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【活期存款2024】9大銀行活期利率比較 最高可達5厘!(10月更新)

理財

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活期存款2024|隨著虛擬銀行的興起,除了定期存款的選擇,許多人因應其吸引人的活期存款利率而選擇將儲蓄轉移。不過,近期一些虛擬銀行已開始降低其活期存款利率,使其與傳統銀行的差異逐漸縮小。《經濟一週》幫你整合9間銀行活期存款利率比較,幫助大家做出更明智的財務決策。(資料更新日期為2024年10月9日)

甚麼是活期存款?

活期存款是一種不設定存期限的銀行存款,允許客戶隨時存取資金,提供了極大的靈活性。與定期存款相比,活期存款的最大優勢在於其流動性,客戶可以根據需要隨時提取資金,而不必擔心提前取款的罰金或利息損失。活期存款的利率通常較定期存款低,因為銀行需要應對頻繁的存取行為,這也使得其經營成本相對較高。儘管如此,活期存款仍然是商業銀行的重要資金來源,因為它們可以利用這些資金進行短期貸款和投資,從中獲取收益。此外,活期存款還可分為不同類型,例如綜合儲蓄戶口及出糧戶口,以滿足不同客戶的需求。雖然活期存款的利息收益較低,但其靈活性和便捷性使其成為許多人理財的一部分。在進行資金管理時,將一部分資金放入活期存款帳戶以備不時之需,是一種明智的選擇。

渣打高息馬拉松活期存款

高息馬拉松活期存款是渣打銀行推出的高息活期存款計劃。參加此計劃的渣打客戶只需以HK$10,000或2,000美元或以上的新資金登記,即可在四個月的存款期間內享受高達4.8%的年利率,期間可自由提取本金而不會被罰息。

存款上限:HK$1,000萬或130萬美元

推廣期:即日起至2024年10月31日

貨幣 由開戶日至2024年12月1日 2024年12月2日至2025年1月1日 2025年1月2日至2月3日
港元 3% p.a. 3.2% p.a. 3.4% p.a.
美元 3.7% p.a. 4% p.a. 4.38% p.a.

Mox Bank新資金活存優惠

Mox客戶存入HK$10萬或以上新資金至活期存款戶口,並維持130日,可享高達HK$26,470定額獎賞,等同約2.5%額外活存年利率。

所需新資金金額(不包括定期存款) 現金獎賞
HK$100,000 HK$840
HK$250,000 HK$2,120
HK$500,000 HK$4,320
HK$1,000,000 HK$8,640
HK$2,000,000 HK$17,280
HK$3,000,000 HK$26,740

ZA Bank「錢罌」活期存款

ZA Bank是全港虛擬銀行,現提供「錢罌」活期存款計劃,當用戶完成指定挑戰,「錢罌」活存年利率可高達5%,首次開戶用戶還可獲得額外的2%獎賞年利率。「錢罌」的利息每日計算,並於每月結算日存入對應的賬戶。錢罌內的存款只能通過活期儲蓄賬戶進行轉賬,無法直接用於日常支付或消費。

存款上限:高息錢罌的獎賞年利率適用於80萬港元或以下的存款,超過部分則以基本年利率(0.01%)計算。

信銀國際「大富翁」活期存款

大富翁存款是中信銀行(國際)推出的一項活期存款推廣,專為信銀inMotion及CITICfirst客戶設計,存款期間可隨時提取。若中信銀行(國際)的客戶在2024年10月1日至10月30日之間登記大富翁存款並存入HK$1萬的合資格新資金,無論是新客戶還是現有客戶,都可以享受以下利率:

登記日至
2024年11月30日
2024年12月1日至31日 2025年1月1日至31日
大富翁存款年利率 1.08% 2.28% 5.28%

天星銀行「星級高息」活期存款

於2023年12月7日至9月30日開戶的天星銀行客戶,開戶起計30日內可以首HK$5萬存款享6.88%年利率。2024年1月16日起開戶的天星客戶則可就首HK$5萬存款享2%。天星銀行另外為美元等外幣提供高達0.5%的活存年利率。天星銀行活期存款年利率以每年365日(港元)及360日(美元及人民幣)為基礎計算。

港元存款餘額/年利率 2023年12月7日 – 2024年9月30日新客戶 其他客戶(2024年1月16日起)
首 $50,000 6.88% 2.00%
$50,000以上至 $300,000 3.1% 2.00%
$300,000 以上 0.1% 0.1%

天星銀行外幣活存年利率

幣種 賬戶餘額 年利率
美元 任何餘額 0.10%
人民幣 任何餘額 0.50%

恒生「PayDay+」活期存款

即日起至2024年12月31日,合資格恒生客戶經手機應用程式登記PayDay+,並於2025年1月31日或之前成功轉用優越私人理財、優越理財或優進理財戶口出糧 (「出糧戶口」),其出糧戶口下之港元儲蓄戶口 (「合資格港元儲蓄戶口」) 可按活期存款結餘獲享下表列出的特惠港元儲蓄年利率(包括額外港元儲蓄年利率及基本儲蓄年利率),獎賞期長達3個月。

合資格港元儲蓄戶口内之港元活期存款結餘 特惠港元儲蓄年利率
首港元200,000或以下 2%
(額外港元儲蓄年利率1.375% + 現行港元儲蓄年利率*)
及後港元100,000或以下 6%
(額外港元儲蓄年利率5.375% + 現行港元儲蓄年利率*

Antbank eM+高收益活期存款賬戶

2024年10月8日起,Antbank用戶餘額+存款首HK$5萬可享1%活存年利率,HK$5萬至HK$30萬的存款結餘可享3.5%。

大新銀行「360°易出糧」活期存款

即日起至2025年3月31日,全新大新出糧服務客戶選用出糧服務及指定銀行服務,可享高達4%活期存款年利率。

優易綜合理財戶口
☑出糧服務(以自動轉賬方式)
☑進行指定銀行服務
VIP i-Account 綜合理財戶口
☑出糧服務(以自動轉賬方式)
☑進行指定銀行服務
出糧戶口存款金額(港元) 可享最高額外活期存款年利率達*
800,000或以上 3.2% 4%
50,000或以上 – 800,000以下 3.1% 3.9%

星展銀行「e$aver」活期存款

即日起至2024年11月30日,開立或晉升至星展豐盛理財,只需存入HK$20萬或以上合資格新資金,即享星展e$aver活期存款年利率最高達4厘至。

應該開立活期存款還是定期存款?

在選擇開立活期存款還是定期存款時,主要考量因素包括流動性、利率和個人需求。活期存款的最大優勢在於其高流動性,存戶可以隨時存入或提取資金,這對於需要靈活應對日常開支的人來說非常重要。儘管傳統銀行的活期存款利率通常較低,但許多銀行近期推出了高息活期存款計劃,吸引了不少客戶。

定期存款則提供較高的利率,通常會比活期存款更具吸引力,但資金在存款期間內無法提取,若提前取出還可能面臨罰款或失去利息。因此,對於那些能夠預見未來不需要用到這筆資金的人來說,定期存款是一個不錯的選擇。總體而言,選擇哪種存款方式應根據個人的財務狀況和流動性需求來決定。如果你需要隨時使用資金,活期存款會更合適;而如果你希望獲得更高的利息回報且能夠鎖定資金一段時間,則定期存款將是更好的選擇。

1. 銀行活存有哪些種類?

銀行的活存主要分為兩種類型:「活期存款」和「活期儲蓄存款」。這兩者最主要的區別在於適用的客戶群體不同。普通大眾,也就是指自然人,可以自由選擇開設活期存款或是活期儲蓄存款。而對於企業,即法人團體,則僅限於選擇活期存款。

 2. 活期存款可以領出來嗎?

將資金存入活期存款後,您可以隨時提取。如果您需要活期儲蓄和定期存款的組合,可以選擇綜合存款帳戶。若您受到監護或輔助宣告的影響,則需要由您的監護人或輔助人陪同前往銀行開設帳戶。

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