「微保險」顛覆傳統保單 保障有得逐次買
由於受保的期限短、保障內容相對窄，保費可便宜至數元至數十元不等，比起傳統意外保險的保費上百元，甚至過千元平得多。
這類「微保險」保費雖平，但由於保障內容單一，部分保單在理賠時，須符合的條件也相對複雜，在投保「微保險」前，要先看清楚保單條款和不保事項，決定是否適合自已。
餐廳食飯染疫有得賠
要數有噱頭的「微保險」產品，保險公司AIA近期就推出名為「開餐保」的保險，專門保障受保人在餐廳食飯期間發生的意外，提供住院現金及意外身故保障。
該產品具體的保障內容，包括在餐廳用餐感染新冠病毒、食物中毒、或在餐廳範圍內發生意外而引致身體受傷等，受保人若因上述原因而入院，可獲得每日800元的現金賠償，保障期內索償日數最高為10日。
若不幸地，入院後不治，「開餐保」則會提供10,000元的身故保障。
每次投保，單次保費只是3元，驟眼睇落似乎很便宜，但當中有些條款細則要留意。
首先，「開餐保」只是受保經飲食資訊平台OpenRice訂座的餐廳，隨便走入一家餐廳食飯期間出事，就無得賠。
再者，若確診新冠病毒保障，受保人要如何證明是在受保餐廳食飯期間中招？產品條款及細則列明，受保人只要是餐廳預訂時間後五日內確診，同時餐廳確認受保人有出席便可。
但要留意，只是確診並無得賠，受保人要是因確診新冠病毒而入醫院，即屬於重症級別，才會獲得賠償。
另一個容易有爭拗位，是發生意外引致身體受傷，在餐廳有機會出現的意外，可能是在洗手間內滑倒。
但部分餐廳沒有洗手間，食客要用商場的洗手間，那麼受保人在用餐期間，在商場的洗手間內滑倒受傷又有無得賠？
答案很大機會是無得賠，因為「開餐保」列明，身體受傷須「在餐廳範圍內發生」。
其定義為餐廳內主要設計及設立為或慣常用作進食及其他相關用途的空間，不包括廚房、儲物室和顧客限制範圍，商場洗手間自然不會計算入餐廳範圍內。
按跑步公里買保障
「微保險」的特點還包括保單可在進行指定活動期間才生效，非進行活動保障不會生效。
在投保時，不用再以一整年為保障生效期的單位，可以把保障拆細為逐次計，甚至逐個小時計。
保險科技公司YAS微保險的「跑步保」，以公里為單位，投保後會有500公里的保障里數；當跑完500公里後，保障會自然中止。
該保險通過全球定位系統（GPS）追蹤實時位置，來計算受保人所耗用的保障里數，保費劃一為50元500公里。
此「跑步保」由忠意保險承保，包意外醫療保障，受保人在跑步時若拉傷、扭傷，可自由選擇西醫或中醫治療，但中醫治療設有500元的墊底費，須由受保人自行支付。
此外，「跑步保」的保障範圍是室外場地；若於室內場地例如健身室發生意外，則未能索償。
目前，YAS微保險上架的產品，還有「行山保」和「踩車保」，顧名思義分別提供行山和踩單車期間的意外保障。
「行山保」和「踩車保」均是以每程來計算保障，每程提供6小時保障，若行程超過6小時，受保人需要額外啟用多一程來延長保障。
例如「踩車保」包10程單車保費，保費為380元。要留意一點是，受保人須在指定的指定單車路線踩單車才受保，亦是由GPS全球定位系統追蹤實時位置。
眾安人壽獨立保癌症或心臟
除了意外保險外、產險有「微保險」，危疾產品也可以拆細，每張單保不同的器官。
虛擬保險公司眾安人壽（ZA Insurance）就把傳統一張危疾保單，全包癌症、心臟病及中風，拆細做可以獨立只保癌症或心臟病，推出「癌症保」和「心中保」。
把危疾保單拆細後，保費相應降低頗多，以「癌症保」為例，18歲非吸煙女性買10萬元保額，保費可低至每年71元，比起傳統危疾保單，每年動輒上千元化算得多。
最後說一下另一家虛擬保險公司安我保險（Avo Insurance)，其保險產品雖然非主打「微保險」，但在保障內容上相對有噱頭，例如推出電子錢包保障和在家工作保障。
但實用性就稍為欠奉，例如在家工作保障，網站宣傳指保障在家工作期間意外受傷、或因工作空間設計不佳，而引起的姿勢性受傷。
但受傷必須嚴重至要進行手術，所引致的手術費用才會獲得賠償，一般在家工作期間只是跌親或扭傷，想看醫生但毋須住院做手術，就不在保障範圍內。
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