金錢時間值（下）｜龔成專欄

最重要的是，只要我們做好前期工作，投資適當的資產，那麼這個資產就會自然地因著時期向前。而達至自然增值的效果，這正解釋時間如何創造金錢，亦是達致時間為我們工作的狀態。而上篇尾段講到金錢時間值的另一面，就是當閣下不懂增值時，貶值就是唯一的結果，而且隨著時間不斷向前，貶值的幅度更是驚人的，當你不懂令時間為你工作，不懂讓金錢為你工作，最終的結果就是，你要為金錢不斷工作！

為何我們覺得各項東西愈來愈貴，這不單由於價格數字不斷升，更來自香港打工仔的人工沒有上升，即是說，用人工去購買生活所需的能力愈來愈弱。筆者簡單計算一下，在香港這個各樣都愈來愈貴的地方，幾十年之後，食飯、搭車、買上車盤究竟有幾貴？

以72法則計算

在計算金錢時間值時，其實可以用一個簡單法則去計算，就是72法則。雖然這計算出來不太精準，但就可快速計到約數。計法十分簡單，只雖要用72除以長期的通脹率，就能計得貨幣貶值一半所需的時間。例如香港政府公布的通脹率約為4%，我們就當4%是香港的通脹率，以此作計算。計算方法為（72÷4）=18，即是說，若往後通脹都大約在這水平，18年後港元會貶值一半；若果再過另一個18年，購買力就只剩下今天的四分之一。

簡單來說，若以4%通脹為基礎，在36年後物價是今天的4倍。一個飯盒將要160元，搭港鐵過海將要44元，一個上車盤現時約400萬元，到時就是1,600萬元。更可怕的是，這只是用政府的官方數字4%為基礎，因此，實際的情況將比這個更嚴重。那麽我們有甚麼辦法呢？

其實，這不需要高超的投資技巧，只要掌握正確的理財知識，並落實去做，那怕只是基本操作都已足夠，但卻絕不能不去理會。方法就是儘早開始儲蓄投資，絕對要儘早，因為每遲一年，閣下所累積到的財富，都會減去了不少。另外，要做理財規劃、合理投資增值，所做的絕不是炒賣，要做的是長線投資，利用資產長遠會升值的原理，將財富合理增值，更不用經常管理。因為只要策略完善，基本上資產會自行增值。

即是說，要做最多的是前期工作，尋找優質資產、潛力資產，又或是平衡組合，以策略的形式進行，然後往後的只是跟從定好的策略去做。只要前期做得好，那麼隨時間前進，自然會令我們的資產增值。

最後再強調一點，若閣下不懂理財，又或遲遲不開始儲蓄投資，這就將大自然所賦予的金錢時間值浪費，長遠更會被時間貶值。所以，一定要儘快開始儲錢理財，並學習理財投資、資產知識，這樣才能令財富，在隨著時間不斷向前下，能令資產保持成長、不斷增值。