭力。

此外，天星銀行再推港元活期存息優惠吸新客，新客於開戶首三個月，首20,000港元活期存款可享5厘年利率。

同時，該行向客戶推出貸款60日免息免供優惠，客戶成功申請及提取不超過10萬元的私人貸款，或任何金額之貸款一筆清，於「最終批核結果」頁面自行選擇參加「60日免息免供」，便可於提取貸款後首60天毋須供款。

該60日免息免供優惠，由即日起至今年10月31日止。如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款，則不用支付任何利息，而只需償還貸款的本金。

上客量增長快

另一方面，近幾個月積極與不同商戶推開戶迎新優惠的livi，上客戶明顯加快。

截至7月5日止，該行的存款總額超過9.5億元。

livi早前亦推出的 「三合一」二維碼掃瞄功能liviScan，讓客戶可一鍵辦妥自動櫃員機提款、繳費、轉賬及購物。

該行在8月尾公布，客戶人數已突破15萬戶，相比在7月初曾公布客戶數量破10萬戶，這顯示在短短個多月期間，該行再新增近約50,000名客戶。

至於首間開業的眾安銀行客戶數目似乎仍領先，該行早前公布至今累積客戶量突破40萬人，較去年底的22萬人再升近倍。

眾安銀行行政總裁許洛聖向傳媒指，預期年內客戶增長速度不會減慢。似乎有信心可以坐穩虛擬銀行一哥的地位。

現時眾安銀行有存、貸、轉賬、保險以至中小企銀行服務，許洛聖透露，希望未來可以拓展理財業務，正向證監會申請有關牌照。