買雞蛋仔、燒味飯可以儲黃金？嶄新理財平台tiips 以實體黃金作消費回贈

撰文：經一編輯部｜ 圖片：新傳媒資料室、由受訪者提供

農曆新年假期剛剛過去，今年因受疫情影響，金管局鼓勵市民派發電子利是，減低感染新冠病毒的機會。電子利是既環保又方便，還可以自定金額，原來還可以選擇派黃金，tiips推出了「黃金派利是」服務。用戶下載tiips手機應用程式（App），並且登記成為會員，可以透過eDDA（電子直接付款授權服務）於App內直接購買黃金，然後以電子禮品卡形式，把黃金贈送給親友。

月供黃金低至200元

現時每兩黃金的價格近20,000元，若要送黃金的話，很多人都無法負擔，tiips將黃金的買賣單位拆細至毫克（mg），每兩約37.8克（g），而1g等於1,000mg，變相將每兩黃金拆細37,800份，每mg價格約0.45至0.5元，令買賣更加有彈性。

用戶派發利是時，可以自選重量，例如88mg（價值約41.36元）、100mg（價值約47元）。

如果親友已是tiips用戶，黃金利是直接存入戶口；若未有tiips戶口，用戶可以透過WhatsApp把禮品卡的連結發送給親友，並且輸入祝福字句或傳送祝賀圖片。農曆新年假期期間，tiips與Avo Insurance合作，送出8mg黃金給早鳥登記用戶；Avo Insurance則送出免費保險，令雙方的登記用戶數量均有增長。

tiips設有買賣實金服務，用戶可以一次性或以月供方式買入黃金，門檻低至200元，而且沒有任何手續費，亦可以隨時取消。傳統金行也有推出月供金會服務，讓會員定期供款，再以優惠價購買黃金，但多是供款期滿後，以當時市價一次過買入黃金。

tiips行政總裁倪家樂（Kellog）說：「tiips的用戶採用月供方式的話，是每月直接買入黃金，即使金額很低，但仍然做到『平均成本法』的效果，長遠來說達到財富增值目標。」

當用戶的黃金儲存量達到50g，可以到供應商張氏金業有限公司安排提取實物， tiips現時準備了50g和100g的金粒以供選擇。用戶亦可按照每日金價加錢兌換價格較高的飾金（因飾金含手工費），或其他外國品牌金條、金幣等。

用戶的黃金儲存量也可兌換現金，在tiips平台出售黃金，現金以轉數快形式，直接存入用戶的銀行戶口。「我們透過科技集合零碎的需求，並與張氏金業合作，以貼近批發價向用戶銷售黃金，令投資黃金的門檻大幅降低。」

與會員獎賞計劃合作

除了直接買賣黃金外，tiips為用戶提供另一個儲黃金的渠道，就是自建嶄新的商業生態圈，接通商戶、會員獎賞計劃、銀行及金融機構，用戶透過日常消費，也可以密密儲黃金。用戶在tiips合作商戶消費賺取tiips積分兌現黃金，商戶包括媽咪雞蛋仔、好燒味、南瀛水產、源祖之味、茶廳及朗喬等，現時20 tiips積分可兌現1mg黃金。

商戶自行決定提供tiips積分的機制，例如於媽咪雞蛋仔購買一底雞蛋仔可得50 tiips積分；於好燒味購買一盒叉燒飯，可換得約100 tiips積分，而100 tiips積分可換得約5mg黃金。

「現時只有大集團才有資源建構會員獎賞計劃，一般中小企資源匱乏，較難自行營運，tiips集合這些小商戶，為他們提供相關服務。」

顧客在tiips合作商戶消費，可以透過tiips手機App累積黃金；若非tiips用戶，將可獲發積分換領券，掃描上面的二維碼，下載tiips App及取得黃金。此外，tiips亦與會員獎賞計劃合作，包括了Carbon Coins、iRecycle等，這些會員可以將積分兌換黃金，為會員提供多一個選擇。

Carbon Coins會員在該公司旗下的回收熱點投放膠樽，每次可賺取Carbon Coins積分，然後兌換不同禮品，tiips與之合作推出膠樽回收換領黃金計劃，以Carbon Coins積分兌換黃金，現時大約回收四個膠樽便能兌換1mg黃金。

「每間商戶消費兌換tiips積分的比率各異，我們與不同商戶磋商，他們向tiips購入積分，若果最終未能全數派發，可向我們退款，盡量減低商戶的成本。」

tiips網站及facebook專頁，均會刊登商戶資訊，而且不定期推出合作推廣活動，變相為商戶提供免費宣傳。無論直接買賣或以消費累積的黃金，tiips設有信託，確保用戶手機App上的黃金重量數字，背後有實金支持。

兩個月吸納逾3,000用戶

Kellog畢業於香港大學理學院，主修化學，求學期間已開始從事時裝生意，而他一直對財務有濃厚興趣，業餘進修相關課程及考取牌照。亞洲金融風暴後，Kellog轉型為交易員，擁有逾廿年經驗，對股票、商品、期貨等交易有深入認識。2010年，Kellog與夥伴創辦Bigmind Trading Systems，為專業的交易員提供演算法交易系統（algorithm trading）。

「由於研發交易系統，我一直留意金融科技的發展，發覺美國、歐洲及日本均出現『微投資平台』，可零碎地買賣資產，因而觸發創業靈感，而華人對黃金情有獨鍾，因此由這種資產開始。」

2019年，Kellog投資了逾200萬元創立tips dollar，去年中重塑品牌為tiips，意指to invest in points（投資由點數開始），即使金額較低，也可以投資於資產，這樣才有機會長遠增值。tiips於去年中成為科學園網動科技創業培育計劃的成員，並於去年12月正式推出服務，至今累積用戶逾3,000名，核心用戶群年齡介乎20至44歲，男女比例平均。

「投資理財是長遠計劃，需要定期儲蓄（steady saving），配合長期買入及持有優質資產（buy value asset an hold it long term），才能達致穩健的財富增值。」

現時tiips的合作商戶共有10多間，目標於2021年底增至500間；tiips在東南亞有初步的合作洽談，待平台的生態圈成熟；加上落實推出更多資產後，再計劃擴展至東南亞。

日本低至1日圓投資基金

日本的投資風氣不及香港，一般人較少買賣股票，較多是投資基金或購買保險，不過近年也開始流行投資。成立於2016年的TORANOTEC，主攻金融科技，其TORANOKO（虎之子）服務，以「零錢投資」為口號，吸引人們使用。

日本人下載TORANOKO手機App後，可以設定投資資金的來源，包括使用信用卡、電子貨幣或銀行戶口消費產生的零錢，這些零錢並不是購物時的找贖，而是由個人設定計算單位後，例如以100日圓、500日圓或1,000日圓，每次交易產生的零錢。

假若設定100日元為計算單位，是次交易為380日元，將產生20日元零錢，系統將所有零錢集中起來，於每月指定日子投資於基金。用戶也可以選擇綁定當地不同商戶的積分會員計劃，例如nanaco point、ANA Mile、小田急point card等，定期將積分兌換，並用作投資。

用戶可以選擇投資於「小虎」、「中虎」及「大虎」三種全球性基金，以「小虎」的風險程度最低，債券比例較高；而股票比例相對較低。每次投資額最低為5日圓（約0.36港元），5日圓以上可以隨意添加，並以1日圓為單位。

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