保險貼士︳想送子女到海外遊學 買遊學保險注意位逐個捉

父母可能想從小便讓子女體驗外國生活，便趁暑假送子女參加短期遊學團，為日後到海外留學做準備。

因病中斷學業可索賠

市面上的遊學保險或升學保險，與一般旅遊保險最大分別，是會保障學習旅程取消及中斷導致的損失。
此外，升學保險大多數設有教育基金，若受保人的父母或合法監護人，因意外身故或永久傷殘，保險公司會提供賠償作為教育基金，讓受保人能繼續在海外升學。
就學業中斷保障方面，保險公司一般接受若受保學生因病長時間入院、嚴重身體受傷，或因受保人的直系親屬身故而無法繼續學業，會賠償不能取回的學校費用或按金。
不過，若是因為受保人的學生簽證申請被拒絕，則屬於不保事項範圍。
至於教育基金保障亦要留意，並非所有計劃有提供此項保障。例如蘇黎世的「智學保+」海外留學保險計劃，其短期課程計劃不提供教育基金保障，只有全年留學計劃的受保人才有。

未滿18歲意外或賠不足

在選擇遊學或升學保險時，有幾點要注意。首先是要留意保險的受保年齡限制，比較不同保險公司的受保年齡要求，最低受保年齡由6歲至10歲不等。當中，保誠精選「海外留學寶」接受受保學生年齡可低至6歲；AXA安盛的「海外升學萬全保」則至少要10歲的學生才受保。
另外，若受保學生未滿18歲，保險公司一般要求申請人及保單持有人，必須是受保學生的父母或合法監護人。
即使符合投保資格，也要注意因應受保人的年齡會否有不同的條款，個別保險公司會要求未成年學童的遊學行程，須由成人陪同。
中銀集團保險的「環宇旅遊綜合險」設有學童海外遊學保障，該保單要求15歲的以下受保人，在遊學期間，需要在成人照顧及陪同下完成整個旅程。

賠償限制方面，個別保險公司也會因應受保人的年齡，設有不同的賠償限制。舉例藍十字「智醒海外升學保」列明，18歲以下的受保人在意外身故及永久傷殘保的最高賠償額，只有該限額的50%。
該保險就受保人遇上意外而導致身故或永久傷殘，因應傷殘的嚴重程度，會提供最高120萬元的賠償額。
假設是永久及無法治癒的四肢癱瘓，保險公司會提供100%的賠償額，即120萬元；但若受保人是18歲以下，即使是不幸四肢癱瘓，最高賠償上限亦只有50%，即60萬元。

注意高危活動是否受保

出國遊學期間，或會體驗各類的戶外活動。在選購海外遊學保險時，投保人應看清楚計劃的保障範圍，是否涵蓋這類戶外活動。

普遍而言，保障受保人在海外留學期間的休閒旅遊，例如水肺潛水、跳傘及滑雪等活動，大多數的保險產品都屬於受保障範圍內。
但有些條款須留意，蘇黎世「智學保+」海外留學保險計劃列明，任何在海拔5,000米以上進行高山遠足，或在40米水深以下潛水所引致的損失，都是不保事項內。
藍十字「智醒海外升學保」也列出，在海拔50,000米以上進行高山遠足，或在超過30米水深範圍潛水，屬於不保事項。
即使戶外活動受保，投保人也要注意賠償額是否足夠保障子女，因不同計劃就個人意外的賠償額相差可以很大。
保誠精選「海外留學寶」旅遊保障的卓越計劃，其人身意外保障的最高賠償額為120萬元；若是基本計劃，人身意外保障的最高賠償額，僅60萬元，兩者相差一半。

保障期可短至兩個月

若子女不幸在海外發生意外，父母當然擔心想飛到當地照顧子女，部分產品增設緊急探訪保障，支付最多兩位親屬，前往當地探望受保人的額外費用。
安盛、保誠及藍十字的計劃，都有提供緊急探訪保障，但條款各有差異。
安盛「海外升學萬全保」，須受保人連續住院五日以上，才符合資格獲得機票及住宿費用的賠償；保誠精選「海外留學寶」旅遊保，則只須受保人連續住院兩日以上，便符合賠償資格。
最後，蘇黎世「智學保+」海外留學保險計劃，有專為短期課程計劃，保單的保障期可以短至兩個月、四個月或六個月。
保誠「海外留學寶」旅遊保障計劃保障期分別有六個月及一年；而藍十字「智醒海外升學保」和安盛「海外升學萬全保」的保單為期一年。

父母在為子女投保時，都要考慮子女海外遊學的時間，購買合適的產品。