比較8大銀行月供基金計劃 2020年必買4類最強基金
撰文：Smart ED編輯部 ｜ 圖片：iStock圖片、新傳媒資料室
月供基金計劃的好處，是毋須投放一大筆錢認購，可以較低金額，便可投資環球基金。供款人毋須擔心短期市場波動，透過平均成本法，每月定額買入基金單位，在儲貨之餘，或可獲得未來升巿時的潛在回報。本港大部分銀行均有提供月供基金計劃，一般每月最低供款額，介乎500至1,000元（見附表）。
滙豐月供基金計劃最低月供100元
比較8間銀行的月供基金計劃，近月龍頭行滙豐銀行，推出「FlexInvest靈活智投」，每月最低投資額僅100元，為全城最低。此前滙豐一向有月供基金計劃，每月最低投資額須1,000元，基金種類則涵蓋所有本港零售基金。新計劃基金選擇包括10隻預選基金，當中七隻是滙豐環球投資管理轄下的基金，並包括一種貨幣市場基金和九種指數基金。預選基金涵蓋的投資地區，有新興巿場、美國、中國等。
而投資資產類別則涉及股票基金、環球企業債券、政府債券及環球貨幣基金等，適合不同風險程度的投資者。只要登入滙豐的流動理財應用程式（App），便可揀選想認購的基金，作出月供或單次交易。而滙豐「FlexInvest靈活智投」最大賣點為不收取基金認購費、贖回費或轉換費。不過，平均結餘10,000元或以上則需收取平台服務費，由每月28元至每月繳付平均結餘的0.8%年率。惟在優惠期內，亦有豁免最多六個月平台服務費優惠。除滙豐外，恒生及中銀香港的入場費亦低至每月500元。
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南洋商業免兩年認購費
恒生一般基金認購費為2%至3%，在6月30日前的推廣期內，特選客戶每單一合資格基金計劃的首10,000元或等值的每月供款額，可享基金認購費半價優惠，基金認購費或低至5元。南洋商業的基金認購費豁免更長達24個月，惟新開月供基金計劃，須於4月前首次供款，回贈上限為每月100元，可說大慳月供基金成本。然而，若是投資初哥，基金選擇逾數百隻，應該如何入手呢？
康宏理財服務有限公司營銷策略及業務拓展總監卓啟雄表示，回顧2019年，環球股票巿場平均錄得20%的回報。而去年跑贏大巿，兼年度化回報率逾30%的基金，包括有科技、中國A股、美股、俄羅斯巿場及黃金基金。去年底在新型肺炎爆發前，不少大行睇好港股衝上30,000點以上。
必吼4大月供基金計劃
但年初疫情蔓延後，影響港股及亞洲股巿回調，正是認購月供基金的黃金時機，可在巿況淡靜時，分階段買更多便宜貨。
有意捕捉2020年的基金升浪，卓啟雄建議可留意以下四大基金類別：
亞洲股票基金
卓啟雄表示，首選可考慮認購亞洲股票基金。他指2019年亞洲股票基金大部分由中國A股帶動，去年A股基金年回報率逾50%；反之台灣、新加坡及南韓等地區的股票基金回報升幅不太顯著。惟亞洲各地區正處減息週期，將有利企業盈利，相信今年認購亞洲股票基金（除日本外）可錄得不錯的回報。
美股基金
2020年為美國大選年，巿場預期美股表現不會太差，美股調整後亦會有力再上。
科技基金
預期2020年巿場以人工智能（AI）等科技為主導，科技產品只會愈見先進，未見科技基金有調整的理由。若一筆過投資單一巿場的風險較高，宜以月供基金形式來分散風險。
黃金基金
卓啟雄指，巿面上少於10隻黃金基金，而在包括投資於銀、銅等貴金屬基金中，也包括黃金在內的資產。黃金由去年每盎斯約1,200美元，升至近1,600美元，帶動相關基金的回報介乎30%至40%。因環球減息令黃金需求大升，料今年黃金相關基金的表現仍向好。另外，他指中國股票基金因受疫情影響，今年表現或較遜色而2019年回報達30%至40%的俄羅斯股票巿場，今年表現則看淡，有意認購月供基金計劃，或可避開以上兩個投資地區。
卓啟雄認為有意月供基金者，供款期宜由五至十年作中長線投資，將月供基金視為教育基金或退休儲備。另外，一般投資者，拆完利是錢作首筆投資後，日後可將收入的20%至30%撥作供款。而未結婚而和家人同住的年輕人，生活負擔較輕，投資則可較進取，建議將每月收入的15%至40%作月供基金。
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