富裕長者的家庭理財規劃

對於富裕長者來說，以下五個重點，可能都是他們需要關心及規劃的事情。
（一）遺產稅：香港沒有遺產稅，但不少富裕人士的資產都遍布全世界，當沒有規劃下離世，可能會面對支付大額遺產稅的後果。
為了管理稅務負擔，必須要了解現有資產的所在地的法規，亦要注意發展形勢，因有些國家不時會向富有人士打主意，以不同形式徵收「富人稅」，而今天未有不代表將來沒有。
（二）保護資產：富裕長者須認真管理對其財富的潛在風險，包括健康問題而失去行為能力、債權人取討、法律糾紛、盜竊和騙案等。這些風險出現的後果，可能會導致當事人承受重大的財務損失，甚至所有財富化為烏有。

設立資產防火牆

因此，他們須採取合適措施來保護資產，設立資產防火牆，尋求專業人士協助，包括醫生、律師、會計師及理財顧問等。
（三）家庭動態：富裕長者的財富管理，可能因為家庭成員間的互動關係而變得複雜，尤其是牽涉到企業接班人的安排問題。
當繼承人多過一個及家庭涉及其他複雜關係時，問題便很容易產生。
富裕長者需要在其清醒及有行為能力時，便要考慮家庭成員如何接受他們的財富分配；否則，當富裕長者沒有能力控制或不在時，便容易出現衝突或怨恨。
（四）遺產規劃：有些富裕長者希望遺留給後人及社會的不單是金錢，還有是可以反映他們價值觀和優先事項的重要東西。

所以這可能涉及建立慈善信託、獎學金、社會服務機構、學校或其他項目，或以其他方式在他們的一生及以後產生持久的影響。
要達到這成果，必須有專業團隊協助，不過長者的意願及決定有可能到將來會被家人挑戰，所以要有很詳細的規劃，以及在富裕長者在生時，便要開始執行。

優化投資組合令財富倍升

（五）投資表現：富裕人士一般都懂得善用財富及策略令財富價值倍升，但如何令財富合適地保存給後人，為他們提供生活保障及延續長者的期望，也是財富管理的其中一個重要目標。
而市場波動、經濟不確定性、地緣政治事件和其他「黑天鵝」及「灰犀牛」事件等，可能會導致財富累積及保存過程中出現變數，未能如預期般達到目標，所以利用資產配置來分散風險及優化投資組合，是必不可少的安排。

以上的五個論點並沒有必然的處理方案，因人而異，雖然亦未必同時發生在同一家庭中，但不代表因此而不用理會。
趁早了解及面對，問題最終只會成為難題，可能導致老人家在人生晚期承受不必要的困擾及打擊。為自己及家人著想，「早計劃才有選擇，遲面對只有困惑」。