網上買人壽保險一樣得！與傳統投保方法比較｜孔德秋
撰文：孔德秋 ｜ 圖片：新傳媒資料室
網上買人壽保險
根據保險業監管局的資料顯示，在2018年4月至2019年3月期間接獲的投訴中，當中24%與資料陳述有關，如產品特點、保單條款和條件等。傳統投保過程有時涉及大量文書、難明的術語如「保單價值」、「等候期」等，當中程序亦繁瑣，如客戶投保某些危疾或醫保產品，或需事先進行身體檢查。市面上亦缺乏創新和靈活的保險方案，以定期人壽產品為例，傳統產品大多未必容許客戶，可隨時因應個人需要及能力，而更改保額或保障期。
科技對網上保險及客戶數碼體驗，起著關鍵的作用。香港以外不少地方，已經有許多有關保險科技的創新，例如「按用量收費模式」的汽車保險、甚至透過數據預知客戶保障需要等，這些例子大多屬一般保險產品。雖然香港保險科技的採納還處於萌芽階段，但在人壽保險方面的創新亦逐漸增加，網上即時核保就是一個好例子。
科技有效簡化投保程序
現時的科技可以有效簡化投保程序。有別於傳統牽涉大量文件的投保及核保程序，網上投保平台採用網上核保技術（Online Underwriting），客戶只需回答幾條與健康有關的問題，系統便能即時自動核保。此外，為了提供更簡單暢順的客戶體驗，網上平台亦引入光學文字辨識技術，自動擷取文件的資料，免除客戶手動重新輸入資料。客戶亦只需「自拍」上載照片，平台便可透過人臉識別技術，即時核實其身分。這些技術為客戶帶來前所未有簡單、直接的網上投保體驗。
延伸閱讀：遊行集會示威 六類保險是否拒賠｜劉啟明
善用數碼系統大數據
有別傳統保險公司，網上保險公司擁有全面的數碼系統，可更直接收集和觀察客戶在平台上的應用數據。例如，我們根據數據反映出客戶在平台瀏覽時的離開點（Drop-off point），從而優化界面設計並作出細微的改良，例如選擇保障額的滑桿設計等，至今在平台上，已進行逾150項大大小小的改善工程及功能的增加，作出真正「以客為本」的迅速回應。數碼系統所收集的數據廣泛，當中可包括客戶瀏覽的網站、觀看過的廣告等。公司可有效分析相關數據，了解並預測客戶所需，從而主動向客戶提供更針對性的個人化資訊。
以上所談，反映出有效地將科技融入保險，能為客戶帶來的好處。說到底，保險仍是保險科技中的主體。Blue在轉型為保險科技前，正是一間紮根香港160年的傳統保險公司，其中傳統保險深入的知識，令公司在設計創新產品方面有相當優勢。筆者將會在未來分享更多Blue在開發保險產品方面的考量，以及其他小故事，例如為何品牌名稱叫「Blue」及保險業的發展趨勢等。
編按：作者孔德秋為本港首間網上人壽保險 Blue 的行政總裁，在保險及銀行業有逾30年豐富經驗，並於不同知名機構在創新策略、科技及資訊 等業務範疇歷任要職。
