（稅貸系列上） 低息稅貸戰開鑼  借2厘以下慳息竅門

若撇除大額稅貸客戶，整體而言，今年稅貸息率比起以往為高，若僅借10萬元，市場上稅貸產品的息率，幾乎都在5厘以上。
儘管一般人較難獲批最低實際年利率，然而稅貸產品息率，仍會較私人貸款產品的利息平，有需要額外資金作周轉者不妨留意。

大新零息稅貸須新客

今年的銀行稅貸混戰仍然熱鬧，截至本週一（11月6日），至少有五家銀行已公布今年的稅貸產品，全數稅貸產品的最低實際年利率可低於2厘以下（見圖表）。

向來劈價用低息吸稅貸客的大新銀行，今年更推出零息稅貸計劃，貸款額最少10,000元，上限以10萬元封頂，還款期六個月。另外，大新銀行又向稅貸客，提供額外2厘定存年利率優惠。稅貸客提取交稅「快應錢」貸款，並到分行以全新資金開立三個月港元定存戶口，可以在原有存息上，額外獲得2厘存息。

此額外2厘存息設存款上限，金額最高為稅貸提取貸款額的50%或50萬元（以較低者為準），而起存門檻為10,000元。
不過，大新銀行的零息稅貸計劃有特定條款要求。一方面貸款者須為新客；另一方面，申請大新的私人貸款產品分期「快應錢」，且貸款金額不少於稅貸金額。

舉例而言，想要零息借盡10萬元稅貸，貸款者須同時申請貸款10萬元的分期「快應錢」，並選擇六個月還款期，之後其稅貸便可以獲得零息優惠。翻查大新銀行的分期「快應錢」資料概要，以貸款金額10萬元、還款期六個月計，實際年利率為9.41厘。雖然最終實際年利率會因個別客戶或有差異，但該貸款的適用實際年利率由2.75厘至36厘不等。
因此，想借大新銀行的零息稅貸，也要計及申請分期「快應錢」所涉及的利息開支。

若只借稅貸，大新銀行其交稅「快應錢」的最低實際年利率為2.49厘；最高可借200萬元或月薪14倍（以較低者為準）。

要獲得該最低實際年利率，貸款額需要達到200萬元，以分六個月還款，每月平息為0.12厘計算，而得出實際年利率為2.49厘。若貸款金額為10萬元，分6個月或12個月攤還計算，大新交稅「快應錢」的實際年利率分別為5.68厘及6.08厘，息率比起分期「快應錢」較平。

至於信銀國際的稅貸產品，最低實際年利率為1.65厘，同樣屬大額稅貸客可享有此低息，以貸款金額200萬元、還款期12個月及每月平息0.032厘計算。

信銀國際出糧客獨享

此1.65厘最低實際年利率，還有一項附帶條件，需要是信銀國際「出糧plus」戶口的客戶才可享有。

至於其餘三家花旗銀行、恒生銀行和中銀香港其稅貸產品，最低實際年利率均為1.78厘，同樣貸款額須達上百萬元才可享有此低息。

另上述銀行都提供介乎6,000至18,800元現金回贈優惠。最後有意申請稅貸者要留意，申請稅貸金額並非隨意決定，要符合銀行的年薪要求。例如花旗和恒生銀行，容許客戶最高借月薪的12倍；中銀香港則可以借到月薪18倍，意味要申請上百萬元金額的稅貸，月薪最少要有逾80,000元以上才有機會借到。

一般打工仔若只是想申請約10萬元貸款額，比較恒生銀行及中銀香港，以相同12個月還款期計，根據銀行提供的參考資料，以恒生5.86厘最低息；其次是中銀香港的6.41厘。下期續談其他銀行的稅貸優惠。