積少成多 解構3類自願性供款分別 活用強積金有效儲錢
撰文：康宏 ｜ 圖片：Unsplash、新傳媒資料室
環顧市場上的理財產品，不少均可作為儲蓄工具，例如銀行戶口、保險計劃等；其實，強積金（MPF）也可達到相同目的。
根據積金局資料，截至2020年12月底，強積金總資產值約11,400億元；當中有約4,100億元（相當於36%）屬扣除費用及收費後的淨投資回報，換句話說，制度實施20年以來，成員合共「儲蓄」了逾7,000億元，再一次證明了「積少成多」的威力。
3類自願性供款有效儲蓄
除了強制性供款外，成員還可作出額外的自願性供款，共有三種可供選擇，包括可扣稅自願性供款（TVC）、僱員自願性供款（Employee VC），以及特別自願性供款（SVC）。
TVC自2019年4月1日推出以來甚受歡迎，戶口數目拾級而上，因為成員作出供款，可享稅務優惠，與合資格延期年金保單（QDAP）合計的扣稅上限，每年達60,000元，以最高邊際稅率17%計算，便可節省10,200元稅款。
不過，若成員計劃作出的額外供款，遠低於60,000元，所處稅階非17%，所慳稅款便不多。若加上不想累計權益需要被鎖至65歲退休時才可提取，筆者建議不如考慮Employee VC或 SVC。
前者須透過僱主所選的強積金計劃的僱員供款賬戶內供款，供款額可以是定額或是薪金的某個百分比，定期透過僱主進行供款，累計權益通常可於離職後提取或轉移。SVC則靈活得多，只須自選受託人開戶，可不定期、不定額供款，累計權益只要達到個別強積金計劃指定金額，便可在限制次數下提取或轉移。
利用強積金作為儲蓄工具，與儲錢在銀行戶口最大不同之處，是後者只需一張提款卡，便可提取存款，若然不夠自制能力，很容易「前功盡廢」，這亦解釋了被謔稱為「強逼金」的強積金制度，成員被逼每月供款，卻能更有效地儲蓄。
一年之計在於春，很多人都會趁此一年伊始之時，為生活各方面定立目標，無論工作、健康以至理財，讓自己有個方向去努力。尤其是累積財富方面，成功的主要原因，往往是具目標和恆心；加上複息效應，資產更能愈滾愈大。
免責聲明：本專頁刊載的所有投資分析技巧，只可作參考用途。市場瞬息萬變，讀者在作出投資決定前理應審慎，並主動掌握市場最新狀況。若不幸招致任何損失，概與本刊及相關作者無關。而本集團旗下網站或社交平台的網誌內容及觀點，僅屬筆者個人意見，與新傳媒立場無關。本集團旗下網站對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害概不負責。
