稅貸優惠比較2020｜12間銀行Tax Loan優惠 最高獎賞達6,000元現金券 8間銀行實際年利率低過2厘
稅務貸款甚麼月份會推出？與私人貸款有何分別？
每逢10月，大家陸續收到稅務局發出的評稅通知書（又名稅單），各大銀行亦陸續推出自家的稅務貸款，設計予申請人繳稅之用。稅務貸款算得上是季節性貸款產品，每年10月至3、4月推出，大部分的借貸額是月薪的10至12倍。稅務貸款的實際年利率比私人貸款產品低，但還款期較短。雖然稅務貸款設計作繳稅用途，但部分銀行並無限制申請者對此的用途，亦無要求申請人出示稅單，惟必須提交入息證明和身份證明文件。
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交稅以外 稅貸的用途：投資、清卡數
由於稅務貸款的利息比一般貸款產品低，加上並無限制申請人必須用於繳稅，不少人以此作其他用途，完成自己的目標。有些人會選擇以稅貸清還卡數，又或借錢買車、裝修，以低息的稅務貸款應付大額開支。除此之外，有信心的話更可以稅貸投資，不論是低風險的定存，或是投資股票、基金或債券。若大家決定要借稅貸投資，必須衡量投資風險和還款能力。
各大銀行的稅貸詳情
花旗銀行稅季貸款：成功申請送6,000元現金券
花旗銀行率先推出稅季貸款，貸款額高達月薪12倍或2,000,000元，還款期長達60個月。今年花旗銀行更推出最高6,000現金券獎賞，金額視乎銀行客戶的類型和還款期是否長達42個月而有所不同。即日起至2020年12月31日，假如是花旗私人客戶、Citigold客戶或Citi ULTIMA卡的持有人，而貸款額達1,500,000或以上，可獲4,000元現金券，如還款期長達42個月或者以上，則可獲2,000元現金券額外獎賞。
如特選客戶於星期一至五上午10時前已經填妥並遞交所需文件，便可「即日批核，現金即日到手」。然而，花旗銀行的網頁亦註明，實際批核時間和現金到手時間會因應客戶申請資料而有差異。
實際年利率介乎1.78%至44.72%。假設貸款額為200,000元及還款期為12個月，每月平息為0.22% （實際年利率4.95%），豁免手續費後，貸款之總還款額為205,284元。
申請門檻方面，年滿18歲的香港永久居民，現職工作最少3個月，月薪並達6,000元或以上便可申請花旗銀行的稅季貸款。
- 貸款額：最高200萬元或月薪12倍，以較低者為準
- 實際年利率：最低1.78%（以貸款額1,500,000元和還款期12個月計算）
- 還款期：6至60個月
- 即日批核
- 無手續費
- 優惠：符合指定條件，可獲高達6,000元現金券獎賞
富邦稅季貸款：電話申請最快30分鐘獲悉初步批核結果
由即日起至2021年4月30日或之前成功申請及提取富邦銀行的稅季貸款，可享有關息率及其他推廣優惠。富邦稅季貸款不設手續費，實際年利率低至1.28%；電話申請最快可於30分鐘內獲悉初步批核結果；成功遞交所需資料及文件，最快可於1天知悉最終批核結果。
- 貸款額：100萬元或月薪8倍，以較低者為準
- 實際年利率：最低1.28%（只適用於還款期6個月，貸款額800,000元或以上之特選客戶）
- 0元手續費
- 還款期：6個月、12個月、18個月、24個月
- 貸款直接存入指定之銀行戶口
- 夫婦同時申請，息率將按兩人獲批核貸款總額計算，共享更低息率優惠
星展稅季貸款：可獲200元「一扣即享」金額
由即日起至2020年12月31日，透過星展銀行網站、網上理財或推廣熱線成功申請稅季提供，並於2020年12月21日或之前成功提取批核貸款，而貸款額達200,000元或以上，可獲高達200元「一扣即享」金額，可於DBS Omni扣減全球任何商戶的簽賬金額。
- 貸款額：200萬元或月薪20倍，以較低者為準
- 實際年利率：最低2.01%（貸款額1,500,000元；還款期12個月計算）
- 0元貸款開立費
- 還款期：12個月、18個月、24個月
- 成功申請並符合指定條件，可獲HK$200「一扣即享」金額
工銀亞洲個人稅務貸款：貸款額高達400萬元
工銀亞洲推出個人稅務貸款的實際年利率低至1.97%，不設手續費。現有客戶於2021年3月31日或之前申請稅務貸款，獲批核並提出貸款金額達300,000元或以上，可獲現金回贈100元。
- 貸款額：400萬元或月薪12倍，以較低者為準
- 實際年利率：1.97%（僅限現有特選客戶；以貸款額1,000,000元，還款期6個月計算）
- 0元手續費
- 還款期：6個月、12個月、18個月、24個月
- 成功申請並符合指定條件，可獲100元現金回贈
大新銀行交稅「快應錢」：實際年利率低至1.38%
大新銀行推出的交稅「快應錢」的實際年利率低至1.38%，不設手續費。由即日起至2020年12月31日或之前，成功申請貸款並於2021年1月31日或之前提取貸款，將可享高達888元現金回贈，並存入大新銀行戶口。新客戶則可享額外100元現金獎賞。網上申請享額外50元現金獎賞。
- 貸款額：100萬元或月薪10倍，以較低者為準
- 實際年利率：1.38%（僅限「特惠客戶」；以貸款額1,000,000元，還款期6個月，連同888元現金回贈計算）
- 0元手續費
- 還款期：6個月、12個月、18個月、24個月
- 成功申請並符合指定條件，可獲888元現金回贈
- 新客戶可享100元現金獎賞
- 網上申請享額外50元現金獎賞
中銀「貸合適」稅務貸款：新客戶享特惠貸款年利率
即日起至2020年12月31日，開立並持有中銀個人儲蓄或往來賬戶作「貸合適」指定還款賬戶並成功申請，再於2021年1月31日或之前提取貸款；假如你是Private Wealth客戶，則劃一可享1.78%實際年利率，中銀理財、智盈理財、按揭客戶或出糧客戶則需要貸款多於100萬元方可享1.78%實際年利率，於計算現金回贈後的實際年利率為1.59%。
中銀「貸合適」稅務貸款亦設早鳥優惠現金回贈。客戶於2020年12月31日或之前經中銀網上銀行、手機App、至尊客服或微信官號成功申請，並於 2020年12月31日或之前提取50,000元或以上貸款，可額外享200元現金回贈。這項優惠亦有「二人行孖住賞」現金回贈，可另外再享200元現金回贈。
- 貸款額：稅款3倍或月薪6倍，或200萬元，以較低者為準
- 實際年利率：最低1.59%（僅限特選客戶；以貸款20萬元，還款期12個月，實際年利率1.78%和200元現金回贈計算
- 0元手續費
- 還款期：6個月、12個月、18個月
- 經中銀網上銀行、手機App、至尊客服或微信官號成功申請並符合其他條件，可額外享最多400元現金回贈
眾安銀行 ZA Bank：全程在手機App辦理 一星期七日即批即過數
眾安銀行宣布推出「稅貸一口價 0.07%月平息」。由即日起至2020年12月31日成功申請並提取200,000元或以上貸款，還款期為6至24個月，用戶將可享0.07%貸款月平息。以貸款額200,000元、還款期為6個月計算，實際年利率可低至1.45%。
作為香港首間虛擬銀行，眾安銀行的稅務貸款標榜，申請全程在手機App辦理，星期一至日即批即過數。
- 貸款額：100萬元或月薪12倍，以較低者為準
- 實際年利率：最低1.45%（以貸款額200,000元、還款期為6個月計算）
- 還款期：3至60個月
東亞銀行 BEA：網上或手機成功申請享高達1,000元現金回贈
東亞銀行亦推出稅季貸款優惠，於2021年1月4日或之前成功申請稅季貸款，網上或手機成功申請的客戶可專享高達1,000元現金回贈。東亞的稅季貸款實際年利率低至1.78%，適用於於本行按揭客戶、出糧客戶、顯卓私人理財及顯卓理財客戶以貸款額1,200,000元，每月平息0.08%和還款期為12個月計算。
- 貸款額：300萬元或每月底薪12倍，以較低者為準
- 實際年利率：最低1.78%（特定客戶以貸款額1,200,000元、還款期為12個月計算）
- 還款期：12、24個月
- 0元手續費
- 網上或手機成功申請的客戶可專享高達1,000元現金回贈
恒生銀行：網上或手機成功申請享高達1,000元現金回贈
恒生銀行推出恒生「税安心」税季貸款，於2020年12月31日或之前成功申請並提取貸款可享優惠，包括豁免手續費，實際年利率可低至2.01%，客戶於網上或手機成功申請可享高達1,000元現金回贈。如夫婦同時申請，每月平息將按兩人之貸款額總和計算，可以享更低利息，惟此優惠並不適用於網上申請。
- 貸款額：300萬元或月薪12倍，以較低者為準
- 實際年利率：最低2.01%（以貸款額1,000,000元、還款期為12個月計算）
- 還款期：6、9、12、18、24、36、48或60個月
- 0元手續費
- 網上或手機成功申請可享高達HK$1,000現金回贈
中國建設銀行（亞洲）：享高達4,000元現金回贈+2,000元超市現金券
中國建設銀行（亞洲）所推出「好現金」稅季貸款優惠相當吸引，即日起至2020年12月31日前，成功申請並提取800,000元或以貸款可獲4,000元現金回贈，網上申請可另外享高達2,000元超市現金券。而中國建設銀行（亞洲）的特選客戶貸款800,000元或以上，並以還款期為12個月計算，可享實際年利率最低1.63%。此外，建行亞洲的稅季貸款的標榜最快即時批核及即日發放貸款。
- 貸款額：200萬元或月薪12倍，以較低者為準
- 實際年利率：最低1.63%（以貸款額800,000元或以上、還款期為12個月計算）
- 還款期：12、24、36、48或60個月
- 0元手續費
- 網上成功申請並提取貸款，可享高達4,000元現金回贈和2,000元超市現金券
上海商業銀行：「快稅錢」選用指定銀行服務 均享劃一息率
上海商業銀行推出的「快稅錢」推廣期由即日起至2021年3月31日，客戶於推廣期內成功申請，並於2021年4月30日或之前成功提取貸款，而貸款額達200,000元或以上並符合指定條件，可享特定特惠貸款息率和豁免手續費。而選用指定銀行服務包括證券賬戶、個人網上銀行及電子結單服務，可均享劃一息率，貸款額由200,000元至2,000,000元。
- 貸款額：200萬元或月薪8倍，以較低者為準
- 實際年利率：最低2.38%（貸款額200,000元至2,000,000元）
- 還款期：12個月
- 0元手續費
南洋商業銀行「理財貸輕鬆」稅季優惠貸款優惠
南洋商業銀行推出「理財貸輕鬆」稅季優惠貸款，推廣期由即日起至2021年3月31日，於推廣期內成功申請，並於2021年4月31日前提取貸款，可享實際年利率低至2.92%。
- 貸款額：200萬元或月薪12倍，以較低者為準
- 實際年利率：最低2.92%（以貸款額500,000元或以上、還款期為12個月計算）
- 還款期：12、18、24個月
招商永隆銀行「交稅通」薪俸稅貸款優惠
招商永隆銀行推出「交稅通」薪俸稅貸款優惠，現有客戶或特選客戶成功申請並提取貸款，可享實際年利率低至2.91%。
- 貸款額：100萬元或月薪12倍，以較低者為準
- 實際年利率：最低2.91%（以貸款額1,000,000元、還款期為12個月計算）
- 還款期：12、24個月
- 0元手續費
銀行偏好稅貸客
富邦銀行（香港）高級副總裁兼消費金融部主管谷祖明於2019年接受訪問時表示，銀行較偏好稅貸客，因借款人屬有入息證明、有稅單的優質客戶，普遍壞賬率低。加上銀行可交叉銷售其他產品，故積極吸納稅貸客。該行貸款額介乎30萬至60萬元最多人借，以12個月還款期為例，2018年實際年利率為2.67厘。2019年息口上揚，最低2.66厘，該行冀以持平價，再力吸這類客戶群。另貸款手續費更由2018年須收取介乎0.8%至1.5%，2019年則全免，以令貸款人的利息開支減少。
花旗銀行信用卡及無抵押信貸業務主管李冠康於去年則表示，貸款人應根據自身需要申請借款金額，在借款前，宜比較不同的產品。並選擇具有聲譽的財務機構，以及和專門的貸款經理制定合適的貸款方案。雖然借大貸款額，實際年利率亦較低，但李冠康建議，貸款人要考慮自身償還貸款的能力。除必要的生活開支外，以確保還款金額，不會對日常生活造成重大影響為佳。
