移民前先審慎處理保單 部份保單到海外或仍然有效｜孔德秋
撰文：孔德秋｜ 圖片：Unsplash
1. 定期人壽：環球保障
一般而言，定期人壽是全球保障的保險計劃，並不受到地域的限制。即使受保人身處國外，移居外地，只要定期繳交保費，即會受到保障。若果受保人於保障期內不幸身故，不論身處何地，受益人都會獲得賠償。
有資料變更須通知保險公司
過要謹記一點，如受保人因移民而有個人資料上的變更，例如居住地、入藉身分，或稅務收入狀況，就必須要通知保險公司；否則，有可能因資料錯誤或不正確而不受保。
2. 儲蓄保險：提前退保或有額外收費
儲蓄保險一般被視為投資性產品，設有不少條款，包括指定的儲蓄金額、供款期及退保收費等。假若受保人想在移民前退保，保險公司有可能會因提前退保而收取額外費用。因此退保後的現金價值，有機會大幅低於已繳交的保費總值，而導致損失。筆者建議受保人先要了解保單內的細節及退保費用，或向保險公司查詢，以作出合適安排。
3. 危疾保險：生活因素可影響保費
常見的危疾保險產品，保障一般屬於全球通用。但筆者認為移民前應該要了解清楚保單上的條款，確保保障範圍及保費，不會因移居外地而受影響。
4. 意外保險：移居外地保單或會被終止
意外保險也是投保者經常購買的保障計劃之一，值得一提的是，如受保人永久移居外地，保單將有可能被自動終止，這點需多加留意。
宜選簡易靈活保障計劃
筆者認為不論身處香港或境外，都應該要為自己及家人的生活提供足夠保障。而各款保險產品的保障範圍及細節條款都有所不同，所以投保時，必須看清楚細則，或者選擇市場上一些網上人壽保險公司所推出的簡易靈活、沒有複雜條款的保障計劃。
以筆者公司其中一項儲蓄保險計劃為例，就算提早退保也不設任何額外收費，甚至可拿回本金及保證利息。這類保險絕對適合將移居外地，以及需要將保單「套現」籌備資金的人士。如有意移民，應盡早籌劃，同時諮詢保險公司所購買的保險產品，於香港境外的受保範圍及細節條款。
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