財務自由個案｜31歲夫婦擁600萬退休全靠放棄上車！一邊環遊世界一邊儲蓄「地理套利」
31歲退休 靠存起70%收入
來自多倫多的一對夫婦、《像百萬富翁一樣辭職》的作者—Kristy Shen和Bryce Leung在2015年退休，該年他們只是年僅31歲。已經退休的二人很早就有共同看法，認為30多歲就應該享受年輕退休生活，而不是被高昂房價束縛，同時應該嚮往朝九晚五以外，非常規的體驗。
夫婦倆口是廣受千禧一代歡迎的「F.I.R.E.運動」（Financial Independence, Retire Early）追隨者，渴望以節儉生活，將大部分收入用作儲蓄和投資，換來提早退休的結果。
在以往的10年內，二人合力將70%的收入存起，並將之放入投資組合，成功滾存至目前的約100萬加元（折合約600萬港元），並於2015年正式退休。
曾過每日$3元貧窮生活 經濟獨立要有「新規則」
在中國農村長大的Kristy，自幼過著貧困的生活，每天的生活費僅只有0.44加元（折合約2.6港元），因此她從小就學會實用至上的消費模式。
在Kristy八歲的時候移民到加拿大，她說以往的貧困經歷影響了她尋求經濟獨立的願望。長大後，Kristy成為了一個精打細算的計算機工程師，同時遇上丈夫Bryce。
2012年，二人通過像是「Money Mustache」的博客而首次接觸「FIRE」概念，而該博客作者同為工程師，並於30歲時退休，而這也加強了他們想加快尋求經濟獨立的決心。
Kristy認為，「對我來說，計劃『經濟獨立』真像是一個警鐘，提醒我『舊規則不再適用』，這是生活的新規則。」
放棄「上車」 換來提早退休
傳統地，夫婦二人有存錢買房子的計劃，可惜的是，他們眼看存的錢越多，房價就上漲得越多。經過七年的時間，他們開始越來越疑惑，買房子究竟是否一個正確選擇。
此時，他們看到理財博客中的一句：「我們要麼在未來25年負債累累，要麼在大約三年內退休。」就是這句說話，讓他們開始想出其他辦法實現提早退休。
最終，夫婦決定放棄「上車」這個「傳統夢想」，將原本打算買的一套多倫多房子的首付—約50萬美元，用在退休計劃之上。
戒飲酒儲蓄 投資指數基金規避波動
有了這筆儲蓄，他們認為，「走向經濟獨立不應該只依賴工作」，將目標儲蓄率定於年收入的50%至60%，加以投資利用。
透過FIRE運動提倡的「4%規則」，他們計算每年的基本生活費用約為40,000加元（折合約24萬港元），而他們退休所需的金額則估算為100萬加元。
為達成這個目標，他們認為關鍵的省錢領域是：交通、住房和食品。儲蓄生活中，他們選擇不再外出就餐、不再買車、選擇乘坐地鐵和汽車共享服務，同時選擇遠離市中心的房子以節省租金，甚至戒掉飲酒習慣，一個月可能節省近400美元（折合約3,000港元）。
他們將省下來的錢投資於指數基金，像道瓊斯工業平均指數或標準普爾500指數。他們形容投資於指數十分容易，佣金較低之餘，亦可以坐下來觀察資金增長，而無需把握市場時機，規避市場的波動。
善用信用卡積分「地理套利」 喻儲蓄於旅遊
雖然他們生活節制，但在假期仍然經常旅行，選擇公寓和寄宿家庭、亦會在家做飯和花時間寫作；更會善用旅行信用卡的積分幫助降低旅行成本，保持生活節儉。
他們有一個「地理套利」的理論，他們會在生活成本高與低的國家/城市之間分配時間，來將生活成本降低，喻儲蓄於旅遊。
「地理套利是一個概念，你可以用強勢貨幣賺錢。例如，加元、美元，你實際上把錢花在一個貨幣非常疲軟的地方，比如泰國……結果你最終退休得更快。」
雖然二人因疫情暫停旅行，但只要加拿大放寬國際旅行限制，他們就渴望開始旅行，期待他們在預算內的下一次冒險。
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