70後夫婦加按投資保本直債 年賺近百萬被動收入 | 理財個案
撰文：Smart ED編採部 ｜資料、影片：諗sir（Homebloggerhk）｜ 圖片：新傳媒資料室、網上圖片
加按＋現金加股票約1000萬元
另外，夫婦二人手持現金加股票約500萬元。
讀者希望在不賣出現有康怡單位下，多買一個逾千單位。另持有領展房產基金（00823）及置富產業信託（00778），問應否繼續持有這些收息的房地產投資信託基金（REIT）。
同時，現有的投資組合應如何調整？
今集諗sir請來嘉賓聶Sir，解答股票問題。
REIT派息比較穩定
聶Sir表示，REIT派息比較穩定，其中置富息率5.4厘，用作收息較好。至於領展，息率只有3.5厘，但其價格升值潛力較大，可達到財息兼收之效。
至於筆者的投資組合，諗Sir表示，計及加按後，讀者可用投資的款項達千萬元，可投資債券產品。
若比較直債與債基，前者一般持有至到期是可以保本，派息固定；後者是基金，可隨時買賣，派息用上槓桿，可達10至25厘。
年回報可達逾11厘
由於讀者現金多，諗sir建議投資直債，可供選擇的直債，包括東亞銀行永續債（9厘）、渣打集團2024到期（5.2厘）、生力啤酒公司2023到期（5.2厘）、以及和記黃埔國際2033到期（4.2厘）。
上述組合未槓桿前平均回報5.5厘，在私人銀行提供1.6厘融資之下，槓桿1.5倍（1,200萬），年回報可達逾11厘。
若投資千萬，每年收取被動變入達百萬元。
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