調查：港人憂慮退休儲備不足 逾六成人仍未開展退休規劃

此項調查於中國內地、香港、台灣、新加坡、日本和澳洲等六個亞太區市場進行，旨在了解區內投資者的退休規劃準備度。

調查顯示大部分港人並未開始規劃退休，只有38%受訪者表示已開始計劃，年齡介乎45至69歲表示已着手計劃退休的比例僅52%。有趣的是，年輕港人開始意識到及早規劃退休的重要性，30歲以下受訪者當中19%表示已開始退休規劃，27%表示有認真考慮規劃退休即使尚未行動。

本港投資者預期退休後每月平均開支為24,000元，為目前月入的60%。大多數（82%）港人認為，退休後最主要的財務需求為應付日常生活開支，其次為醫療應急基金（68%）和消閒與旅遊費用（63%）。30歲以下的年輕投資者，對退休後是否負擔得起消閒娛樂、旅遊和個人成長開支表現出高度重視。

然而，大部分香港投資者表示對退休的主要憂慮為能否負擔醫療開支、應對長壽風險及通脹風險，顯示大部分港人的夢想退休生活仍是遙不可及。

富達國際香港退休金及個人投資業務總監暨香港地區執行總監陳宇昕表示，很多港人畏懼規劃退休，不知從何入手。越早開始規劃，累積退休儲備的時間越長，因此今天就是最佳的開展計劃時機，由了解自己的入息替代率開始。根據富達退休儲蓄法則，假設65歲退休，其入息替代率則為退休前收入48%，以維持退休前的生活質素，並建議投資者在工作生涯間，除了強積金供款外，將每年20% 稅前收入作為退休積蓄以達成此目標。及早規劃可讓投資者有充裕時間考慮，為實現安逸退休生活而需要達成的選項。

投資對規劃退休的重要性

投資是規劃退休重要的一環，投資者於累積儲備的階段，有望透過整個工作生涯長期持續投資，增加退休儲備以實現退休目標。然而，香港投資者表示因為投資損失（55%）、對投資缺乏信心（43%），以及沒有額外供款（34%），導致退休儲備不足。

基於上述憂慮，投資者表示為填補退休所需缺口，選擇減省開支（45%），甚至考慮在退休後兼職工作（40%）。

被問及退休後選擇投資產品的首要考慮因素，首選為提供穩定月入（62%），其次為資本增值（24%），只有14%表示保本為首要考量。

受訪者對退休後的預期投資回報為7.9%，似乎不太現實，基於最多受訪者認為退休後會選擇定期存款（56%），其次是股票（53%）和債券（40%）。