財務自由｜夫婦月花不足2萬港元 靠4%法則擁700萬資產 30出頭退休！
30出頭擁近700萬港元退休
2016年，來自美國、該年34歲的Steve Adcock和32歲妻子Courtney，以總淨資87萬美元（約677萬港元）退休。
雖然接下來的五年裡，他們投資的本錢並沒有增加，但他們卻仍然擁有約120萬美元（約934萬港元）資產，因此並不打算在短期內「回歸辦公室」。
不想餘生對著電腦「盡耗生命」
他在過去的通信科技行業已任職達14年，雖然他認為這份職業「薪酬不錯」，但在長年的工作中，他領悟到結果只會「盡耗生命」，Steve在30歲後不久，他意識到是時候要轉變：
「我意識到我無法將餘生都坐在電腦前，每天工作10至12個小時，編寫代碼或解決問題，我就是做不到。」
因此，Steve跟妻子商量退休想法後，決定於2014年共同制定退休計劃，削減開支的同時把總收入的七成存起來，並毅然辭去工作，在全國旅行之餘，更靠著投資賬戶的增長過活。
為了退休「大屋搬小屋」
夫妻二人響應FIRE（Financial Independence, Retire Early）運動。一開始，連同出售的房屋，二人的淨資產達65萬美元（約506萬港元），但想在30多歲時退休，他們估計目標至少要80萬美元。
為了達到退休目標，夫婦決定「大屋搬小屋」，先從1,600平方英尺、連泳池的大單位搬出，再搬進僅以42,000美元購買的小單位。
精簡生活開支 將收入的70%存起來
再者，他們為了在退休帳戶供款，大刀闊斧地削減開支，包括將每月的訂閱項目全部取消，亦精簡生活預算。
對喜愛外出用餐品嘗美食的Steve而言，最難的改變一定是將餐廳預算限制在每月 50美元（約389港元），他強調以往曾經試過每天都去一家餐館嚐食足足一整年。
後來，他們將結婚後買來的敞篷車、運動單車、以及所有玩具變賣，並在每一次需要購買的時候認真討論，並且只在同識的事情上花錢，務求將收入的70%匯入投資賬戶。
即使對於生活預算變得謹慎，但二人還是會每個月去一次餐館、並將金錢「揮霍」購買烈酒上，好讓他們可以在家裡調製雞尾酒。
遵循「4% 法則」、不選股投資
提前退休的夫婦二人遵循「4%法則」，每年從投資組合中安全地提取 4%作開支，取自一般平衡型投資組合的長期歷史平均回報率—8%的一半。
因此，他們可以花費的金額逐年波動，但投資的增長卻隨時間而增加。Steve透露，在市況不錯的時候，整年預算約有接近50,000美元（約38萬港元）；而市場低迷的時候，預算會在 30,000到40,000美元之間（約23萬-31萬港元），生活方式亦可以更加靈活。
這對夫婦偏好保守型的投資，從不試圖把握市場時機或選股，反以選擇自動分散投資以降低風險。Steve堅信投資「並不難」。
即使去年疫情大流行，投資帳戶更試過在2020年3月下降了近20萬美元，不過他們在該投資策略下仍然選擇沒有出售任何投資，似乎都在市場崩盤時幫助他們渡過難關。
提前退休不代表不工作 而是更多選擇
隨著他們退休五年，夫婦餘生不再為錢苦惱。同時，對Steve來說，提前退休是能夠「控制一天中100%的時間，而無需從事全職工作來維持生活方式」。
不過，當他遇到有趣的工作時，他也會偶爾選擇工作。過去一年，他參與了電子書、YouTube 頻道和IT部門的一些「零工」，從中賺取近15,000美元（約11萬港元）。
「做你從根本上喜歡的事情，並為此獲得報酬是令人興奮的事。」
至於妻子Courtney，她目前在當地一個項目擔任志願者，該項目試圖為所在地區創建供水系統，而她在做義工的同時也會將部分利潤捐贈給慈善機構。
「現在你可以免費工作了，你不僅可以提供金錢，還可以提供時間。在幫助他人和為他人服務方面，你有更多的選擇。」
撰文：Marcus Fung（斜槓創業者：自由文字編輯/Blogger/社交媒體營運專員，Marcus Marketing Blog）
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