11間銀行搶推高息定存 7日快閃10.8厘年息 係咩玩法 | 定期存款 |理財解碼
撰文：SmartED編輯部｜圖片：unsplash、新傳媒資料庫、istock
抓緊定期存款優惠時機
截至本週四（4月25日），一個月香港銀行同業拆息（HIBOR）重回2厘以上，報2.15厘。港元拆息高企，相信對存款息率有支撐。
港元儲蓄一向被喻為幾乎零風險投資，尤其在臨近5月，傳統上屬投資巿場「五窮月」，投資者或想將資金暫時泊入保本工具，此時便可抓緊港元定存優惠時機。
目前約有11間銀行提供逾2厘年利率的港元定存推廣，最低門檻由10,000元起，部分優惠至4月底；部分則遠期至年尾，期間可坐定定收息。
【定期存款】創興最高息10.8厘
要數全城最高息，近日創興銀行推港元存款，現有客戶年息獲8.8厘；新客戶高達10.8厘優惠，冠絕全城。
新客戶帶新資金100萬元或以上，開立七天港元定存，便可享10.8厘年利率。
惟條件是同時須以該筆定期，綑綁人民幣外匯遠期合約，在七天港元定存到期後，銀行會將該筆本金連息兌換人民幣，存戶屆時可選擇將人民幣帶走或敘造其他產品，優惠期至5月31日。
據銀行職員稱，在存戶開立10.8厘七天期港元定存戶口時，須同時鎖定港元兌人民幣兌換價，並以銀行電匯價作準。
而七天後定存完結，可賺利息2,071.23元。
惟該筆到期港元無法即時套現，本金連息即時以全數港元兌換為人民幣。
以本週四中午12時為例，創興每百港元兌換85.25元人民幣，與其他銀行兌換價介乎85至86元相若，而兌換價已含手續費，毋須另行支付。
即該筆約1,002,071.23港元資金，約兌換為854,266元人民幣。
近日美元進一步上升，人民幣兌美元有所回落，在綑綁了外匯遠期合約時，需考慮匯率風險。
該行職員指，此特惠高息定存適合看好人民幣匯價未來會上升的存戶。
因預期中、美新一輪貿易談判，4月底或有利好消息出現，有助人民幣兌美元上升，建議如存戶未有資金需要，可待人民幣匯率再上升時，方兌換回港元。
【定期存款】港元定存較普遍「紅簿仔」活期存息高
事實上，銀行推廣港元定存優惠，年利率一般較普遍「紅簿仔」活期存息高。
假設在滙豐存入10萬元、存款期12個月，活期儲蓄年利率為0.125厘；普遍定存利率為0.4厘，扣除本金，分別僅得約125元及400元利息。
惟近日該行推港元定存優惠，一般客戶可享1.8厘。
而資產值維持780萬元以上的尚玉（Jade）客戶，則享2厘年利率優惠。
若將活期儲蓄的閒資，以「活改定」的方式敘造同行定存，則每十萬元收息1,800至2,000元，回報可相差15倍。
【定期存款】快閃七天優惠順延
快閃定存亦包括中銀香港，亦須兌換等值50,000港元或以上開立賬戶，七天定存2.18厘，到期僅賺息21元。
惟要注意的是，以上兩間發鈔行提供的高息條件，條款較特別，是必須在該行以指定外幣，兌換成港元敘造定存，才可享特惠高息。
而當中兌換外幣或涉及買賣差價，最終在到期時，存戶未必能賺盡利息，更有機會虧本。另中信銀行（國際）亦標榜高息，提供年息3.8厘。
該行定存入場費較大眾化，僅10,000元，存款期三個月，每萬元收息約95元。倘若以最低門檻敘造七天至三個月快閃定存收息會較低，建議宜用盡推廣期設定的最高定存額。
【定期存款】信銀大額短存較筍
例如信銀國際封頂額為10萬元，到期賺息950元，大額短存收息較多。
偏愛中長期定存者，亦有七間銀行提供2厘或以上的年利率。推廣期介乎六個月至368天。惟大部分須以新資金開立，或須同時開立其他如證券戶口等。
以恒生為例，須新資金及同時為指定客戶，開立智多Kid理財戶口，方可享一年存息2.1厘。
提供最長368天的工銀亞洲，年利率介乎2.1至2.3厘，推廣期限4月份。除限新客戶及新資金外，敘造定存時亦要求開立「活期寶」賬戶或證券賬戶，才可享受優惠。
【定期存款】其他低風險儲蓄渠道
除敘造港元定存外，還有哪些保本、幾乎零風險賺息的渠道？
高息活期存款：始終定存需鎖定資金一定時間，而銀行不定期亦推廣高息活期存款優惠。
以建行（亞洲）為例，在5月31日前，新綜合理財客戶，存入新資金50萬至500萬元，除可享高達1.615厘活期儲蓄存款優惠年利率外，可額外多0.4厘，即合計2.015厘。
零存整付存款：一般銀行每月最低供款額僅500元，入場費較定存低，另可選擇半年至長達五年的供款期，選擇性較多。
以富邦銀行為例，每月最低起存額為2,000元，最少存九個月，最長存48個月，年利率分別為1.1至2.05厘，較港元活期儲蓄僅0.25厘高。
零售存款證：零售存款證與定存的吸納資金的模式近似，存戶認購後，存入一筆資金，至到期日便可收回本金及利息，或可在到期前，於二手巿場放售套現。
近年零售存款證較罕見，一般年利率可達2至3厘以上，或高於同年期的定存回報。接受存款公司：接受存款公司（市場一般俗稱為財務公司），亦有提供高息定期存款利率。
以大眾財務為例，10萬元起資金存款期3至15個月，可享年息介乎1.625至1.75厘。
另外，50萬元起，更享年利率介乎1.875至2厘，亦貼近銀行推廣息率，優惠截至6月30日。惟要注意的是，接受存款公司並不受存款保障計劃保障，存戶宜考慮公司是否存在倒閉風險。
