目標40歲退休、10間物業收租？教你如何計劃退休 夠快夠早將來便無後顧之憂｜劉啟明
撰文：劉啟明｜圖片：Unsplash
實務上，退休是一個很大的課題，由於是必經階段，可說是人生的一個剛性需求。但退休質素卻沒有特定標準，有的人偏好簡單樸素；有的人卻追求奢華生活，兩者都可以過得好好，這屬於軟性需求。
毫無疑問，退休在眾多理財需要之中屬最長線，策劃時的確要花多點心思，除了講求理財技巧外，更需要配合客戶自身的思維、行為、情緒、風險承受程度等因素。最重要是定期檢視計劃進度，才可有效防止策劃惰性的出現，切忌訂立過大目標來催谷自己，應量力而為，以完成小指標為首要任務，才可輕鬆實現當初訂立的理想目標。
退休三部曲
1. 訂立目標要量力而為 儘量避免天馬行空
這看起來簡單，但訂立時絕對有一定難度。理論上可以訂得很宏大，例如40歲開始退休、有十間物業收租、每個月去旅行等，相信沒有人會抗拒以上的成就吧？
但沒有同時考慮自身財政能力的話，只會淪為遙不可及的夢想，這等同將退休策劃延遲。
相反，應盡量避免天馬行空，按自身財政能力而訂立可實現之目標，並刻意設立多個小目標以管理達成進度，從而累積更多滿足感，才有動力逐一完成。
2. 切勿低估通脹的威力 避免購買力下降
通脹有如洪水猛獸，會大大蠶食財富的購買力，策劃退休時如忽略此因素，讀者會發現力不從心。即使每年收入增加或投資有不俗的回報，都追不上資產價格，使財富沒有顯著增加，甚至停滯不前，這是購買力在下降的例子。
讀者們可能覺得今天的10,000元有足夠的購買力，但日後退休時，想維持相同購買力的話，可能需要40,000元，因為通脹也懂得複式效應。以過往20年經濟數據顯示，香港每年的通脹率平均處於2%至3%之間。所以，今天的生活指數與將來退休相比，絕對是兩碼子的事。
3. 避免過分保守的投資方案
退休是其中一個最長線的策劃，投資期一般可長達25至30年，基於這個先天條件，投資者的風險承擔能力都會較高，可優先考慮較高風險的資產類別，如股票、對沖基金、私募基金等。承擔能力高不代表甘願去承擔風險，於是組合中便會偏重定息工具、債券、保險儲蓄等。
筆者建議兩者需要設一個平衡點，在分散風險的前提下穩健投資，有效地對沖通脹之餘，更賺取多一點正回報。
切忌過分側重在保守甚至接近零回報的投資上，如銀行活期及定期存款，購買力有機會被通脹蠶食外，也不會將生活質素進一步優化。
