虛擬銀行全力吸存款 天星谷客戶群豪送活期存息5厘 livi大派yuu積分
撰文：經一編輯部｜圖片：iStock、Getty Images、天星銀行網頁截圖
天星銀行在存款利率方面一直較進取，此前，該行新客開戶後首12個月的活期存息有3.6厘，同樣以20,000元為上限。今次天星銀行上調活期存息至5厘，但優惠期縮短至半年。至於半年後的存息利率有多少？據天星銀行的網站顯示，優惠期後，將變為當時公布的儲蓄存款年利率。
虛銀1厘息起跳
目前，1厘港元活期存息幾乎是虛擬銀行的基礎門檻，例如眾安銀行和Mox Bank，分別首50萬元及100萬元存款，都可賺取年利率1厘的利息。
少數高於1厘存息的有螞蟻銀行，該行首20,000元存款，提供2.5厘息；不過，livi Bank首50萬元存款，年利率僅0.5厘，餘額年利率減至0.01厘。
天星銀行行政總裁姚文松向傳媒表示，天星銀行自開業以來，每月開戶數目穩定增長，其中10月份新開戶人數按月急升近50%。今次上調新客戶的港元活期存息至5厘，他期望繼續推動上客量，可維持月增50%新客的勢頭，並吸納不同階層的用戶，嘗試體驗虛擬銀行服務。
新客存入逾千萬元
姚文松提到，該行的存款量每月平均以雙位數增長，整體增長情況優於預期，約七成的存款敍造定期，有個別客戶存款超過3,000萬元，不少客戶也存款逾千萬元。
貸款業務方面，姚文松透露，10月份新增貸款客戶按月升逾60%，每宗借貸的平均貸款金額為25萬元。該行私人貸款最低年利率為1.85厘，並將繼續維持具競爭性的貸款息率。根據天星銀行半年報顯示，截至6月底止，當時該行開業約半個月，客戶存款總額為3.56億元；貸款總額5,196萬元。
姚文松向傳媒指，該行主要資金來源為定期存款，該行三個月定期存款年利率為1.1厘，貸款最低年利率1.85厘。他坦言，目前存貸息差甚窄，冀以薄利多銷的方式來擴大客戶基礎。
另外，天星銀行又與股東之一的小米集團（01810）合作，在小米手機上預載該行的手機應用程式（App），冀擴闊接觸潛在客戶的渠道，把部分小米手機用戶轉化為該行客戶。
至於開發新產品和服務計劃，姚文松透露，目前正考慮提供中小企貸款、出糧戶口等服務，並考慮與支付公司及保險公司等合作，惟未有具體時間表。
livi大派yuu積分
另外，開業後維持低調的livi Bank與該行股東之一的怡和集團終於有合作，即日起成為livi新客戶，可享20,000 yuu積分作為迎新獎賞。
此外，每成功推薦一位livi新客戶則可獲18,000 yuu積分，最多可推薦10位親友，迎新積分連同介紹親友，可賺取合共最多20萬yuu積分。以上的總積分，相等於可在yuu零售商舖及餐飲食肆，兌換總值1,000元的消費額。
livi行政總裁孫大威稱，與yuu的合作關係，為擴展livi生態圈邁出了重要的一步。這次合作充分發揮了股東怡和集團在香港的零售網絡優勢，為客戶帶來便利、貼近日常生活及充滿獎賞驚喜的銀行體驗。
此外，主打銀聯二維碼付款的livi，由即日至今年底以銀聯二維碼付款，用「Shake Shake」功能，每次消費可獲最少10%現金獎賞，於下次購物時使用。每次交易最高可獲100元獎賞，而在推廣期內，用戶可賺取的獎賞上限為500元。
傳滙豐減eDDA收費
虛擬銀行從用戶吸取存款，無疑會動搖傳統銀行的存款基礎。早前有報道指，滙豐銀行疑為捍衛其存款基礎，就直接扣賬授權（eDDA）過數服務，向虛擬銀行收取高達2%的收費。
最新傳出，滙豐的態度疑有所軟化，改用分層定額收費模式，部分細額過數交易，折算後收費率低至0.1%至0.2%。然而，不少分層定額收費，每筆由數百元至數千元不等，部分折算後收費率仍高逾1%，逾百萬元的過數交易，涉及收費率更高達2%。
不過，有虛擬銀行界人士認為，分層收費的金額仍屬偏高，部分收費率超過1%，個別大額交易的收費率仍高達2%，希望滙豐能進一步下調收費。
目前，客戶可通過轉數快以即時轉賬方式，把資金由傳統銀行轉入虛擬銀行，惟客戶每次都要先登入付款銀行的賬戶，才能夠安排轉賬。相比eDDA可以把兩個在不同銀行的戶口綁定，毋須每次都要先登入付款銀行才下達轉賬指示，既更方便又更快速調撥資金。
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