儲錢秘笈|堅守50、20、30黃金法則 同時滿足儲蓄、投資、開支要求
撰文:經一編輯部 |圖片:unsplash@spanic
儲錢黃金法則 50、20、30
1. 維持必要開支在收入50%以下
實際可以帶回家的收入,其實就是扣減稅項之後的金額。而如果每兩星期支薪一次,實質收入會比每月支薪略多,因為每六個月就有額外薪資。每兩星期支薪一次的讀者,可將每份薪金乘以13再除以6。 如果是每週支薪,則將每份薪金乘以13,再除以3。得出數字就是日常生活所有必要消費的上限,包括供樓、交通、吃飯等。
供樓與交通往往是最大的開支,如果能將以上成本減至低於收入的50%,你就有更多空間償還債務及進行儲蓄。
2. 將20%收入分配予財務優先計劃
首先,要訂清自己的「財務優先計劃」,即每個月優先要處理的重要財政事務,包括償還債務或卡數、完成退休計劃儲蓄及追求大型目標計劃,例如買樓、去旅行等。此外,要確保你撥往計劃的金額能夠起碼支付卡數及債務的最低還款,甚至預留一定空間,避免需付額外費用。如果還沒有應急儲蓄計劃,現在就要開始每月儲1,000元,即使有任何意料之外的消費,例如醫療費用或汽車維修,都可以應付得來。
利用額外資金用來投資
每個人分配「財務優先計劃」資金的方式都取決於其個人情況及能力。如果不需要償還債務,並且已有足夠緊急基金,可以將此部分預算用於退休計劃,更可以最大程度地利用這筆資金進行投資。
如果無法拿出20%收入,用於儲蓄或償還債務,那就以最大能力的百分比作預算,然後定期增加一至兩個百分點。如果獲得2%加薪,預算亦要相對增加2個百分點,而非將額外收入花費在其他不必要消費上。另外,如果必要開支低於收入50%,甚至達到40%或35%,就可更容易分配20%或更大比例於「財務優先計劃」中。
3. 從剩餘30%中定下每週生活費
最後一部分預算用於「起居飲食」等生活費用,包括外出用膳、購物、娛樂、捐款等,不應超過實際收入30%。如是每月出糧,請將金額乘以12,如果是每週出糧,就乘以26。然後除以52並乘以0.3,就能確定每週可用的金額。
如果有債務在身,就特別要堅持30%的預算。現時許多應用程式可以追蹤消費,用法簡單方便。讀者可以把每次消費紀錄下來並進行分類,每到月尾查看消費概況,得知自己的消費模式。
4. 如果50、20、30不適合你,想出你自己的方案並堅持下去!
如果認為50、20、30法則很難堅持,可以尋找其他降低消費和賺錢的方法,然後再調整計劃。緊記一旦財務狀況發生變化,就要重新進行計算,令消費金額符合經濟能力。
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