虛擬銀行可24小時匯款 突破傳統銀行營業時間限制｜理財入門
撰文：林苑均 ｜ 圖片：新傳媒資料室、unsplash
TNG及Airwallex已經入表申請虛擬銀行牌照。有指TNG將會以合伙形式申請虛擬銀行牌照。
而Airwallex行政總裁兼聯合創辦人Jack Zhang表示，已向金管局提交申請。
該虛擬銀行的投資預算達10億元，Airwallex將會是最大控股股東，並獲得紅杉資本及東亞銀行（00023）參股。
TNG、Airwallex致力普惠金融
Jack Zhang信心滿滿指出，如果明年首季獲發牌照，該虛擬銀行最快可以在明年第三季營業。
TNG及Airwallex是在匯款及支付領域擁有豐富知識的金融科技公司，他們留意到現有金融服務不足之處，就躍躍欲試捕捉虛擬銀行的機遇。
Airwallex為環球支付及外匯方案供應商，Jack Zhang指出其跨境匯款網絡和傳統銀行的分別 。
例如有人想在香港的銀行匯款到美國的銀行，要經過一至三間的銀行才能將款項由香港匯至美國客人手上。
他補充，現時香港買賣匯率的差價為0.8%至1.5%，亦非透明。
匯款專家 爭奪虛擬銀行牌照
惟Airwallex和50間銀行建立一個網絡，日後客人匯款予境外人士，中間不再涉及中介人。
Jack Zhang表示，未來客人匯款100元至海外，對方可收足金額，也不會數日後才能收款，因為Airwallex會即時匯到對方戶口。
當然，Airwallex仍會收費，收費暫時為匯款金額的0.5%，成本較傳統匯款減少50%。
無論如何，Airwallex收費較傳統匯款平台透明，從而減低客戶所承受的風險。
倘未來經該網絡匯款金額繼續增加，收費會進一步下降。
虛擬銀行的另一個優勝之處，是突破傳統銀行營業時間限制，例如週日客人想匯款至其他地方，傳統銀行並無營業就不能承辦匯款服務；
相反，虛擬銀行可24小時提供匯款服務。
對於香港虛擬銀行發展，Jack Zhang強調並非和傳統銀行爭奪市場佔有率，反而希望創造新型金融產品以滿足客人需要。
事實上，Airwallex在港發展虛擬銀行業務有大三目標，第一是促進普惠金融，因為有很多中小企和其他消費者未必能夠享受金融服務，故希望能夠降低使用金融服務的門檻令他們受惠。
第二促進香港成為金融科技的中心；第三將香港變得更加全球化，讓金融科技公司服務可在香港全面展開，令香港成為真正金融城市。
另一家虛擬銀行申請人TNG也是匯款專家，其電子錢包具備匯款功能，匯款網絡覆蓋亞太區14個國家及地區，網羅區內852家銀行，合共18萬個現金提取點。
矢志發展中小企客戶
TNG行政總裁江慶恩留意到尤其是外傭市場須支付昂貴手續費，故TNG電子錢包以低廉的匯款手續費取得外傭歡心。
現時香港包括外傭在內的為數眾多外籍人士都無辦法開取銀行戶口，或遇到開戶門檻很高的問題。
因此現時很多僱主已使用TNG出糧給外傭，TNG電子錢包內有交易紀錄，可保證雙方利益。
江慶恩補充，集團繼續針對外傭市場推廣虛擬銀行服務，無銀行戶口人士是主要服務人群。
倘獲批虛擬銀行牌照後，TNG的電子錢包功能將更為全面，可以為更多無銀行戶口人士提供電子金融服務。
此外，Airwallex計劃通過應用程式介面（Application Programming Interface，API）技術和產品，把銀行網絡內所有跨境收款、外匯、結算、匯款流程全自動化，以助客戶以較低成本接通全球經濟。
Airwallex在推行金融科技服務上，主要依賴API系統和智能機械人。
API為自動化系統主要用於匯款及全球性的交易。除匯款技術外，Airwallex亦擁有支付技術。
只要商戶採用集團提供的技術，集團就會得悉他們即時的經營情況，可作為日後虛擬銀行借錢予中小企的參考。
TNG亦以發展中小企客戶為目標，江慶恩指像外籍人士一樣，很多中小企也面對著開戶門檻高的問題。
很多無法於傳統銀行開辦企業戶口，虛擬銀行可針對此類型中小企提供服務。
專家多面睇：傳統銀行申請者具人力成本優勢
德勤中國管理諮詢合夥人冼君行表示，未來虛擬銀行會聘請多少人是無法評估。
而且還要視乎金管局發多少牌照，另要視乎公司本身可以提供到幾多辦公室行政人員的支持。
舉例，如某個個別虛擬銀行背後已經有支持者，來支持公司辦公室行政。
未來得到虛擬銀行牌照之後，需要聘請的人手就相對少，而且支出可以更少。
但如果這間企業成為虛擬銀行之後，沒有很多人手支援，當然要聘請更多人。
所以是否聘請更多人，十分視乎企業本身的業務是甚麼。
如傳統銀行經營虛擬銀行，他們只需分發一些人到虛擬銀行工作，完全可當成一個項目去做。
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10月22日
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