【第8間虛擬銀行】富融以5厘高息定存打頭炮吸客 騰訊為股東之一 可綁定戶口至WeChat Pay
撰文：經一編輯部｜圖片：新傳媒資料室
富融銀行在開業初期，與其他虛擬銀行一樣，以高息定存吸納客戶基礎。其首筆三個月港幣定期存款，年利率達5厘，但設有存款上限38,000元，也限首40,000名客戶才有此高息。定存期滿後，客戶實際可賺取475元利息，推廣期由即日起至2021年2月1日。
據富融銀行官網公布，該行設港元、人民幣及美元三種貨幣活期及定期存款。於推廣期後，港元三個月定存年利率有1厘；12個月定存年利率有0.6厘。而美元定存50,000元或以上資金，存12個月年利率為0.3厘。至於人民幣定存年利率較高，100萬元資金或以上，3至12個月定存年利率有2.3厘。
富融吸存款偏保守
另外，該行活期存息息率低於同行，不設分層式的存款息率。港元及美元活期存息年行率僅得0.1厘；人民幣活期存息則有1厘。分析認為，未推出貸款服務前，銀行吸納的資金並沒有太多出路，這導致富融銀行在吸取存款的取態偏向保守，未有以高活期存息吸存款。
該行主要特點，是WeChat Pay HK合作，客戶可將銀行戶口綁定至WeChat Pay HK，消費時直接從其虛擬銀行賬戶扣賬，打通消費與跨境支付的網絡。
客戶也可以在富融銀行的手機應用程式上，透過轉數快 （FPS） 二維碼進行港幣和人民幣的本地支付。富融銀行登場時，未有推出扣賬卡，該行與WeChat Pay HK合作，可以解決客戶消費支付的需要，但客戶仍無法在櫃員機提取現金。推廣期內，客戶在WeChat Pay HK上綁定富融銀行戶口，可獲得合共188元的電子現金券。
富融銀行行政總裁岑志豪表示，該行自試業以來運作暢順，與WeChat Pay HK的合作，是銀行持續構建智慧金融服務生態的第一步。該行將會繼續善用各個股東的優勢，並通過各種開放銀行計劃，包括開放應用程式介面（API），持續優化產品和服務，提升客戶體驗。富融銀行的股東背景，包括騰訊、港交所（00388）、工銀亞洲、高瓴資本及新世界發展（00017）執行副主席鄭志剛。
眾安首推加息券
至今八家虛擬銀行趕及年內悉數開業，由眾安銀行搶閘在2020年3月開業，首次推出「加息券」和活期息1厘等優惠吸客。其後天星銀行、匯立銀行及Livi Bank等都相繼開業，業務目前大致圍繞基本活期、定存、貸款，也有多間銀行推出實體扣賬卡，以簽賬回贈優惠吸客。
財政司司長陳茂波在11月初，指七間虛擬銀行（富融銀行未開業）自開業以來共吸納約30萬名客戶，存款金額達10億美元（約78億港元）。翻查虛擬銀行早前公布截至2020年6月底止的半年報告，以最早開業、在2020年3月底提供服務的眾安銀行有最多存款，總額達27億元。但眾安銀行在回覆傳媒查詢時，沒有披露最新存款總額，僅指截至2020年第三季客戶數目超過18萬人。
網絡安全受關注
虛擬銀行作為全網上銀行，其網絡安全受用戶關注，但2020年不算發生太多安全事故。期內中國平安（02318）旗下虛擬銀行平安壹賬通銀行曾經遭分散式阻斷服務（DDoS）攻擊；而渣打香港牽頭的Mox，月結單資料曾被揭露出錯。
財經事務及庫務局局長許正宇回應立法會金融界議員陳振英質詢時指出，事故只涉及服務穩定性，未有影響客戶利益，但金管局已作出跟進。至於2020年虛擬銀行另一大事，是與傳統銀行就電子直接扣賬授權（eDDA）收費的爭拗，雙方的爭拗拉鋸了大半了。
最終Mox宣布，更新轉數到該行的「入錢」功能銀行清單，移除包括滙豐在內的四間銀行。被移除的四家銀行，包括滙豐、恒生、中銀香港及大新銀行。Mox解釋，這是由於有關銀行會就客戶使用eDDA轉錢至Mox時，會向Mox收取費用，故決定更新支援「入錢」功能的銀行清單，以繼續為客戶提供這項免費的轉錢服務。
市場人士指由於滙豐對eDDA過數服務向虛銀收費仍偏高，個別虛銀面對高昂成本，無奈地不再接受客戶利用eDDA由滙豐戶口轉入資金。市場預期，繼Mox後，會有其他虛銀把需要收費的銀行，剔出「入錢」功能銀行清單。不過，有市場人士亦指，傳統銀行為捍衛自已的存款基礎，向使用eDDA轉錢的虛銀收費是可以理解。目前仍要時間觀察，情況在2021年會否出現改變。
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